Show
Vay vốn ngân hàng hiện nay không còn quá xa lạ đối với cá nhân, doanh nghiệp. Các khoản vay sẽ hỗ trợ về vốn một cách nhanh chóng, cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Nếu doanh nghiệp bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng, hãy cùng Luật Hồng Phúc tìm hiểu bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cũng như hồ sơ cần chuẩn bị và những lưu ý khi doanh nghiệp vay vốn ngân hàng nhé! Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàngViệc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn, là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn. Tùy nhu cầu của doanh nghiệp, tất cả mục đích vay vốn cần được liệt kê rõ ràng, chi tiết ví dụ như cần vốn để thu mua tài sản cố định, hay mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản để giải quyết vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa. Theo đó doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo những giấy tờ liên quan, chiến lược tăng trưởng hay kế hoạch phát triển doanh nghiệp cụ thể sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp. Một trong những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng gồm:
 Hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệpMột trong những điều đầu tiên mà các ngân hàng xem xét là uy tín của người đi vay và người bảo lãnh hoặc theo dõi lịch sử thanh toán các khoản nợ. Việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh là yêu cầu bắt buộc đối với mọi doanh nghiệp. Nhìn chung danh mục hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng đều giống nhau, các loại giấy tờ chi tiết yêu cầu không có sự khác biệt. Doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như sau: Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng
Báo cáo tài chính của công tyMột báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:
Phương án vay vốn ngân hàng
Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định
Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệpHiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn. Các hình thức phổ biến như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp, vay trả góp… Tùy theo mục đích sử dụng bạn sẽ chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân mình. Hãy cùng nhau điểm sơ qua các hình thức vay phổ biến hiện nay nhé: Vay tín chấp:Là hình thức người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp dùng uy tín của mình và sự tín nhiệm của ngân hàng để vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là một hình thức khá quen thuộc đối với những doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh lâu năm. Khi vay tín chấp, doanh nghiệp phải trình bày rõ ràng, chi tiết mục đích sử dụng vốn vay vào các khoản nào. Ví dụ như: dùng để đầu tư máy móc, trang thiết bị; nâng cấp hệ thống nhà xưởng; mua tài sản, nguyên vật liệu đáp ứng nhu cầu sản xuất; tái đầu tư, đầu tư dự án mới… Kèm theo việc trình bày mục đích vay là bản kế hoạch dự toán các chi phí, lợi nhuận và kế hoạch hoàn trả gói vay. Nếu doanh nghiệp sử dụng sai mục đích vay ban đầu thì ngân hàng có quyền ngưng cung cấp vốn vay tín chấp. Vay thấu chi:Là hình thức cho vay mà tại đó doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường. Doanh nghiệp vay thấu chi có đặc điểm như sau:
Vay thế chấp:Đối tường ngân hàng có vay chủ yếu là các doanh nghiệp, có sự đảm bảo tài sản bằng hình thức thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định… Ngân hàng sẽ giữ lại các loại giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp. Nếu như doanh nghiệp không có khả năng trả nợ thì buộc doanh nghiệp đó phải chuyển giao tài sản cũng như quyền sở hữu tài sản thế chấp đó cho ngân hàng để tiến hành việc thanh lý trừ nợ. Có 3 cách vay vốn thế chấp ngân hàng của doanh nghiệp:
Vay trả góp:Là hình
thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau. Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệpTrước khi tiến hành ký kết làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cho công ty, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:
Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay cho hợp lí. Doanh nghiệp chắc chắn đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng dự kiến. Xác định vốn vay cho doanh nghiệp của mình làm sao thật cân đối. Tránh vay quá nhiều gây tồn dư vốn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.
Doanh nghiệp cần chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất. Mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn cho công ty. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng này cũng không đáng kể. Khi tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau. Càng vay thời hạn dài, lãi suất càng cao.
Hiện nay, mức lãi suất giữa các ngân hàng không quá chênh lệch. Công ty vay vốn ngân hàng nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt. Nên chọn ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi. Thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt … Như vây, điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng không quá khó, mọi ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, kinh doanh cho các doanh nghiệp/cá nhân có thể tiếp cận được nguồn vốn một cách tốt nhất. Quan trọng hơn cả, chủ doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng, để từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công. Những thông tin mà quý khách hàng có thể tìm hiểu dưới đây:
Để hiểu rõ và nắm rõ được những mẹo, cách thức vay vốn ngân hàng cho công ty 1 cách nhanh và thuận lợi, quý khách hãy liện hệ ngay với Luật Hồng Phúc để được tư vấn chi tiết hơn nhé. Câu hỏi thường gặp
Plaza Home Mortthing là một người cho vay thế chấp đầy đủ, thuộc sở hữu tư nhân được thành lập vào năm 2001. Công ty cung cấp nhiều lựa chọn tài chính đơn giản, giá cả phải chăng được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của thế chấp nhà ở Plaza More Plaza.Plaza Home Mortgage Tài trợ thế chấp ngược (RMF) được thiết kế từ cơ sở bởi các nhà lãnh đạo trung bình hơn 15 năm kinh nghiệm trong ngành công nghiệp thế chấp ngược. RMF cung cấp đáp ứng tài trợ thế chấp ngược lại LLCReverse Mortgage Funding LLC AAG dành riêng để giúp người Mỹ lớn tuổi tìm ra những cách mới để tài trợ cho việc nghỉ hưu tốt hơn thông qua việc sử dụng công bằng nhà có trách nhiệm. Là người lãnh đạo quốc gia trong nhóm Cố vấn Mỹ nhiều hơn nữaAmerican Advisors Group Mở thế chấp là một người cho vay thế chấp đa kênh. Tại thế chấp mở, chúng tôi tin rằng tốt hơn là có thể, và liên tục cố gắng mang lại trải nghiệm thế chấp tốt hơn cho mọi người. Chúng tôi… thế chấp mở hơnOpen Mortgage Là một người cho vay thế chấp ngược quốc gia hàng đầu, người phục vụ và lãnh đạo tư tưởng ngành, Longbridge Financial cung cấp giáo dục và hỗ trợ cho các đối tác trên cả nước - làm việc với các công ty có uy tínLongbridge Financial, LLC Tầm nhìn của chúng tôi trong hơn 100 năm đã là cho mọi khách hàng .. Một tương lai tài chính tưởng tượng, lên kế hoạch và bảo đảm. Chúng tôi đánh giá cơ hội để kiếm doanh nghiệp bán buôn của bạnMutual of Omaha Wholesale Cung cấp dịch vụ thế chấp đảo ngược chìa khóa trao tay cho các nhà môi giới muốn tăng dòng doanh thu của họ! Dịch vụ chìa khóa trao tay của chúng tôi bao gồm tạo giá, xử lý, hỗ trợ truyền thông, v.v. Chúng tôi được cấp phép cho nhiều dịch vụ tài chính nhà đấtLand Home Financial Services Thế chấp đảo ngược của các quốc gia số 1, một bộ phận của các giải pháp cho vay Trung Tây, là một người cho vay thế chấp ngược đa kênh làm kinh doanh tại 26 tiểu bang. & NBSP; Chúng tôi cung cấp cho các đối tác bán buôn của chúng tôi đặc biệt, cảm ứng cao, nhiều hơn1st Nations Reverse Mortgage Vốn chủ sở hữu trên toàn quốc là một người cho vay thế chấp ngược hàng đầu với dấu chân trên 38 tiểu bang ở Hoa Kỳ bằng cách phát triển các giải pháp tài chính cá nhân cho các nhu cầu độc đáo của Tập đoàn cổ phần trên toàn quốc hơnNationwide Equities Corporation Tập đoàn chấp nhận thế chấp truyền thống (TMAC) là một người cho vay trực tiếp FHA và nhà phát hành thế chấp ngược của Ginnie Mae (GNMA)Traditional Mortgage Acceptance Corporation Bộ phận đảo ngược của Hightechlending đang mở rộng trung tâm cuộc gọi bán buôn, bán lẻ và đảo ngược ở Irvine, CA. Chúng tôi đang tuyển dụng các giám đốc điều hành tài khoản, quản lý chi nhánh và người khởi tạo cho vay trong suốt thời gian ngắn hơnHighTechLending Trong hơn một thập kỷ, Liberty Reverse Mortthing (Liberty) đã cam kết giúp người cao niên có được sự độc lập và bảo mật tài chính thông qua các giải pháp thế chấp ngược. Có trụ sở tại Sacramento, CA, Liberty, thế chấp đảo ngược tự do hơnLiberty Reverse Mortgage Đặt sức mạnh của bộ phận cho vay bán buôn của chúng tôi phía sau bạn. Tài chính của Mỹ đảo ngược (trước đây là tài chính đô thị của Mỹ) là một trong những quốc gia thế chấp đảo ngược hàng đầu của quốc giaFinance of America Reverse Công ty: FirstBank. .... CÔNG TY: Paramount Resid Mortthing Group Inc. ... Công ty: Gateway First Bank. .... Công ty: Trên Q Tài chính. .... Công ty: Tỷ lệ VA thấp. .... Nhấn vào biểu tượng hồ sơ để chi tiết tài chính edityour.
Người cho vay thế chấp là không thể thiếu cho ngành công nghiệp nhà ở. Trên khắp đất nước, họ giúp mọi người trở thành chủ nhà với nhiều loại cho vay khác nhau, có thể có bất kỳ số lượng thời hạn trả nợ khác nhau với lãi suất có thể thay đổi hoặc lãi suất cố định. Một cách để đo lường người cho vay là xem xét khối lượng cho vay, hoặc họ cho người khác vay bao nhiêu tiền. 10 người cho vay thế chấp lớn nhất ở Hoa KỳCho vay thế chấp bị chi phối bởi một vài tổ chức rất lớn, và những người chơi hàng đầu được chính phủ tài trợ: Freddie Mac và Fannie Mae. & NBSP; Điều này một phần là do số lượng lớn nợ tư nhân họ mua. Tuy nhiên, những người cho vay tư nhân lớn nhất có những con số ấn tượng. Dưới đây là 10 người cho vay thế chấp tư nhân hàng đầu theo khối lượng cho vay, theo Đạo luật tiết lộ thế chấp nhà năm 2021 (HMDA): 1. Quicken cho vayNgười cho vay thế chấp tư nhân lớn nhất không phải là một phần của ngân hàng lớn hơn hoặc tập đoàn dịch vụ tài chính khác, Quicken Loans là người cho vay thế chấp trực tuyến lớn nhất trong cả nước. Công ty đã thổi bay Wells Fargo với một số tiền lớn, đã kiếm được 342,7 tỷ đô la cho vay. 2. Wells FargoWells Fargo là người cho vay thế chấp tư nhân lớn thứ hai với số tiền đáng kể, với 228,6 tỷ đô la cho các khoản vay được thực hiện. Ngân hàng này cũng không xa lạ gì với các loại khoản vay khác, vì nó cũng phát hành số lượng nhỏ các khoản vay kinh doanh nhỏ và các khoản vay sinh viên tư nhân. 3. Đại học thế chấp bán buôn của UnitedThế chấp bán buôn của United có một chút khác biệt so với các đối thủ khác trong danh sách này. Cụ thể hơn, nó không hoạt động trực tiếp với người tiêu dùng. Thay vào đó, người cho vay tập trung vào việc cung cấp các khoản thế chấp bán buôn cho các nhà môi giới thế chấp. Nó làm như vậy ở cấp độ cao, vì nó đã trao $ 227 tỷ đô la thế chấp. 4. JPMorgan ChaseChase là người cho vay thế chấp tư nhân lớn thứ tư, đã phát hành 205 tỷ đô la cho vay. Ngân hàng đã mua lại Washington Mutual, cũng như các nhà cho vay thế chấp nhỏ hơn khác, vào cuối những năm 2000, và do đó khoản nợ chưa thanh toán nợ các công ty đó. 5. LoandepotLoandepot là một người cho vay thế chấp rất lớn cung cấp khoản vay mua nhà trên toàn bộ Hoa Kỳ, công ty có trụ sở tại California và đã xuất hiện từ năm 2010. Về cơ bản, nó là một hoạt động hoàn toàn trực tuyến, ngày càng trở nên phổ biến hơn trong thế giới ngày nay. Loandepot có & nbsp; đã cho vay tổng cộng 136,7 tỷ đô la. 6. PennymacPennymac được thành lập vào năm 2008, ban đầu nhằm mục đích phục vụ các khoản vay đau khổ thay vì bắt nguồn từ những khoản khác, khiến nó trở thành công ty trẻ nhất trong danh sách này. Công ty Moorpark, California chỉ thực hiện các khoản vay trực tuyến của người tiêu dùng trực tuyến và qua điện thoại thay vì ở bất kỳ văn phòng chi nhánh nào, và đã làm như vậy với giai điệu 124,7 tỷ đô la. 7. Ngân hàng Hoa KỳBan đầu là một tập đoàn của các ngân hàng khu vực Trung Tây, Ngân hàng Hoa Kỳ là ngân hàng lớn thứ bảy của các khoản tiền gửi trong cả nước. Ngân hàng Hoa Kỳ đã kiếm được 115,6 tỷ đô la cho các khoản vay thế chấp. Công ty cũng có một nhánh ngân hàng khổng lồ cung cấp tài khoản kiểm tra, tài khoản tiết kiệm và nhiều hơn nữa. 8. Thế chấp tự doFreedom Mortthing, đã được kinh doanh từ năm 1990, là người cho vay lớn thứ tám trong danh sách của chúng tôi. Công ty đã phát hành 113,1 tỷ đô la cho các khoản vay mua nhà, mặc dù nó ít có tên hộ gia đình hơn là Quicken hoặc Wells Fargo, đặt nó tốt trong tiếng vang của những người cho vay trong nước, 9. HomePointHomePoint là một người cho vay thế chấp đầy đủ dịch vụ phục vụ cả người tiêu dùng và các nhà môi giới thế chấp hợp tác. Tương tự như Quicken và & NBSP; Loandepot, HomePoint là một người cho vay thế chấp chỉ trực tuyến. Theo dữ liệu của HMDA, nó đã cho vay 96,2 tỷ đô la tiền thế chấp. 10. NewrezKết thúc danh sách của chúng tôi là & NBSP; Newrez, một người cho vay thế chấp chỉ trực tuyến khác đã trở thành một người chơi chính trên thực tế, tổng số khoản vay của nó chỉ ở phía sau & NBSP; HomePoint ở mức 92,9 tỷ USD. Mẹo lập kế hoạch tài chính thế chấp
Tín dụng hình ảnh: © istock.com/Evkaz, © istock.com/SDI Productions, © istock.com/MonkeyBusinessImages Alex Silady Alex tốt nghiệp trường báo chí của Đại học New York. Ông đã viết và chỉnh sửa các bài báo, tính năng và video cho các trang web tin tức, chính trị và giải trí, cả ở Mỹ và nước ngoài. Đặc sản của ông là nghiên cứu lưu trữ và lịch sử tài chính. Các lĩnh vực chuyên môn của ông bao gồm mua nhà, doanh nghiệp nhỏ và ngân hàng. Sở thích của Alex bao gồm các trò chơi video, đặc biệt là RPG và theo dõi khúc côn cầu NHL.
Ai là người cho vay thế chấp hàng đầu?10 người cho vay lớn nhất.. Thế chấp tên lửa. Lý do lớn nhất bởi một biên độ lớn, Rocket có nguồn gốc hơn 1,2 triệu khoản vay trị giá 340 tỷ đô la vào năm 2021, theo dữ liệu của HMDA. .... United Shore Financial. .... Loandepot. .... Wells Fargo. .... Thế chấp tự do. .... JPMorgan Chase. .... Thế chấp độc lập Fairway. .... Cho vay mua nhà cỡ nòng .. Ai là người cho vay phóng viên lớn nhất?Người cho vay phóng viên hàng đầu.. Công ty: FirstBank..... CÔNG TY: Paramount Resid Mortthing Group Inc. ... Công ty: Gateway First Bank..... Công ty: Trên Q Tài chính..... Công ty: Tỷ lệ VA thấp..... Công ty: Thương gia Ngân hàng Indiana..... Công ty: GMFS Mortthing LLC..... Trụ sở: Orlando, FL.Khối lượng tương ứng: $ 1,300,907,066 .. Ai là người cho vay thế chấp không ngân hàng lớn nhất?Dưới đây là các công ty cho vay ALT hàng đầu bao gồm người cho vay thế chấp không phải là ngân hàng, người cho vay thương mại và các công ty tài chính tiêu dùng:.. Cho vay nhanh chóng..... Loandepot..... Pennymac..... Trên boong tàu..... Tài chính xã hội (Sofi) .... Cho vay reali..... Kabbage..... PayPal.. Các khoản thế chấp bán buôn có rẻ hơn không?Người cho vay thế chấp cung cấp hai bộ lãi suất, bán buôn và bán lẻ.Lãi suất bán buôn là lãi suất thấp hơn nhiều được cung cấp cho người khởi tạo bên thứ 3 như Selfi.Lãi suất bán lẻ là lãi suất cao hơn được cung cấp trực tiếp cho người tiêu dùng.Wholesale interest rates are much lower interest rates offered to 3rd party originators like SELFi. Retail interest rates are higher interest rates offered directly to the consumer. |
