Đang nợ ngân hàng có mua trả góp được không

Quy định mới nhất về nợ xấu

Thời gian gần đây mọi người thường nhắc nhiều về nợ xấu ngân hàng. Vậy nợ xấu ngân hàng là gì? Nợ xấu ngân hàng sẽ gặp các hạn chế như thế nào? Có được mua trả góp, vay vốn hay không?

Trong bài viết này, Hoatieu.vn sẽ giải đáp thắc mắc liên quan đến vấn đề Nợ xấu theo quy định mới nhất của  CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam) và Thông tư 03/2013/TT-NHNN

Quy định về nợ xấu 2022

Nợ xấu (nợ khó đòi) là các khoản nợ dưới chuẩn, có thể quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ lẫn khả năng thu hồi vốn của người cho vay. Hay hiểu một cách đơn giản, nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng trước đó. Theo hợp đồng đã ký kết, các hồ sơ bị xếp vào nhóm nợ xấu có thời gian quá hạn từ 90 ngày kể từ ngày bắt đầu đến hạn trả.

2. Các loại nợ xấu

Theo quy định của CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam), nợ được chia thành 5 nhóm dưới đây:

Nợ xấu là nợ nhóm 3,4,5.

Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên 2 trung tâm tín dụng là CIC và PCB trong thời hạn từ 3-5 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc

3. Nợ xấu có được mua trả góp không?

Mua hàng trả góp là một hình thức mua bán đang ngày càng phổ biến trong cuộc sống. Bạn đã hiểu bản chất của mua hàng trả góp chưa?

Mua trả góp (installment buying) là hợp đồng mua bán hàng hóa và tài sản trong đó người mua phải thanh toán một phần khi mua, phần còn lại sẽ được trả hàng tháng, bao gồm cả lãi suất. Đây có thể được xem là phương thức cho vay tiền mà các kỳ trả nợ gốc và lãi trùng nhau.

Vậy, người có nợ xấu có được mua hàng trả góp không?

Khi bạn đăng ký mua hàng trả góp thì cũng giống như bạn đang đăng ký vay tại một tổ chức tài chính

Câu trả lời cho câu hỏi "Bị nợ cấu có mua hàng trả góp được không?" tùy thuộc vào mức độ đánh giá nợ xấu và tùy thuộc vào đơn vị tổ chức cho vay mua trả góp như sau:

Các ngân hàng và các công ty tổ chức tài chính có thể xem xét giải ngân hồ sơ mua trả góp của khách hàng nợ xấu trong nhóm 1. Bởi nhóm này thường là những con nợ có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn.

Nếu bạn rơi vào trường nợ xấu nhóm 2, chắc chắn sẽ không có bất kỳ ngân hàng chấp nhận hồ sơ mua trả góp.

Tuy nhiên nhóm nợ này có thể làm thủ tục mua trả góp ở các công ty tài chính, các công ty này có chính sách riêng đối với nhóm nợ xấu 2 tùy vào từng điều kiện và khả năng của mỗi khách hàng, cụ thể:

- M Credit: Điều kiện để khách hàng vay được ở công ty này là thuộc nhóm 1 nhưng không trả chậm thường xuyên và liên tục.

- Fe Credit: Hỗ trợ cho khách hàng vay khi nằm trong nhóm nợ xấu 1, 2 và đã hoàn tất tiền nợ và phí phạt của ngân hàng.

- Home Credit: Dành cho những khách hàng bị nợ xấu nhóm 1, 2 và có nghề nghiệp với mức lương ổn định

Để đảm bảo cơ hội thành công vay mua trả góp cao tốt nhất bạn nên chọn công ty tài chính làm hồ sơ vay mua trả góp tại các công ty tài chính khác tổ chức tài chính cũ nơi bạn bị dính nợ xấu.

Có thể thấy ở nhóm nợ xấu 3 4 5 là nhóm nợ xấu nghiêm trọng, không có bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào chấp nhận cho vay. Với trường hợp này điều duy nhất và bắt buộc chính là bạn chờ đợi từ 3 – 5 năm để được vay trở lại.

=> Như vậy, những người có nợ thuộc nhóm 1, 2 vẫn có thể mua hàng trả góp nhưng những người thuộc nhóm 3,4,5, thì phải đợi 3-5 năm để được mua trả góp.

4. Bị nợ xấu có vay được không?

Tương tự với câu hỏi ở mục 3, tùy thuộc vào mức độ nợ xấu của bạn thuộc nhóm nào thì ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xem xét duyệt hồ sơ cho bạn vay.

Khi bạn tiến hành vay tín chấp hoặc vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng hay một tổ chức tài chính nào. Đơn vị đó sẽ cung cấp thông tin cho bên phía CIC. Từ đó CIC sẽ tổng hợp cơ sở dữ liệu nhằm đánh giá và phản ánh lịch sử tín dụng của bạn

Đối với các khách hàng được xếp hạng vào nhóm 3,4,5 sẽ rất khó để đi vay ngân hàng hoặc các tổ chức khác. Trên thực tế thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn trên hệ thống các ngân hàng và tổ chức tín dụng trên toàn quốc sẽ được hệ thống dữ liệu ghi nhớ trong vòng 3 – 5 năm kể từ thời điểm người đi vay trả đầy đủ gốc và lãi.

Với một số ngân hàng và tổ chức tín dụng có hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ, đặc biệt là các ngân hàng có vốn nước ngoài hoặc chi nhánh các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, khách hàng đã rơi vào nhóm nợ xấu thì có thể không bao giờ được xét duyệt khoản vay với bất kì hình thức nào.

Nếu bạn đang nằm ở nhóm nợ xấu 1-2 và bạn muốn vay tiền ngân hàng hoặc ở một đơn vị tài chính bất kỳ, cần chú ý những nội dung sau:

• Trả hoàn toàn các khoản nợ xấu hiện tại, đồng thời chứng minh mình không thường xuyên vi phạm nợ xấu.
• Chứng minh được khả năng chi trả của bạn và thu nhập ổ định ngay thời điểm hiện tại
• Có người bảo lãnh khoản vay, người bảo lãnh đủ kiện vay tiền và người đồng trả nợ chính là bạn
• Có tài sản thế chấp và đơn vị cho vay sẽ được vào giá trị tài sản thế chấp sẽ hỗ trợ bạn vay vốn trong khi có mắc nợ xấu

Bạn có thể tham khảo chi tiết hơn tại bài CIC là gì? Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?

Trên đây, Hoatieu.vn đã trả lời câu hỏi "Nợ xấu là gì? Nợ xấu có mua trả góp được không?". Mời các bạn đọc các bài viết liên quan tại mục Dân sự, mảng Hỏi đáp pháp luật

Các bài viết liên quan

Hiện nay có rất nhiều khách hàng có nhu cầu mua trả góp các sản phẩm điện máy, xe máy, điện thoại, nhà đất…bằng cách vay tiêu dùng tín chấp không cần phải thế chấp bất kì tài sản nào. Vậy hình thức vay đó như thế nào, đang vay ngân hàng có được mua trả góp không, những thắc mắc của các bạn sẽ được giải đáp dưới đây, mời các bạn cùng tham khảo.

Mua hàng trả góp là gì?

Mua hàng trả góp là một hình thức rất nhiều người hiện nay biết đến và đang sử dụng hình thức vay này. Bạn chỉ cần CMND, giấy phép lái xe, hóa hơn điện nước, sổ hộ khẩu là có thể tham gia dịch vụ này. Khi làm thủ tục bạn chỉ cần chứng minh thu nhập nhưng một số ngân hàng cho vay tín chấp không bắt buộc bảng lương hay thế chấp tài sản. Với hình thức vay này bạn có thể dễ dàng sở hữu điện thoại, tivi, xe máy… mà không phải trả tiền trước khi mua.

Ưu điểm mua hàng trả góp

• Thủ tục nhanh chóng, chỉ trong vòng 30 phút bạn có thể hoàn thành thủ tục.
• Giấy tờ khá đơn giản, chỉ cần CMND, sổ hộ khẩu hoặc giấy phép lái xe
• Tiền gốc và lãi sẽ được thanh toán hàng tháng.
• Sẽ không bị gọi điện cho người thân.

Khuyết điểm của mua hàng trả góp

• Lãi suất cao, nhiều trường hợp gấp đôi % sản phẩm.
• Có thể mất cơ hội vay tiền ở tổ chức tín dụng khác khi bạn bị nợ xấu.[content_block id=1504 slug=ads-giua-1]

Lưu ý khi sử dụng dịch vụ mua trả góp

Xem xét xem bạn có thật sự cần vay tổ chức tín dụng để mua trả góp không vì hình thức vay này lãi rất cao, bạn phải đóng cả gốc và lãi vào mỗi tháng, nếu chậm trễ sẽ bị phạt tiền, ghi nợ xấu.

Cần xem xét khả năng trả nợ, nếu bạn không có khả năng trả nợ sẽ bị dính nợ xấu sau này rất khó có thể vay ở các tổ chức vay khác.

Nếu bạn quyết định vay cần lựa chọn khoản vay trả trước 0% và lãi suất 0% để được có khoản vay tốt nhất.

[junkie-alert style=”green”] Giới thiệu: Top 4 cho vay tiền online uy tín[/junkie-alert]

Đang vay ngân hàng có được mua trả góp không?

Nếu bạn đang vay thế chấp ngân hàng thì vẫn có thể được mua trả góp nếu bạn có thể chứng minh thu nhập của mình và đáp ứng đúng các yêu cầu bên công ty cho vay trả góp.

Ví dụ: Bạn đang vay mua trả góp máy tính giờ bạn muốn mua trả góp điện thoại thì trước khi đồng ý cho bạn mua trả góp điện thoại nhân viên sẽ tính thu nhập thực tế của bạn. Nếu bạn có đủ khả năng chi trả thì họ sẽ xét duyệt hồ sơ cho bạn.

Còn nếu bạn không đủ khả năng chi trả hoặc đang vay khoản vay lớn tại ngân hàng thì hồ sơ của bạn sẽ bị từ chối.

Những trường hợp bị ngân hàng từ chối cho vay mua trả góp

1. Khách hàng có điểm CIC xấu.

Nếu bạn từng vay ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác nhưng có lịch sử đóng tiền trễ, quá hạn hoặc xin gia hạn thêm thời gian thanh toán thì bạn bị xếp vào danh sách khách hàng có nợ xấu.[content_block id=1508 slug=ads-giua-2]

Những trường hợp vẫn còn khả năng vay ngân hàng

• Khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn, nếu quá hạn không quá 10 ngày.
• Khoản nợ trễ hạn trả ngân hàng từ 10-90 ngày

Những trường hợp không còn khả năng vay ngân hàng

• Khoản nợ quá hạn từ 180-360 ngày
• Nhóm nợ quá hạn trên 360 ngày.

1. Khách hàng không chứng minh được thu nhập cá nhân

Với khoản vay dưới 5 triệu bạn không cần phải chứng minh thu nhập nhưng đối với khoản nợ mua trả góp trên 5 triệu buộc bạn phải chứng minh thu nhập bằng bảng lương, sao kê…

Giấy tờ không đầy đủ và rõ ràng

Phần lớn khách hàng đều rơi vào trường hợp này, người có nhu cầu vay không có hoặc mang thiếu các giấy tờ như CMND hoặc sổ hộ khẩu, có nhưng bị đánh mất hoặc tẩy xóa…

Điều kiện cần thiết để vay tín chấp ở hai nơi

Khách hàng phải đảm bảo và chứng minh rằng mình đủ khả năng để thanh toán cả 2 khoản nợ. Khi bạn chưa trả hết nợ thứ nhất mà muốn vay tiếp thì việc vay tổ chức tín dụng thứ 2 sẽ gặp khó khăn hơn nếu số nợ phải trả hàng tháng vượt quá 40% tổng thu nhập của bạn.

Tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra và xét duyệt khả năng thanh toán của bạn để bảo đảm quyền lợi cuả họ và giúp bạn không bị áp lực cho việc trả nợ khi vay tiền.

Có nên vay tín chấp ở hai hay nhiều nơi không?

Nếu các điều kiện của bạn đáp ứng 70% yêu cầu từ tổ chức tín dụng thứ 2 thì hồ sơ của bạn sẽ được duyệt. Tuy nhiên, bạn cần suy nghĩ kĩ trước khi quyết định vay.

Điều kiện để vay tín chấp tiêu dùng

Muốn vay tín chấp tiêu dùng khách hàng cần đáp ứng những yêu cầu và điều kiện sau:

• Khách hàng phải là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động trên 18 tuổi
• Đang cư trú hoặc có giấy tạm trú tại chi nhánh ngân hàng cho vay.
• Có mức thu nhập ổn định
• Có hợp đồng lao động với các công ty, tổ chức có thời hạn 12 tháng trở lên.

Bài viết của chúng tôi đã nói rõ các điều kiện cho vay cũng như đưa ra các lời khuyên cho khách hàng trước khi vay tín chấp. Hi vọng sẽ giúp khách hàng giải đáp thắc mắc đang vay ngân hàng có mua trả góp được không. Cảm ơn các bạn đã tham khảo bài viết của chúng tôi.[content_block id=2955 slug=bang-test-vay-tien]