Thanh toán TT là phương thức được sử dụng phổ biến trong các hoạt động mua bán. Vậy, thanh toán TT là gì? Quy trình thanh toán TT được thực hiện như thế nào?
Trong các giao dịch quốc tế, việc thanh toán giữa bên xuất khẩu và nhập khẩu dựa trên cơ sở hai bên cùng có lợi. Theo đó, người bán nhanh chóng nhận đủ tiền còn người mua sẽ có đủ số lượng hàng hóa mình cần. Khi hai bên có thời gian làm việc lâu dài, tin tưởng nhau, họ thường sử dụng phương thức thanh toán TT cho các khoản tiền nhau.
Nếu bạn đang băn khoăn không biết thanh toán TT là gì, quy trình thực hiện ra sao thì hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Thanh toán TT là gì?
Thanh toán TT hay còn gọi là chuyển tiền bằng điện, tên tiếng Anh là Telegraphic Transfer. Đây là phương thức thanh toán quốc tế mà ở đó người mua hàng sẽ yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho bên bán thông qua phương tiện chuyển tiền (điện Swift/telex).
Phương thức chuyển tiền bằng điện có tốc độ nhanh nhưng chi phí cao. Ngân hàng sẽ thực hiện dựa trên cơ sở chỉ dẫn của người trả tiền. Các hình thức thanh toán bằng điện chuyển TT bao gồm:
- TT in advance ( chuyển tiền trả trước): Bên nhập khẩu thanh toán tiền cho bên xuất khẩu trước khi nhận hàng.
- TT at sight ( chuyển tiền trả ngay): Chuyển tiền ngay sau khi nhà xuất khẩu giao hàng.
- TT at X days ( chuyển tiền trả sau): Nhận hàng trước, trả tiền sau cho bên xuất khẩu.
Các bên cùng tham gia vào phương thức thanh toán TT
Trong thanh toán xuất – nhập khẩu sẽ bao gồm các bên tham gia phương thức chuyển tiền điện TT bao gồm:
- Người chuyển tiền (remitter) là bên mua hàng, sẽ phải chuyển tiền cho bên bán.
- Người thụ hưởng (Beneficiary) là bên bán hàng, người được nhận tiền thanh toán.
- Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank) là ngân hàng thực hiện lệnh chuyển tiền theo yêu cầu của bên mua
- Ngân hàng đại lý (agent bank) có quan hệ đại lý với ngân hàng chuyển tiền, phục vụ cho người hưởng thụ.
Vai trò của ngân hàng trong thanh toán TT
Ngân hàng là nơi thực hiện lệnh chuyển tiền của bên mua cho bên bán. Trong phương thức thanh toán điện chuyển tiền TT, ngân hàng đóng vai trò như sau:
- Là bên nhận tiền của bên mua và thực hiện lệnh chuyển tiền cho bên bán.
- Không cầm bộ chứng từ xuất nhập khẩu.
- Không có trách nhiệm theo dõi, giám sát hay đốc thúc quá trình thanh toán.
- Phí giao dịch thu được là mức tối thiểu so với các phương thức khác.
- Quy trình chuyển tiền đơn giản, phí thấp.
Ưu, nhược điểm khi sử dụng phương thức thanh toán TT
Bất cứ phương thức thanh toán nào cũng mang trong mình những ưu, nhược điểm. Và phương thức chuyển tiền điện TT cũng vậy.
Ưu điểm:
- Với khách hàng, thủ tục nhanh chóng, không yêu cầu chứng từ rườm rà, thời gian chuyển ngắn.
- Với ngân hàng, là người trung gian thực hiện lệnh thanh toán để thu phí, tuy nhiên không có trách nhiệm về số tiền cũng như thời gian thanh toán.
Nhược điểm:
- Thanh toán TT tiềm ẩn nhiều rủi ro, không đảm bảo quyền lợi bình đẳng.
- Thực hiện bằng điện khá nhanh, vì thế nếu phát hiện nhầm lãn cũng khó để điều chỉnh.
Thủ tục, giấy tờ cần chuẩn khi khi thanh toán TT
Khách hàng cần chuẩn bị một số loại giấy tờ dưới đây.
Trường hợp chuyển tiền trả trước
- Hợp đồng mua bán ngoại thương có hiệu lực.
- Hợp đồng mua bán ngoại tệ ( có hoặc không).
- Lệnh chuyển tiền.
Trường hợp chuyển tiền trả sau
- Hợp đồng mua bán ngoại thương.
- Hợp đồng mua bán ngoại tệ (có hoặc không).
- Tờ khai hải quan.
- Hóa đơn thương mại.
- Lệnh chuyển tiền.
- Vận đơn.
Lưu ý: Người chuyển tiền cần viết đơn tới ngân hàng TM có thanh toán quốc tế, cung cấp đầy đủ các thông tin bao gồm: Tên, địa chỉ, số tài khoản của người hưởng, số ngoại tệ xin chuyển, lý do chuyển tiền….
Quy trình thanh toán chuyển tiền TT
Nhìn chung, quy trình thanh toán TT khá đơn giản. Các bạn chỉ cần thực hiện theo đúng hướng dẫn sau:
Bước 1: Người bán giao hàng/dịch vụ và chứng từ cho người mua.
Bước 2: Người mua viết lệnh chuyển tiền, gửi hồ sơ đến ngân hàng để yêu cầu chuyển tiền cho người bán.
Bước 3: Kiểm tra thông tin trên hồ sơ, nếu hợp lệ, đủ khả năng thanh toán, ngân hàng sẽ tiến hành trích tiền để trả cho người hưởng thụ và gửi giấy báo nợ.
Bước 4: Ngân hàng đại lý chuyển trả tiền cho người hưởng thụ.
Cách phân biệt TT và TTR
TTR là cụm từ viết tắt của Telegraphic Transfer Reibursement, phương thức áp dụng trong thanh toán L/C. Nếu L/C cho phép TTR, bên xuất khẩu xuất trình chứng từ hợp lệ cho ngân hàng thì sẽ thanh toán ngay.
Còn nếu L/C không cho phép TTR thì bên xuất khẩu sẽ phải đợi chứng từ, đợi thêm 7 ngày làm việc mới biết có được thanh toán không.
Việc nhầm lẫn giữa TT và TTR có thể là do nhiều người hiểu TTR là viết tắt của từ Telegraphic Transfer Reibursement ( phương thức điện chuyển tiền). Trong trường hợp này, TTR được hiểu như TT.
Trên đây là những thông tin giải đáp thắc mắc thanh toán TT là gì của nhiều người. Hy vọng qua bài viết trên các bạn sẽ hiểu thêm về phương thức thanh toán TT để thực hiện một cách thành thạo khi cần.
TÌM HIỂU THÊM:
Trong kinh doanh với nước ngoài thì việc dùng hình thức thanh toán thế nào cho hợp lý và cho an toàn để không bị rủi ro đó là một vấn đề cần phải suy nghĩ và quan tâm, nay mình xin chia sẽ với các bạn thế nào là thanh toán T/T, Thanh Toán D/A, và thanh toán D/P.
tức là chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer ) tức là bạn thanh toán cho bên người bán hàng một số tiền thông qua ngân hàng mà bạn có tài khoản $, ví dụ trên invoice và hợp đồng của mình trị giá lô hàng là 10,000$ mà trong điều khoản hợp đồng quy định rõ là chuyển trước 30% tiền hàng và 70% còn lại sau khi có bill tàu (bill of lading nháp).
Từ đó ngân hàng căn cứ vào điều khoản đó để thanh toán cho bên bán hàng số tiền là 3000$ tiền hàng trước, và 70% còn lại sẽ thanh toán khi bên người bán cung cấp cho bên người mua cái bill of lading nháp, người mua sẽ cầm bill nháp này đem ra ngân hàng và yêu cầu thanh toán phần còn lại cho bên bán.(30/70% hay 40/60% hay 50%, 50% đó là tùy vào thỏa thuận trong hợp đồng giữa 2 bên nhé)
+ Thanh toán T/T đó là hình thức thanh toán, nếu bạn muốn an toàn trong việc kinh doanh với đối tác làm ăn lầu đầu thì bạn nên hiểu thêm về phương thức vận chuyển, để kết hợp được phương thức vận chuyển và hình thức thanh toán thì bạn sẽ giảm được rủi ro khi chuyển tiền, giảm chứ ko phải là tuyệt đối nhé.
+ Bạn sẽ gặp rủi ro 100% nếu như bạn thanh toán T/T (30% trước và 70% sau khi có bill nháp) và mua theo điều kiện vận chuyển là CNF hay CIF (nói chung là nhóm C và giao hàng tại cảng người mua). vì sao ? vì mua theo điều kiện giá CNF hay CIF thì người bán chủ động vận chuyển hàng đến cảng người mua, bên mua bị động, ko biết hàng khi nào ra cảng, và khi nào về Vn, trong khi đó điều kiện thanh toán là 30% trước và 70% trả sau khi có bill nháp, thì mặt nhiên bên bán gửi cho bên mua cái bill tàu nháp.
Bên mua sẽ không kiểm tra bill đó là thật hay giả nếu như không có kinh nghiệm, vậy là thấy có bill tàu thì nghĩ họ gửi hàng rồi, đem ra chuyển thêm 70% còn lại, mà ai ngờ đâu bill tàu đó là giả thì sao? ngồi ở Vn đợi hàng về, nt với người bán, gọi điện cho nó, thì nó nói ok ok, đợi đi đợi đi hàng đang về, mà đợi hoài không thấy, lúc sau liên hệ lại thì không nt hay trả lời gì luôn. vậy là coi như bạn bị mất 100% tiền hàng vì cái tội tin người quá trớn…
Nếu bạn muốn giảm rủi ro 100% xuống còn 30% thì mình có ý này. hợp đồng cũng là thanh toán T/T và điều kiện thanh toán cũng là 30% trả trước và 70% trả sau khi có bill nháp, nhưng mình sẽ thay đổi một chút là điều kiện vận chuyển là FOB, tức là người bán vận chuyển hàng ra cảng người bán và làm mọi thủ tục xuất khẩu, còn lại việc vận chuyển hàng về Việt Nam là do người mua lo liệu, (bên mua sẽ thuê 1 người vận chuyển ở Vn đứng ra nhận hàng tại nước người bán, khi người bán giao hàng thì có nhiệm vụ phát hành bill of lading nháp, có giao hàng thì có phát hành bill, không giao hàng thì không phát hành bill) Bill này sẽ là bill nháp thật 100% nhé.
Vì sao ? vì người phát hành bill tàu là đại lý của người vận chuyển ở đầu Vn, họ mà lừa bạn thì bạn có thể kiện họ, vì bạn biết văn phòng họ, biết công ty họ rất rõ ràng và thêm vào đó là bạn làm hợp đồng với họ, nên vấn đề này thì bạn yên tâm hơn nhiều, sẽ không bị lừa vì vụ này.
Vậy tại sao mình lại nói là giảm rủi ro từ 100% xuống 30%, vì nếu gặp thằng làm ăn tồ lô thì bạn chuyển cho nó 30%, nó dù luôn vậy coi như bạn ra đi 3000%, nhưng mình bảo đảm là 70% kia nó ko lừa được bạn, vì bạn mua theo điều kiện FOB mà. bạn chịu trách nhiệm vận chuyển hàng mà.
p/s: mua hàng nên mua giá FOB và bán hàng nên bán giá CNF hay CIF (nói chung là nhóm C) vì ai là người book tàu (vận chuyển hàng) coi như người đó là chủ hàng. nói chung hình thức T/T thì cầm hợp đồng hay invocie ra ngân hàng kêu họ chuyển tiền cho người bán hàng thôi, mà quan trọng nên đọc điều kiện thanh toán trong hợp là thanh toán 100% tiền hàng hay bao nhiêu,trả trước hay trả sau khi có bill tàu (bill of lading) lúc đó có cách mà thương thảo với họ.
Làm ăn với china hay nước nào cũng vậy, tốt nhất chịu bỏ chi phí một lần qua tới tận kho hàng họ luôn, xem quy mô và cách thức công ty họ làm việc như thế nào mà ra quyết định cho tối ưu nhất. (đây cũng là cách mà người Hàn và Nhật họ đang dùng khi mua hàng ở Vn, cứ bay qua thẳng kho, xem kho hàng, xem công ty, xem này xem nọ, giá có cao chút cũng ok) vì không sợ bị lừa.
D/P : (Documents against payment): Giao tiền thì giao chứng từ ( tiền trao thì cháo múc), tức là người mua muốn nhận được chứng từ lô hàng để mở tờ khai hải quan thì đồng nghĩa với việc thanh toán tiền tươi liền cho ngân hàng, ngân hàng sẽ release bộ chứng từ ngay và luôn.
D/A: (Document against Acceptance): tức là người bán rất tốt, thôi thì anh mua ơi ra ngân hàng lấy bộ chứng từ về mà làm thủ tục hải quan đi và nhận hàng đi, anh chỉ cần ký giấy nợ cho ngân hàng (hối phiếu) thì A lấy được bộ chứng từ rồi. Ngân hàng sẽ có nhiệm vụ đòi tiền anh sau. ^^ đù tốt dễ sợ ^^^ hình như giờ hình thức này bị trôi vào lãng quên rồi, không có thằng bán nào chấp nhận nữa.
Hy vọng có thể giúp được các bạn.
SHARING IS GIVING
0938.24.4404
Skype: mr.hieu.logistics1
Liên quan:
THANH TOÁN L.C VÀ ÁP DỤNG L.C VÀO TỪNG LÔ HÀNG NHẬP KHẨU THỰC TẾ.
Xin Giấy Phép Nhập Khẩu Của 9 Cục đã kết nối với hệ thống 1 cửa của Hải Quan
THỦ TỤC NHẬP KHẨU KEM ĐÁNH RĂNG, NƯỚC SÚC MIỆNG
THỦ TỤC NHẬP KHẨU BỘT HUYẾT, BỘT XƯƠNG THỊT, BỘT LÔNG VŨ TỪ ĐỘNG VẬT
THỦ TỤC NHẬP KHẨU BỒN TANK, BỒN ĐỰNG NƯỚC DÙNG TRONG XÂY DỰNG