Thời gian gần đây mình hay nhận được câu hỏi của một số bạn làm du học sinh và những bạn xuất khẩu lao động làm việc ở nước ngoài nhưng có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng ở Việt Nam. Vì vậy hôm nay mình viết bài này để trả lời thắc mắc của các bạn là ở nước ngoài có mở được tài khoản ngân hàng hay không?
Công nghệ eKYC mở tài khoản ngân hàng online
Trước tiên mình trả lời luôn là mặc dù ở nước ngoài thì bạn vẫn hoàn toàn có thể mở tài khoản ngân hàng dễ dàng nhờ công nghệ định danh điện tử eKYC. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đã triển khai công nghệ này để hỗ trợ khách hàng mở tài khoản trực tuyến một cách dễ dàng nhất mà không cần ra ngân hàng. Nhưng dĩ nhiên sẽ có một vài điểm bạn cần lưu ý.
Bạn cần có sim điện thoại để nhận mã OTP
Trong hầu hết các trường hợp khi đăng ký mở tài khoản ngân hàng, bạn sẽ cần có một số điện thoại để nhận mã OTP xác thực mà ngân hàng gửi qua tin nhắn để xác thực việc mở tài khoản ngân hàng. Nếu bạn mang theo sim điện thoại từ Việt Nam thì có thể sử dụng dịch vụ Roaming (có thể mất phí) để nhận tin nhắn từ Việt Nam.
Trường hợp bạn không có sim của các nhà mạng Việt Nam thì bạn có thể nhờ sim của người thân, bạn bè lúc đăng ký tài khoản. Bạn không cần quá lo lắng vì sau khi đăng ký xong, bạn có thể đăng ký dịch vụ SmartOTP/ eToken trên các ứng dụng ngân hàng điện tử để sau này mỗi lần chuyển tiền cũng không phải phiền đến người thân, bạn bè nữa. Những ngân hàng như VIB, MBBank, VPBank, TPBank, BIDV…đều có hình thức nhận mã OTP trên ứng dụng ngân hàng.
Về biến động số dư thì bạn chỉ cần chọn hình thức đăng ký nhận thông báo biến động số dư trên App thì sau này người thân, bạn bè của bạn cũng sẽ không bị làm phiền khi bạn thực hiện các giao dịch nhận, chuyển tiền từ tài khoản bạn đăng ký.
Lưu ý: Nếu bạn nhờ sim của người thân/ bạn bè để mở tài khoản ngân hàng thì cần lưu ý là nên tránh ngân hàng mà bạn bè/ người thân của bạn đã mở tài khoản vì nếu số điện thoại đã được đăng ký ở ngân hàng thì bạn sẽ không thể dùng số đó để mở tài khoản mới được.
Hạn mức của tài khoản ngân hàng đăng ký online
Một lưu ý thứ hai khi bạn có nhu cầu mở tài khoản ngân hàng mà vẫn đang ở nước ngoài là tài khoản ngân hàng đăng ký online có hạn mức thấp hơn tài khoản mở trực tiếp. Hiện tại, mức hạn mức theo quy định của ngân hàng nhà nước là các tài khoản mở online, xác thực định danh điện tử eKYC bị giới hạn tối đa 100 triệu/tháng. Hạn mức nhận tiền thì không giới hạn nhưng hạn mức rút tiền/ chuyển tiền ra khỏi tài khoản sẽ bị giới hạn tối đa 100 triệu/tháng.
Như vậy, nếu bạn có nhu cầu chuyển tiền lớn hơn 100 triệu/tháng thì giải pháp có thể là mở tài khoản ở nhiều ngân hàng khác nhau. Nếu mở 5 tài khoản thì hạn mức của bạn sẽ tăng lên là 500 triệu/tháng.
Thủ tục mở tài khoản ngân hàng trực tuyến thế nào?
Thủ tục mở tài khoản ngân hàng online khá đơn giản. Với các ngân hàng đã hỗ trợ mở tài khoản, làm thẻ atm online thì bạn đều có thể đăng ký dễ dàng trực tiếp trên app của ngân hàng. Dĩ nhiên khi ở nước ngoài thì bạn không nên đăng ký làm thẻ ATM vì ngân hàng sẽ không thể gửi thẻ ra nước ngoài cho bạn được. Trong khi đó người thân sẽ không thể nhận thẻ ATM thay cho bạn được mặc dù nhiều ngân hàng đã có dịch vụ gửi thẻ ATM về tận nhà cho khách hàng rồi.
Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam?
“Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam?” là một trong những thắc mắc của nhiều người. Pháp luật Việt Nam quy định về vấn đề này như thế nào; Luật Việt Phát sẽ trả lời cho Quý vị thông qua bài viết.
Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam? – Luật Việt Phát.
1, Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam?
Tại Khoản 7 Điều 1 Thông tư 02/2019/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành; có quy định:
1. Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân:
a) Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định tại khoản 1 Điều 13 Thông tư này;
b) Thẻ căn cước công dân hoặc giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn, giấy khai sinh (đối với cá nhân là công dân Việt Nam chưa đủ 14 tuổi), thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh (đối với cá nhân là người nước ngoài) của chủ tài khoản;
…
Như vậy, theo quy định trên; cá nhân là người nước ngoài vẫn được mở tài khoản ngân hàng. Để được mở tài khoản ngân hàng; người nước ngoài đó phải cung cấp thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh.
2, Hồ sơ mở tài khoản ngân hàng của người nước ngoài
Bên cạnh đó; Thông tư cũng có quy định Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán là cá nhân người nước ngoài phải có các nội dung:
Đối với cá nhân là người nước ngoài: họ và tên, ngày, tháng, năm sinh, quốc tịch; nghề nghiệp, chức vụ; số điện thoại; số hộ chiếu còn thời hạn, ngày cấp, nơi cấp, thị thực nhập cảnh; địa chỉ nơi đăng ký cư trú ở nước ngoài và nơi đăng ký cư trú tại Việt Nam; thuộc đối tượng người cư trú hay người không cư trú.
Trên đây là những thông tin liên quan đến “Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam?”.
Mọi vấn đề còn vướng mắc liên quan; bạn vui lòng liên hệ Luật Việt Phát để được tư vấn và hỗ trợ miễn phí.
CÔNG TY TNHH LUẬT VIỆT PHÁT Tel: 0965 709 968 – Ms. Phượng Email:FacebookTwitterGoogle+Pin It
Hiện nay, nhu cầu mở tài khoản ngân hàng nội địa của người nước ngoài đang tăng cao. Tuy nhiên, người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không? Nếu bạn cũng đang thắc mắc về vấn đề này, hãy cùng TaichinhUSA tìm hiểu dưới đây nhé.
Hiện nay, pháp luật đã có các quy định hết sức rõ ràng về việc người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng hay không. Điều này được quy định cụ thể tạo khoản 3 điều 1 thông tư 23/2014/TT-NHNN của ngân hàng Nhà nước.
Theo đó, người nước ngoài có thể mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam. Tuy nhiên, người đó phải đáp ứng các điều kiện theo quy định của pháp luật, được quy định tại thông tư 02/2014-TT-NHNN. Các điều kiện cụ thể như sau:
- Cá nhân đăng ký mở tài khoản phải từ đủ 18 tuổi trở lên. Người đó phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của bộ luật dân sự.
- Những người nước ngoài từ đủ 15 đến dưới 18 tuổi cũng có thể mở tài khoản ngân hàng nếu không bị mất hay bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Những đối tượng sau khi mở tài khoản phải có sự đồng ý/thông qua của người đại diện theo pháp luật:
- Người chưa đủ 15 tuổi
- Người bị mất năng lực hành vi dân sự.
- Người bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Người gặp khó khăn trong nhận thức hoặc không thể làm chủ hành vi.
Người nước ngoài có thể mở tài khoản nếu có đầy đủ hồ sơ, giấy tờ theo yêu cầu và đáp ứng được các điều kiện theo quy định. Các giấy tờ cần cung cấp có thể kể tới như: thẻ tạm trú, giấy phép lao động/giấy đăng ký kinh doanh. Đồng thời, người đó cũng cần phải có địa chỉ cư trú rõ ràng hoặc nhà thuê để ở dài hạn theo hợp đồng tại Việt Nam.
Sau khi đã tìm hiểu người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không, chúng ta đã biết, người ngoại quốc hoàn toàn có thể mở tài khoản tại Việt Nam. Tuy nhiên, người đó cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu và thực hiện đúng quy theo quy trình được quy định.
Để mở tài khoản ngân hàng tại Việt Nam, người nước ngoài cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:
- Phiếu đề nghị mở tài khoản do ngân hàng cung cấp. Tùy từng ngân hàng, từng chi nhánh nơi khách hàng mở tài khoản mà mẫu phiếu đề nghị sẽ khác nhau.
- Giấy tờ nhập cảnh hoặc chứng minh về việc được miễn thị thực nhập cảnh.
- Tùy từng loại thẻ ngân hàng mà người mở thẻ có thể sẽ phải chứng minh thêm thu nhập, thông qua các loại giấy tờ như hợp đồng lao động/giấy tờ đăng ký kinh doanh…
- Trong trường hợp người nước ngoài cần mở tài khoản thông qua người giám hộ/người đại diện theo pháp luật thì ngoài các giấy tờ kể trên, người mở tài khoản cần phải chuẩn bị:
- Chứng minh thư/thẻ căn cước/hộ chiếu còn thời hạn của người giám hộ
- Giấy tờ chứng minh về việc giám hộ theo quy định của pháp luật.
Người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không? Thủ tục trình tự mở tài khoản thế nào? Đây là vấn đề được rất nhiều người băn khoăn. Để mở tài khoản, khách hàng cần thực hiện theo trình tự sau:
Trước tiên, người nước ngoài cần chuẩn bị 1 bộ hồ sơ, nộp trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc gửi theo đường bưu điện. Khách hàng có thể lựa chọn mở tài khoản tại bất cứ ngân hàng thương mại cổ phần nào.
Sau khi nhận được hồ sơ của khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra xem hồ sơ đã đủ hay chưa. Sau đó, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra, đối chiếu và xử lý:
- Nếu các giấy tờ đầy đủ, đúng quy định, hợp lệ, thông tin kê khai là chính xác, đúng theo các thông tin trong giấy tờ kèm theo thì ngân hàng tiến hành mở tài khoản cho khách hàng.
- Nếu các giấy tờ chưa đầy đủ hoặc chưa hợp pháp, hợp lệ, các thông tin kê khai chưa chính xác, ngân hàng sẽ tiến hành thông báo để khách hàng bổ sung, hoàn thiện hồ sơ theo quy định.
- Trương trường hợp ngân hàng từ chối mở thẻ cho người nước ngoài thì phải thông báo rõ lý do cho khách hàng.
Ngân hàng cần tiến hành xác minh thông tin để đảm bảo khách hàng tuân thủ đầy đủ quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền.
Đây là bước quan trọng khi mở tài khoản và bạn không thể bỏ qua khi tìm hiểu người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng hay không.
Sau khi xác minh đầy đủ thông tin, ngân hàng tiến hành giao kết với khách hàng về việc mở và sử dụng tài khoản. Việc giao kết phải diễn ra trực tiếp, đại diện của ngân hàng sẽ gặp mặt trực tiếp khách hàng hoặc người đại diện theo pháp luật của khách hàng.
Sau khi các bên đã giao kết, thỏa thuận thành công về việc mở tài khoản, ngân hàng có trách nhiệm thông báo số tài khoản cho khách hàng. Đồng thời, hướng dẫn các thông tin cần thiết trong quá trình sử dụng tài khoản.
Đồng thời, ngân hàng cũng phải đảm bảo thu thập đầy đủ chữ ký số/ chữ ký của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp. Chữ ký này sẽ được sử dụng để kiểm tra/đối chiếu khi khách hàng tiến hành thanh toán. Nếu khách hàng là tổ chức thì cần thu thập thêm mẫu dấu của tổ chức đó.
Trong quá trình tìm hiểu người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không, khách hàng thường có những câu hỏi, thắc mắc nào?
Khi giải quyết hồ sơ mở tài khoản của người nước ngoài, ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ. Hồ sơ hợp lệ là hồ sơ đầy đủ theo quy định của pháp luật, phiếu cung cấp thông tin đầy đủ, rõ ràng, thông tin kê khai trùng khớp với các giấy tờ mà người đó cung cấp. Khi hồ sơ hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành mở tài khoản theo quy định của pháp luật.
Ngược lại với hồ sơ hợp lệ, hồ sơ không hợp lệ là hồ sơ chưa cung cấp đầy đủ giấy tờ theo quy định của pháp luật. Bên cạnh đó, hồ sơ không hợp lệ cũng có thể có phiếu cung cấp chưa điền đủ thông tin, hoặc thông tin không rõ ràng, thông tin kê khai không trùng khớp với các giấy tờ trong hồ sơ. Nếu hồ sơ chưa hợp lệ, khách hàng sẽ nhận được thông báo bổ sung hồ sơ của ngân hàng.
Dưới 16 tuổi, người nước ngoài vẫn có thể mở tài khoản tại Việt Nam nhưng phải đáp ứng các điều kiện về năng lực hành vi dân sự.
Hiện nay, pháp luật không giới hạn ngân hàng mà người nước ngoài có thể mở tài khoản. Khách hàng có thể lựa chọn bất cứ ngân hàng nào cảm thấy phù hợp để mở tài khoản. Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thủ tục theo quy định của ngân hàng, bạn đã có thể mở tài khoản thành công.
Hy vọng qua bài viết trên đây, bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi: người nước ngoài có được mở tài khoản ngân hàng không. Hiện nay, pháp luật có rất nhiều quy định nhằm hỗ trợ, tạo điều kiện cho người nước ngoài khi sinh sống, học tập, làm việc tại Việt Nam. Hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định để việc làm thẻ ngân hàng thuận lợi nhất nhé. Chúc bạn thành công.
Mã ID: n346