Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường có sự tham gia của chủ sở hữu, người được bảo hiểm và người thụ hưởng. Bạn có thể vừa là chủ sở hữu vừa là người được bảo hiểm không? . Michael trả lời những câu hỏi này, chủ sở hữu chính sách nên cân nhắc điều gì khi đưa ra quyết định và thảo luận về các chiến lược để quản lý nhiều người thụ hưởng Show Xin chào, tên tôi là Jonathan W. Michael. Tôi là Hội viên ACTEC tại Chicago và hôm nay tôi ở đây cùng với Larry Brody, Hội viên ACTEC tại St. Louis. Chào, Larry. Bạn khỏe không? Này, Jonathan. Tôi ổn. Bạn khỏe không? Tôi đang làm tốt. Larry, cảm ơn bạn đã tham gia cùng chúng tôi. Hôm nay, tôi đoán chủ đề của bạn là lựa chọn quyền sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì vậy, ngay từ đầu, ai sẽ là chủ sở hữu của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ? Tôi nghĩ có lẽ cách để bắt đầu điều này là nhắc nhở mọi người rằng có một số cá nhân tham gia vào bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào. Người đầu tiên, nếu bạn muốn, là người được bảo hiểm, người mà cuộc sống của họ đang được bảo hiểm. Đó là người phải chịu đựng thể chất để có được chính sách. Đó thường là người sẽ trả phí bảo hiểm. Và mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có một người được bảo hiểm có tên. Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho hai người được bảo hiểm, thường là vợ chồng, chỉ được thanh toán khi người còn sống qua đời. Vì vậy, bạn có thể có một người được bảo hiểm hoặc bạn có thể có nhiều người được bảo hiểm, nhưng mọi chính sách đều có người được bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm Người khác tham gia vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là chủ sở hữu của hợp đồng. Có một số lựa chọn về người có thể sở hữu chính sách nhưng mọi chính sách đều có chủ sở hữu. Chủ sở hữu là người có quyền kiểm soát chính sách trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. Họ có quyền, nếu họ muốn, từ bỏ hợp đồng, bán hợp đồng, tặng hợp đồng, thay đổi người thụ hưởng quyền lợi tử tuất hợp đồng. Họ có quyền kiểm soát tuyệt đối đối với chính sách trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. Và người thứ ba tham gia vào hợp đồng bảo hiểm là người thụ hưởng. Đó là người, đôi khi là một thực thể như công ty hoặc công ty hợp danh hoặc quỹ tín thác, có quyền nhận số tiền bảo hiểm tử vong của chính sách khi người được bảo hiểm qua đời Vì vậy, tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có ba người tham gia, ba hạng người. Đôi khi các danh mục trùng lặp, như chúng ta sẽ nói về. Nhưng thường có ba người tham gia vào chính sách. người được bảo hiểm, chủ sở hữu và người thụ hưởng Vì vậy, Larry, có lẽ bạn có thể nói một chút về những người chủ khác nhau? Vâng, người đầu tiên mọi người nghĩ đến với tư cách là chủ sở hữu chính sách là người được bảo hiểm. Đó là cách đơn giản nhất để làm điều đó. Vì vậy, trong trường hợp này, sẽ chỉ có hai người tham gia vào chính sách vì người được bảo hiểm và chủ sở hữu sẽ giống nhau. Vẫn có người thụ hưởng nhưng sẽ không có chủ sở hữu riêng biệt với người được bảo hiểm. Ý thức của tôi là, hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều thuộc sở hữu của người được bảo hiểm. Người được bảo hiểm là người có tính mạng được bảo hiểm. Họ là những người đang trả phí bảo hiểm và nói chung, tôi nghĩ, họ muốn kiểm soát chính sách. Họ muốn đưa ra các quyết định về chính sách. Nếu chính sách có các lựa chọn đầu tư, họ muốn thực hiện các lựa chọn đó. Họ muốn có quyền thay đổi người thụ hưởng. Vì vậy, nếu tôi sở hữu chính sách về cuộc sống của mình, tôi vừa là người được bảo hiểm vừa là chủ sở hữu, tôi đặt tên cho con trai mình là người thụ hưởng. Nếu đến một lúc nào đó tôi và con trai tôi bất hòa thì tôi có quyền thay đổi người thụ hưởng. Đúng? Chủ sở hữu có thể tiếp theo, không theo thứ tự đặc biệt, là vợ / chồng của tôi. Vì vậy, trong trường hợp đó, sẽ có ba người tham gia. Tôi sẽ là người được bảo hiểm. Cô ấy sẽ là chủ sở hữu, và cô ấy có thể là người thụ hưởng, hoặc cô ấy có thể chỉ định con trai chúng tôi là người thụ hưởng. Một lần nữa, cô ấy sẽ có toàn quyền kiểm soát hợp đồng và, với tư cách là người được bảo hiểm, tôi phải sẵn sàng để cô ấy làm điều đó. Một số người được bảo hiểm cảm thấy thoải mái với điều đó. Một số người được bảo hiểm không. Và một lần nữa, nó có thể phụ thuộc vào mối quan hệ giữa vợ chồng Một lần nữa, một số người được bảo hiểm là những kẻ thích kiểm soát. Nếu họ đang trả phí bảo hiểm, họ muốn sở hữu chính sách. Những người được bảo hiểm khác có thể cảm thấy thoải mái hơn khi người phối ngẫu của họ sở hữu chính sách. Ví dụ, một lợi thế của việc vợ/chồng sở hữu hợp đồng là nếu người được bảo hiểm lo lắng về các vấn đề của chủ nợ thì hợp đồng do vợ/chồng sở hữu phải giải quyết vấn đề đó cho người được bảo hiểm. Nhưng bạn có thể có con của bạn như một chủ sở hữu? Chắc chắn rồi. Có, bạn chắc chắn có thể có những đứa trẻ trưởng thành, có trách nhiệm với tư cách là chủ sở hữu của chính sách. Trong trường hợp đó, một lần nữa, có thể có ba người. Có thể có hai người. Tôi sẽ là người được bảo hiểm. Con trai tôi sẽ là chủ sở hữu. Anh ta có thể là người thụ hưởng. Anh ta có thể nêu tên người khác là người thụ hưởng, nhưng nói chung anh ta sẽ tự xưng là người thụ hưởng. Nó khá dễ dàng với một đứa trẻ. Ví dụ, nếu tôi có ba đứa con, nếu tôi đặt cả ba đứa trẻ làm chủ chính sách, thì không một đứa trẻ nào có thể làm bất cứ điều gì nếu không có hai đứa trẻ kia. Trong trường hợp của tôi, phải mất ba đến tango. Mọi quyết định phải được nhất trí Vì vậy, nếu hai trong số những đứa trẻ muốn rút tiền từ chính sách và đứa thứ ba thì không, bạn không thể rút tiền mặt. Bạn có hai người muốn thay đổi người thụ hưởng và người thứ ba thì không; . Trong trường hợp đó, đôi khi chúng tôi đề nghị người được bảo hiểm thành lập một tổ chức nào đó, chẳng hạn như công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty hợp danh, chỉ định một trong những người con làm người quản lý để trao cho người con đó quyền kiểm soát hợp đồng, mặc dù, một lần nữa, khi chết, cả ba người con sẽ Thế còn thứ được gọi là ủy thác bảo hiểm nhân thọ không hủy ngang thì sao? . Bạn có thể giải thích cho thính giả của chúng tôi biết thế nào là một ủy thác bảo hiểm nhân thọ không thể hủy bỏ và khi nào nó có thể là chủ sở hữu? Có những ủy thác bảo hiểm nhân thọ không hủy ngang. Chúng thường được tạo ra bởi những người được bảo hiểm giàu có để sở hữu một chính sách về cuộc sống của họ, trong đó ủy thác sẽ là người thụ hưởng. Vì vậy, trong trường hợp này, một lần nữa, sẽ có hai người tham gia. Tôi là người được bảo hiểm. Ủy thác bảo hiểm của tôi, với người khác là người được ủy thác, vừa là chủ sở hữu vừa là người thụ hưởng chính sách. Chúng thường được tạo ra bởi những khách hàng giàu có, những người nghĩ rằng họ sẽ gặp vấn đề về thuế bất động sản liên bang khi họ qua đời vì tài sản của họ đủ lớn. Trước hết, một lần nữa, lợi ích của việc có hợp đồng bảo hiểm thuộc sở hữu của một ủy thác bảo hiểm không thể hủy ngang là nó không còn phải chịu các yêu cầu của các chủ nợ của tôi nữa Tôi cũng có thể duy trì niềm tin cho người thụ hưởng của mình, vì vậy nếu tôi có một đứa con tiêu xài hoang phí, nếu tôi để con tôi làm chủ hợp đồng và nó là người thụ hưởng, nó sẽ nhận được séc của công ty bảo hiểm. Anh ấy có thể làm bất cứ điều gì anh ấy muốn với nó. Nếu ủy thác của tôi nhận được nó với một người được ủy thác mà tôi tin tưởng, họ sẽ giữ số tiền thu được cho anh ta và có lẽ chỉ cần thanh toán trực tiếp các hóa đơn của anh ta. Tuy nhiên, một lần nữa, động lực thực sự cho một ủy thác bảo hiểm không thể hủy bỏ là để giữ tiền thu được từ cái chết của hợp đồng bảo hiểm ra khỏi tài sản của người được bảo hiểm cho các mục đích thuế tài sản liên bang. Bởi vì quy tắc cho mục đích thuế bất động sản liên bang, một lần nữa, nếu bất động sản của khách hàng đủ lớn, nếu người được bảo hiểm sở hữu chính sách, bạn tính quyền lợi tử tuất của chính sách như một phần giá trị bất động sản của anh ta mà chúng tôi có bất động sản Nếu đó là một ủy thác bảo hiểm không thể hủy ngang và nó đã ở đó hơn ba năm sau khi tôi tạo quỹ ủy thác và đưa hợp đồng vào, thì số tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm sẽ không phải chịu thuế bất động sản liên bang, đây thường là động cơ để tạo ra một ủy thác bảo hiểm không thể hủy ngang. Chúng phức tạp, đắt tiền và chúng thực sự chỉ dành cho những người có thu nhập cao Nhưng có vẻ như có rất nhiều sự lựa chọn không chỉ về việc ai có thể là chủ sở hữu mà còn về việc ai có thể là người thụ hưởng và các bên khác là ai đối với các chính sách này? Đúng. Và một lần nữa, tôi nghĩ đó là một phần công việc của đại lý bảo hiểm. làm rõ cho người được đề xuất bảo hiểm những lựa chọn về quyền sở hữu và những ưu điểm và nhược điểm của mỗi lựa chọn là gì. Và mọi người sẽ có cái nhìn khác nhau về việc ai nên là chủ sở hữu của chính sách. Tôi đoán ngay rằng hầu hết các chính sách đều thuộc sở hữu của người được bảo hiểm, nhưng chúng không phải là lựa chọn duy nhất được rồi. Vâng, cảm ơn bạn, Larry. điều này có thể trở nên rất hữu ích. Cảm ơn ông đã dẫn dắt cuộc thảo luận về lựa chọn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Có một ngày tuyệt vời Ai là người được trả tiền trong trường hợp người được bảo hiểm chết?Là một phần của quy trình khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ cần chỉ định một hoặc nhiều người thụ hưởng. Đây là người bạn muốn nhận tiền tử tuất từ chính sách của mình khi bạn qua đời. Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là. Vợ chồng .
Điều gì xảy ra nếu chủ hợp đồng chết?Trong trường hợp bên mua bảo hiểm qua đời, quyền sở hữu xe sẽ được chuyển cho người thừa kế hợp pháp . Tương tự, hợp đồng bảo hiểm xe ô tô (sau khi chủ xe chết) cũng sẽ được chuyển sang tên người đó (người thừa kế hợp pháp) nếu hợp đồng còn hiệu lực.
Ai nhận được lợi ích tử tuất chính sách?Trong hầu hết các trường hợp, người thụ hưởng quyền lợi tử vong từ bảo hiểm nhân thọ là bạn đời, con cái hoặc những người thân yêu khác của bạn , cho dù bạn . Khi nêu tên nhiều người thụ hưởng, bạn sẽ chỉ định số tiền trợ cấp tử vong mà bạn muốn mỗi người nhận được.
Người được nhận tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nếu người được bảo hiểm tử vong?Người thụ hưởng là cá nhân hoặc tổ chức mà bạn nêu tên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để nhận tiền trợ cấp tử vong. bạn có thể đặt tên. Một người. Hai người trở lên. |
