Theo (DNHN) – Trong bảo lãnh ngân hàng, tổ chức tín dụng không chỉ có tư cách là người bảo lãnh mà còn có tư cách là nhà kinh doanh, thông qua hoạt động bảo lãnh tổ chức tín dụng tạo lợi nhuận cho mình.
Mối liên hệ giữa bên bảo lãnh – bên được bảo lãnh – ngân hàng
(Ảnh minh họa)
Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy trình bảo lãnh ngân hàng được thực hiện như thế nào? Doanhnghiephoinhap.vn giới thiệu tới quý độc giả những kiến thức cơ bản xung quanh khái niệm “bảo lãnh ngân hàng”.
Nguyên nhân hình thành bảo lãnh nguyên hàng
Hiện nay, sự phát triển của sản xuất, hàng hóa và sự xuất hiện của tiền tệ ngày càng phát triển. Việc phát triển các hoạt động sản xuất kinh doanh đồng nghĩa với việc giao lưu hàng hóa giữa các vùng miền, quốc gia càng lớn đã có một số khó khăn nhất định trong quá trình mua bán, thanh toán, chuyển đổi tiền.
Vì vậy, việc các thương gia phải thực hiện công việc đổi các loại tiền của các vùng, các nước khác nhau giúp cho việc giao lưu hàng hóa trở nên thuận tiện hơn rất nhiều. Chính vì vậy hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển đa dạng các dịch vụ để đáp ứng các yêu cầu của khách hàng. Một trong những nghiệp vụ phát triển hiện nay của ngân hàng là nghiệp vụ bảo lãnh. Những rủi ro khác nhau trong quá trình ký kết và thực hiện hợp đồng là lý do sinh ra nhiều loại bảo lãnh khác nhau.
Dù rằng về cơ bản, chúng được phát hành với mục đích chung bảo vệ người thụ hưởng đối với những rủi ro xảy ra do người được bảo lãnh không thực hiện nghĩa vụ. Bảo lãnh ngân hàng chính là việc ngân hàng cam kết sẽ thanh toán cho bên thụ hưởng của hợp đồng khoản đền bụ trong phạm vi của số tiền được nêu rõ trong giấy bảo lãnh nếu bên đối tác không thực hiện được trách nhiệm của mình trong hợp đồng.
Khái niệm hoạt động bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh là khái niệm được nhìn nhận dưới nhiều góc độ, ở mỗi góc độ nó được hiểu theo một nghĩa khác nhau. Hiểu theo phương diện pháp lí thì “Bảo lãnh là việc người thứ ba (gọi là người bảo lãnh) cam kết với bên có quyền(gọi là người nhận bảo lãnh) sẽ thực hiện nghĩa vụ thay cho bên có nghĩa vụ (gọi là người được bảo lãnh) nếu khi đến thời hạn mà người bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ” – Điều 366 Bộ luật Dân sự nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam 2005.
Đó là khái niệm bảo lãnh trong quan hệ pháp luật dân sự, theo đó cũng có thể hiểu bảo lãnh ngân hàng trong hoạt động của các tổ chức tín dụng với nghĩa tương tự. Theo điều 20 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, bảo lãnh ngân hàng được hiểu như sau: “Là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay”.
Về đặc điểm của Bảo lãnh ngân hàng, chủ thể là tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động bảo lãnh ngân hàng.
Giao dịch bảo lãnh ngân hàng có mục đích và hệ quả tạo lập hai hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/cam kết bảo lãnh. Hai hợp đồng này độc lập nhau về mặt chủ thể cũng như nghĩa vụ pháp lý của các bên trong hợp đồng. Giao dịch bảo lãnh ngân hàng là một giao dịch kép. Bảo lãnh ngân hàng được xác lập và thực hiện dựa trên chứng từ.
Quy trình bảo lãnh ngân hàng
Quy trình bảo lãnh ngân hàng trải qua 6 bước, gồm có:
Bước 1, Khách hàng ký kết Hợp đồng với đối tác về việc thanh toán, xây dựng, dự thầu… Bên đối tác yêu cầu phải có bảo lãnh ngân hàng
Bước 2, khách hàng lập và gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh đến Ngân hàng. Hồ sơ áp dụng đối với bảo lãnh gồm: Giấy đề nghị bảo lãnh; Hồ sơ pháp lý; Hồ sơ mục đích; Hồ sơ tài chính kinh doanh và Hồ sơ tài sản bảo đảm.
Bước 3, Ngân hàng tiến hành thẩm định đầy đủ các nội dung như: Tính đầy đủ hợp pháp, khả thi của dự án bảo lãnh; năng lực pháp lý của KH, hình thức bảo đảm; cũng như tình hình tài chính của KH xin bảo lãnh.
Nếu đồng ý, ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh.
Hợp đồng cấp bảo lãnh là 1 loại hợp đồng độc lập với hợp đồng kinh tế giữa khách hàng và đối tác, nó thể hiện ràng buộc nghĩa vụ tài chính giữa ngân hàng và khách hàng. Nội dung cơ bản của hợp đồng quy định về Số tiền và thời hạn bảo lãnh; các điều khoản vi phạm hợp đồng kinh tế của khách hàng dẫn đến nghĩa vụ chi trả của ngân hàng cho đối tác; các hình thức bảo lãnh cũng như phí bảo lãnh, số tiền ký quỹ hay quy định về tài sản đảm bảo.
Bước 4, ngân hàng thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh
Thư bảo lãnh quy định rõ ràng các nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh, tuy nhiên nêu rõ các tài liệu mà bên nhận bảo lãnh cần có để chứng minh sự vi phạm hợp đồng của bên được bảo lãnh, ngoài ra quy định rõ các hình thức chi trả của ngân hàng cho bên nhận bảo lãnh như mở thư tín dụng, ký hối phiếu nhân nợ..
Cần nhớ rằng Hợp đồng cấp bảo lãnh ký giữa ngân hàng và khách hàng (bên được Bảo lãnh); Thư bảo lãnh là văn bản mà ngân hàng chuyển qua cho đối tác (Bên nhận Bảo lãnh)
Bước 5, ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh, nếu nghĩa vụ xảy ra.
Bước 6, ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với Ngân hàng (trả nợ gốc, lãi, phí)
Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đã được bảo lãnh, tổ chức tín dụng tiến hành trả thay và tự động hạch toán nợ vay bắt buộc đối với số tiền trả nợ thay theo lãi suất nợ quá hạn của của bên được bảo lãnh. Tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp cần thiết để thu hồi nợ như phát mại tài sản bảo đảm, khởi kiện…
Bảo Ngân
Theo doanhnghiephoinhap.vn
Nguồn bài viết: //doanhnghiephoinhap.vn/doanh-nghiep-can-biet-bao-lanh-ngan-hang-va-quy-trinh-bao-lanh-ngan-hang.html
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Từ ngày 16/8 - 30/9, khách tham quan đến với Novaland Gallery sẽ có nhiều trải nghiệm mới mẻ với các hoạt động, ưu đãi hấp dẫn.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Sáng ngày 24/8/2022, Tạp chí Điện tử Doanh nhân Việt Nam phối hợp với VietnamBiz và Việt Nam Mới tổ chức tọa đàm: “Phát triển nguồn vốn cho bất động sản: Dư địa và gợi ý các giải pháp bền vững”. Các ý kiến tại toạ đàm đã làm rõ vai trò của thị trường vốn trong nền kinh tế. Đồng thời, khuyến nghị các giải pháp theo thông lệ và quy luật của nền kinh tế để giúp thị trường vốn phát triển bền vững, lành mạnh, tạo lợi ích cho cả tổ chức phát hành.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 24/8, Đoàn công tác của Ủy ban Khoa học, Công nghệ và Môi trường của Quốc hội có buổi khảo sát thực tế phục vụ thẩm tra dự án Luật Giao dịch điện tử (sửa đổi) tại Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam. Ông Nguyễn Phương Tuấn, Phó Chủ nhiệm Ủy ban Khoa học, Công nghệ và Môi trường của Quốc hội làm trưởng Đoàn công tác.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 24/8/2022, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) phối hợp với Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) tổ chức tọa đàm Tăng cường tiếp cận tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và vừa do phụ nữ làm chủ.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Viện Quốc tế Pháp ngữ (IFI) – Đại học Quốc gia Hà Nội kết hợp với Công ty Cổ phần Tập đoàn UB (UBGROUP) thông báo tuyển sinh chương trình thạc sĩ liên kết quốc tế Ngân hàng, Tài chính và Công nghệ tài chính (FINTECH) giảng dạy bằng tiếng Anh do Đại học Quản lý Normandie (EM Normandie, Cộng hòa Pháp) cấp bằng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Liên tục tinh chỉnh và tung ra các sản phẩm với triết lý đặt người dùng làm trung tâm, các dịch vụ chuyển tiền quốc tế và bán ngoại tệ online trên BIZ MBBank ngày càng được người dùng đón nhận.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ông Nguyễn Đức Lê, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Quản lý thị trường (QLTT) Bộ Công Thương cho biết, với mặt hàng thuốc và thực phẩm chức năng (TPCN) lực lượng QLTT không thể phân biệt thật - giả trong khi chi phí kiểm định là rất lớn và trên thị trường hiện có hàng có hàng trăm ngàn, hàng triệu loại thuốc và TPCN.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 23/8/2022, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã ký Quyết định số 999/QĐ-TTg thành lập Hội đồng điều phối vùng trung du và miền núi phía Bắc giai đoạn 2021 – 2025 nhằm đổi mới cơ chế điều phối vùng, thúc đẩy phát triển xanh, bền vững và toàn diện vùng trung du và miền núi phía Bắc. Phó Thủ tướng Thường trực Chính phủ Phạm Bình Minh làm Chủ tịch Hội đồng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Một trong những nội dung được nhấn mạnh trong Thông báo số 261/TB-VPCP ngày 23/8/2022 kết luận của Ban Chỉ đạo quốc gia về tài chính toàn diện tại Phiên họp lần thứ nhất
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Nhằm tiếp sức cho các thí sinh trong mùa tuyển sinh năm học 2022 đồng thời gia tăng các tiện ích thanh toán qua Cổng Dịch vụ công Quốc gia (DVCQG), từ ngày 24/8 đến 31/8/2022, SHB miễn phí cho các khách hàng thanh toán phí đăng ký nguyện vọng xét tuyển đại học, cao đẳng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Techcombank Business là nền tảng Ngân hàng số mới dành cho doanh nghiệp, thay thế cho F@st EBank.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Nhằm hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp xác thực thông tin người thụ hưởng trên hợp đồng ngoại thương trước khi gửi yêu cầu thanh toán quốc tế, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chính thức triển khai Dịch vụ xác thực thông tin người thụ hưởng trước thanh toán quốc tế (Swift Pre-validation).
(thitruongtaichinhtiente.vn) - TS. Cấn Văn Lực, Chuyên gia kinh tế trưởng BIDV, Thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính - tiền tệ quốc gia nhận định, để tăng cường vai trò của tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) trong quá trình cơ cấu lại TCTD, cần nghiêm túc nghiên cứu để tiến tới sửa đổi, bổ sung Luật Bảo hiểm tiền gửi sao cho đồng bộ với khuôn khổ pháp lý hiện hành, phù hợp với thực tiễn và hướng tới thông lệ quốc tế.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 23/8, Cơ quan Thường trực Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (HHNH) đã có buổi làm việc với nhóm chuyên gia nghiên cứu xây dựng báo cáo của Hội đồng Tư vấn cải cách thủ tục hành chính. Tại buổi làm việc, HHNH đã cung cấp các thông tin cần thiết về đánh giá tác động của các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 đặc biệt là các chính sách và hoạt động của ngành Ngân hàng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 23/8, TAND TP. Hà Nội đưa ra xét xử bị cáo Dư Anh Qúy (SN 1988, ở xã Đông Hội, huyện Đông Anh) và Lại Thị Phương (SN 1992, vợ Qúy) về tội Đưa hoặc sử dụng trái phép thông tin mạng máy tính, mạng viễn theo theo quy định tại Điều 288 Bộ luật Hình sự.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam (Ngân hàng Shinhan) vừa chính thức ra mắt thị trường sản phẩm “Vay thế chấp khoản phải thu” dành cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, với mức lãi suất vay ưu đãi cùng nhiều lợi ích thiết thực. Ngân hàng Shinhan là một trong những ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại thị trường Việt Nam tiên phong trong việc triển khai sản phẩm vay hữu ích này.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Mastercard vừa hợp tác với nhạc sỹ Dương Khắc Linh thực hiện bản phối lại âm thanh nhận diện thương hiệu từng đoạt giải của Mastercard dành riêng cho thị trường Việt Nam.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Từ ngày 5/8/2022, khách hàng thanh toán khoản vay trên ứng dụng iShinhan bằng ví ZaloPay sẽ nhận ngay ưu đãi lên đến 80.000 đồng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 22/7/2022, Bộ Thông tin và Truyền thông phát động Cuộc thi “Tìm kiếm giải pháp Chuyển đổi số Quốc gia – Viet Solutions” năm 2022.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Từ ngày 22/8 – 22/10/2022, Sacombank triển khai chương trình “Quét QR – Thanh toán thả ga” với nhiều ưu đãi về phí và tặng tiền dành cho các cửa hàng, hộ kinh doanh chấp nhận, khuyến khích khách hàng thanh toán qua mã VietQR trên ứng dụng Sacombank Pay. Tổng giá trị chương trình gần 500 triệu đồng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Hướng tới mục tiêu tối ưu hóa tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking cũng như mang đến trải nghiệm người dùng tốt hơn đối với dịch vụ ngân hàng, từ ngày 18/8/2022, Ngân hàng TMCP Bảo Việt (BAOVIET Bank) chính thức ra mắt tính năng định danh khách hàng điện tử eKYC trên ứng dụng BAOVIET Smart.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) vừa cho biết Lễ hội Công nghệ Tài chính Singapore (SFF) sẽ được tổ chức vào ngày 2/11 đến ngày 4 /11/2022 tại Singapore EXPO.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam (Tổng LĐLĐVN) vừa có văn bản số 4757/TLĐ-TG ngày 12/8/2022 đề nghị các Liên đoàn Lao động tỉnh, thành phố; các Công đoàn Ngành Trung ương và tương đương, Công đoàn Tổng Công ty trực thuộc Tổng LĐLĐVN chủ động phối hợp triển khai một số nhiệm vụ, giải pháp để tăng cường tuyên truyền, phòng ngừa, ngăn chặn nạn “tín dụng đen” trong công nhân lao động (CNLĐ).
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chính thức ra mắt Chương trình tích “Tích điểm hôm nay – Nhận quà mê say” (SHB Reward). Tham gia chương trình, khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn khi giao dịch qua ngân hàng điện tử và thẻ tín dụng quốc tế SHB.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Nhóm ngân hàng vẫn chiếm phần lớn tỷ trọng phát hành trái phiếu doanh nghiệp (TPDN) trong nửa đầu tháng 8.