Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ đều là những giải pháp bảo vệ và chăm sóc sức khỏe một cách toàn diện cho bản thân và cả gia đình bạn. Tuy nhiên, hiện vẫn có khá nhiều người không thể phân biệt rõ ràng về 2 loại hình bảo hiểm này. Do đó, bài viết sau đây của Timo sẽ giúp bạn so sánh chi tiết về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ.
Hiểu đúng về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ
Để phân biệt rõ bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ thì trước tiên bạn nên hiểu rõ và hiểu đúng về khái niệm của 2 loại hình bảo hiểm phổ biến này.
Bảo hiểm nhân thọ
Đây sản phẩm do các công ty bảo hiểm nhân thọ phát hành mà cá nhân sẽ tự nguyện tham gia. Người tham gia và công ty bảo hiểm sẽ cùng nhau thỏa thuận các quyền lợi, điều khoản rõ ràng nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro không may về sức khỏe, thân thể hay tính mạng. Đồng thời, đây cũng là một hình thức tiết kiệm, đầu tư sinh lời, mang tính chất lâu dài, hiệu quả.
Bảo hiểm xã hội
Bảo hiểm xã hội là một chính sách xã hội quan trọng do Nhà nước Việt Nam tổ chức và thực hiện, nhằm đảm bảo thay thế hoặc chia sẻ một phần thu nhập cho người lao động khi họ bị giảm hoặc mất khả năng lao động trên cơ sở sử dụng nguồn quỹ BHXH.
Về cơ bản, mỗi loại hình bảo hiểm đều mang những bản chất phục vụ các nhu cầu riêng của người tham gia. Vì thế, bạn nên tìm hiểu chi tiết về cả 2 loại hình bảo hiểm này để đưa ra những quyết định đúng đắn trong quá trình tham gia.
Dưới đây là bảng so sánh chi tiết về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo:
| Phân biệt | Bảo hiểm nhân thọ | Bảo hiểm xã hội |
| Hình thức tham gia | Tự nguyện tham gia khi có nhu cầu | – Bắt buộc tham gia nếu thuộc các đối tượng được quy định trong Điều 2 Luật bảo hiểm xã hội năm 2014. – Các đối tượng còn lại thì có quyền tự nguyện tham gia. |
| Phạm vi áp dụng bảo hiểm | Thường sẽ bảo vệ và chăm sóc cho người tham gia và cả thành viên trong gia đình, chỉ trong một hợp đồng bảo hiểm. | Chỉ có cá nhân người tham gia mới được hưởng quyền lợi |
| Thời gian đóng phí tham gia | Tùy theo thỏa thuận, có thể đóng bảo hiểm nhân thọ kéo dài từ 10 – 20 năm | Người tham gia cần đóng phí tối thiểu 20 năm |
| Phí tham gia | Tùy theo tình hình tài chính, người tham gia tự chọn chương trình bảo hiểm có mức đóng phù hợp. | Đóng phí theo quy định của Nhà nước. |
| Quyền lợi tích lũy | – Biết trước số tiền nhận được khi đáo hạn, không bị phụ thuộc vào tuổi hưu trí. – Còn có thể được chia lãi suất bảo hiểm nhân thọ hay các khoản thưởng. | Đóng tối thiểu 20 năm thì nhận 45% lương hưu. Mỗi năm kế tiếp sau đó thì cộng thêm 2%. |
| Chi phí nằm viện | Chi trả quyền lợi theo hạn mức đã thỏa thuận. | Tính theo chi phí thực tế. |
| Chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo | Chi trả trước các chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo. | Không chi trả cho việc điều trị bệnh hiểm nghèo. |
| Chi trả quyền lợi khi tử vong hoặc thương tật do tai nạn | – Tính theo tỷ lệ thương tật. – Trường hợp tử vong có thể được chi trả quyền lợi rất lớn, từ 500 triệu đến hàng tỷ đồng | – Trường hợp thương tật thì không được đền bù.- Trường hợp tử vong được hỗ trợ phí mai táng và tử tuất |
Có bảo hiểm xã hội rồi có cần mua bảo hiểm nhân thọ
Sau khi so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ, một vấn đề mà khách hàng quan tâm không kém là nếu đã có bảo hiểm xã hội rồi thì có cần mua thêm bảo hiểm nhân thọ không? Câu trả lời là CÓ nhé.
Bảo hiểm xã hội thực tế chỉ là hình thức hỗ trợ một phần thu nhập trong trường hợp người tham gia mất đi khả năng lao động. Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo vệ và chăm sóc sức khỏe một cách toàn diện cho bạn và cả gia đình bạn.
Quyền lợi của người mua bảo hiểm nhân thọ rất nhiều và có ích cụ thể như sau:
- Mức phí và thời gian đóng phí tham gia mang tính linh hoạt hơn rất nhiều. Bạn có thể dựa trên năng lực tài chính của bản thân để quyết định chương trình bảo hiểm có mức phí phù hợp. Điều này giúp bạn dễ dàng lên kế hoạch tài chính trong tương lai.
- Quyền lợi mà bảo hiểm nhân thọ đem lại rất cao, có thể chi trả lên đến 300% số tiền bảo hiểm, giúp san sẻ gánh nặng tài chính rất tốt khi gặp rủi ro.
- Bạn có thể cùng nhau bảo vệ cho toàn bộ thành viên trong gia đình chỉ trong 1 hợp đồng bảo hiểm.
- Bạn có thể thông qua bảo hiểm nhân thọ để tham khảo và lên kế hoạch tham gia các quỹ tư vấn cho con hay quỹ hưu trí cho bản thân khi về già.
- Bảo hiểm nhân thọ cũng tương tự như hình thức gửi tiền tiết kiệm, bạn có thể nhận được tiền lãi khi đáo hạn.
Nhìn chung, việc so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp người dùng hiểu rõ hơn về bản chất của 2 loại hình bảo hiểm này. Thực tế, dù bạn đã có bảo hiểm xã hội rồi thì vẫn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Điều này giúp bạn an tâm hơn về cuộc sống và tương lai sau này.
Tìm hiểu thêm:
Ngày càng có nhiều người quan tâm đến các gói bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất để duy trì cuộc sống khỏe mạnh, tiếp nối dự định tương lai. Trong đó, bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ kết hợp sức khỏe được đánh giá cao bởi những quyền lợi thiết thực. Nhưng từ đây cũng có nhiều người băn khoăn không biết nên lựa chọn loại hình bảo hiểm nào là tốt nhất.
Trong bài viết sau, Prudential tiến hành phân tích điểm khác nhau giữa hai loại bảo hiểm này, nhằm hỗ trợ người tham gia lựa chọn giải pháp chăm sóc sức khỏe phù hợp.
Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế
Mặc dù cả bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ đều cần thiết trong đời sống hiện đại, nhưng không phải ai cũng nắm rõ sự khác biệt trong hình thức và lợi ích giữa hai loại bảo hiểm này. Dưới đây là bảng so sánh điểm khác nhau giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể tham khảo.
|
Tiêu chí so sánh |
Bảo hiểm y tế (BHYT) |
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) |
|
Hình thức hoạt động |
Bảo hiểm y tế là loại hình bảo hiểm do Nhà nước cung cấp và quản lý. Bảo hiểm y tế được sử dụng để trợ cấp tài chính cho người tham gia mỗi khi điều trị và chăm sóc sức khỏe. |
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp. Bảo hiểm nhân thọ được thiết kế với điều khoản và quyền lợi rõ ràng, nhằm bảo vệ người tham gia trước rủi ro sức khỏe, thân thể và tính mạng. |
|
Bảo hiểm y tế mang bản chất thuần bảo vệ. |
Bảo hiểm nhân thọ mang bản chất bảo vệ, song hành tích lũy có kỷ luật và đầu tư sinh lời an toàn (đối với bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư). |
|
|
Số tiền đóng phí được tích lũy vào quỹ chung, gọi là quỹ bảo hiểm y tế. Quỹ bảo hiểm y tế không có khả năng đầu tư sinh lời. |
Quỹ bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo hình thức lấy số đông bù cho số ít. Quỹ BHNT được dùng để đầu tư vào hoạt động tài chính và sinh lời. |
|
|
Khi người được bảo hiểm gặp rủi ro bệnh tật hoặc tai nạn, bảo hiểm y tế sẽ trích quỹ nhằm hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí trong quá trình điều trị bệnh. |
Dựa vào quá trình đóng phí của người tham gia, bảo hiểm nhân thọ chi trả quyền lợi và hỗ trợ tài chính khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. |
|
|
Quyền lợi |
Bảo hiểm y tế chỉ giải quyết các nhu cầu thuần túy về sức khỏe như khám chữa bệnh, nằm viện, phẫu thuật, thuốc men. Không hỗ trợ tài chính nếu người tham gia gặp phải biến cố khác trong cuộc sống. |
Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu tài chính khác nhau của người tham gia ở 3 khía cạnh bảo vệ, tích lũy và đầu tư. Cụ thể:
|
|
Mức phí đóng |
Bảo hiểm y tế bao gồm 2 loại: bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện.
Theo quy định mới nhất, phí bảo hiểm y tế tự nguyện nằm ở 4,5% mức lương và phụ cấp lương (trong đó doanh nghiệp sẽ chịu trách nhiệm đóng 3%, người lao động đóng 1.5%). |
Mức phí tham gia bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào 6 yếu tố:
|
|
Thời hạn bảo vệ |
Bảo hiểm y tế là giải pháp tài chính ngắn hạn, kéo dài dưới 2 năm. |
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ lâu dài, từ 10 năm - 20 năm, thậm chí là trọn đời (tùy theo mỗi sản phẩm). |
|
Thời điểm đóng phí |
Người tham gia chỉ đóng phí một lần duy nhất khi ký hợp đồng. |
Bảo hiểm nhân thọ cho phép đóng phí định kỳ theo tháng/quý/năm. |
|
Giá trị tích lũy |
Vào thời điểm đáo hạn hợp đồng, khách hàng không nhận được bất kỳ khoản tiền hoàn lại nào. |
Khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc, người tham gia có thể nhận được giá trị hoàn lại (trừ trường hợp hủy hợp đồng trong 2 năm đầu tiên). |
Vậy nên mua bảo hiểm khám chữa bệnh nào tốt?
Hiện nay, bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe bổ trợ của bảo hiểm nhân thọ là những sản phẩm khám chữa bệnh được nhiều người lựa chọn. Mỗi sản phẩm có bản chất và quyền lợi không hề giống nhau. Thế nên, để lựa chọn gói bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất, bạn nên xem xét nhu cầu và tình hình thu nhập hiện tại.
Đầu tiên, bảo hiểm y tế là cần thiết với mỗi cá nhân và tổ chức, là "chiếc thẻ thông hành sức khỏe" cơ bản nhất giúp hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị, bao gồm chi phí thuốc men, chi phí nằm viện, chi phí phẫu thuật hoặc chăm sóc thai sản cho người tham gia.
Hãy tham gia bảo hiểm sức khỏe phi nhân thọ nếu mục tiêu chính của bạn là được hỗ trợ tài chính trước rủi ro bệnh tật hoặc tai nạn, không có nhu cầu tích lũy hay đầu tư sinh lời.
Lựa chọn bảo hiểm sức khỏe của bảo hiểm nhân thọ để được hỗ trợ viện phí, chi phí thuốc men, chi phí phẫu thuật, phí chuyển cấp cứu, phí điều trị tại các cơ sở y tế hiện đại trong và ngoài nước hoặc phí chi trả vô cùng lớn khi mắc phải bệnh hiểm nghèo. Đó là chưa kể bảo hiểm nhân thọ còn bảo vệ cuộc sống trước rủi ro, giúp người tham gia chủ động tích lũy và đầu tư sinh lời hiệu quả.
Nếu đã sở hữu bảo hiểm y tế thì có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Chắc chắn là có! Tuy bảo hiểm y tế là bắt buộc ở mỗi cá nhân và tổ chức, nhưng để dự phòng tài chính lâu dài, chủ động ứng phó trước mọi rủi ro trong cuộc sống thì bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn rất cần thiết.
So với bảo hiểm y tế chỉ bảo vệ chủ yếu người tham gia, bảo hiểm nhân thọ mở rộng phạm vi bảo vệ cho toàn bộ thành viên trong gia đình theo chỉ định người thụ hưởng được ghi nhận trong hợp đồng.
Bảo hiểm y tế không chi trả một số loại thuốc liên quan đến các bệnh hiểm nghèo, đặc biệt là ung thư vì nằm ngoài phạm vi thanh toán của Quỹ bảo hiểm y tế. Khi đó, người tham gia sẽ phải tự chi trả với mức phí thanh toán khá lớn.
Tuy nhiên đối với bảo hiểm nhân thọ, người tham gia được hưởng Quyền lợi bệnh hiểm nghèo, được chi trả với số tiền rất lớn trước rủi ro bệnh ung thư. Ngoài ra, các gói bảo hiểm nhân thọ còn tạo điều kiện giúp người tham gia có thể tiếp cận dịch vụ y tế hiện đại, từ đó tăng khả năng phục hồi sức khỏe.
Cuối cùng, lý do nên kết hợp mua bảo hiểm nhân thọ khám chữa bệnh, đó là thời gian bảo vệ dài hơn, giá trị tích lũy cao hơn.
>> Xem thêm: Tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống
Nhìn chung, bảo hiểm y tế hay bảo hiểm nhân thọ đều quan trọng đối với kỳ vọng nâng cao chất lượng cuộc sống của mỗi người. Để lựa chọn bảo hiểm khám chữa bệnh tốt nhất cho bản thân và gia đình, bạn nên tìm hiểu kỹ thông tin, điều khoản và chính sách của mỗi sản phẩm. Đồng thời, đừng quên xác định nhu cầu và ngân sách hiện tại để mua được gói bảo hiểm ưng ý nhất.