 Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi: Nên chọn hình thức nào? Với lãi suất cố định, người vay cần trả một số tiền nhất định trong suốt thời gian vay vốn được quy định trong hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất cho khoản vay được giữ cố định và không bị ảnh hưởng bởi những yếu tố thị trường. Cách tính lãi suất vay là như nhau cho từng tháng. Ngân hàng sẽ dựa trên số tiền vay vốn ban đầu để tính được lãi suất cố định, công thức cụ thể là: Lãi suất cố định hàng tháng = Tổng tiền vay * Lãi suất/12. Khi lựa chọn hình thức lãi suất cố định, khách hàng biết được chính xác chi phí lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị về tài chính. Hơn nữa, với mức lãi suất không đổi khách hàng sẽ tránh được rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay vốn. Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian, tăng hay giảm phụ thuộc vào những biến động của thị trường hoặc các chính sách khác nhau của ngân hàng tùy từng giai đoạn. Thông thường, mức lãi suất này sẽ bao gồm: Chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định và biên độ lãi suất thay đổi. Đối với hình thức lãi suất thả nổi, mức lãi suất ban đầu được tính theo công thức: Mức lãi suất phải trả hàng tháng = (Tổng tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng Trong khoảng thời gian cố định ban đầu, người vay phải trả mức lãi suất được quy định trong hợp đồng. Sau khoảng thời gian trả lãi cố định thì lãi suất thả nổi sẽ được tính theo công thức: Mức lãi suất phải trả hàng tháng = (Tổng tiền vay vốn * lãi suất thả nổi hiện hành)/12 tháng Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất được kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đây là hình thức lãi suất phổ biến hiện nay và được sử dụng cho các khoản vay mua nhà, vay mua xe,… Cụ thể, khách hàng sẽ phải chịu cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong suốt thời gian vay. Sau khoảng thời gian nhất định thường là 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hay 24 tháng tùy gói vay, lãi suất cố định sẽ chuyển sang lãi suất thả nổi. Mức lãi suất này được tính theo công thức như trên. Loại lãi suất này có lợi cho người vay khi chi phí lãi đạt mức cao nhất trong thời gian đầu do vốn gốc còn nguyên. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi, người vay cũng phải chịu rủi ro do biến động của lãi suất. Trên thị trường hiện nay có 2 phương thức tính lãi suất phổ biến là: tính lãi trên dư nợ ban đầu và tính lãi trên dư nợ giảm dần Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần Cách tính lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần thường sẽ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã tiến hành trừ đi phần tiền gốc mà người vay đã trả cho ngân hàng trong những tháng trước đó. Người vay sẽ phải trả số tiền lãi giảm dần theo từng tháng tiếp theo. Đây là phương thức tính lãi suất được các ngân hàng đã và đang sử dụng. Công thức tính lãi suất tính trên dư nợ giảm dần cụ thể như sau:
Ví dụ: Số tiền vay là 100.000.000 VND với mức lãi suất cố định 12 %/năm trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Lãi được tính trên dư nợ giảm dần. Vậy số tiền phải trả hàng tháng được tính như sau:
Lãi suất tính trên dư nợ ban đầu Ngoài cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần thì cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu cũng được rất nhiều người quan tâm. Trong phương pháp này, lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền vay vốn ban đầu trong suốt thời gian vay với một mức lãi suất cố định. Do đó, tiền trả góp hàng tháng của người vay hầu như không thay đổi cũng như không bị tác động bởi biến đổi của thị trường. Lãi suất trên dư nợ ban đầu được tính theo công thức:
Ví dụ: Vay ngân hàng số tiền 500.000.000 VNĐ thời hạn 1 năm. Lãi suất được tính trên số tiền nợ gốc 500.000.000 VNĐ với mức lãi suất khoảng 12%/năm. Số lãi và gốc được tính trong thời gian 1 năm là:
Hai hình thức lãi suất trên dư nợ ban đầu và lãi suất trên dư nợ giảm dần có số tiền lãi phải trả tương đương nhau mặc cho sự chênh lệch về mức lãi suất. Hy vọng những thông tin được tổng hợp bởi Goland trong bài viết trên đây đã phần nào giúp quý khách hàng đang có ý định vay vốn ngân hàng hiểu rõ về các loại lãi suất hiện hành cũng như cách tính lãi suất vay theo tháng dựa trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần nhằm đưa ra những quyết định lựa chọn phương pháp vay đúng đắn, phù hợp với nhu cầu và khả năng kinh tế cá nhân.
Tính lãi suất ngân hàng như thế nào là đúng và chính xác không phải ai cũng biết. Dưới đây là cách tính lãi suất ngân hàng nhanh bạn có thể áp dụng.
Lãi suất ngân hàng là gì? Trước tiên, để tính được lãi suất vay ngân hàng, bạn nên nắm rõ lãi suất ngân hàng là gì? Lãi suất ngân hàng chính được hiểu là khoản giá của quyền sử dụng một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, mà người vay khoản tiền ấy phải trả cho người cho vay. Lãi suất ngân hàng thường được thể hiện bằng tỉ lệ phần trăm, phần nghìn... trên số tiền gửi hoặc cho vay trong một thời hạn nhất định. Hiện nay, các ngân hàng có nhiều loại lãi suất, như: lãi suất theo nguồn sử dụng, lãi suất theo giá trị thực, lãi suất theo thời gian, lãi suất theo phương thức thả... Hướng dẫn tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc Để tính đượctiền lãi vay ngân hàng theo dư nợ gốc, bạn áp dụng công thức: Tiền lãi hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất vay/thời gian vay Ví dụ, anh Nguyễn Văn A, vay 60 triệu, trong thời gian 12 tháng. Lãi suất ngân hàng là 12%/năm. Theo đó, số tiền gốc anh A phải trả hàng tháng: 60 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng. Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là: (60 triệu x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng. Tổng số tiền anh A phải trả hàng tháng là 5,6 triệu đồng. Hướng dẫn cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần Ngoài trả tiền lãi theo dư nợ gốc, bạn có thể trả lãi vay theo số dư nợ giảm dần. Cách tính lãi suất như sau: - Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay. - Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng. - Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay. Ví dụ, anh Nguyễn Văn B, vay ngân hàng số tiền là 50 triệu, theo hình thức trả lãi theo số dư nợ giảm dần. Kỳ hạn vay tiền 12 tháng; lãi suất vay 12%/năm. - Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 = 4,167 triệu đồng. - Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu x 12%)/12 = 500 nghìn đồng. - Tiền lãi tháng thứ 2 = (50 triệu - 4,167 triệu) x 12%/12 = 458,3 nghìn đồng. Tương tự như vậy, bạn có thể tính lãi cho các tháng sau. Mời Quý vị cùng lắng nghe chương trình Giờ thứ 9 của Báo Lao Động |
