Xếp hạng tín dụng AAA là gì

Xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân là gì?

• 02/10/2017
• Trịnh Công Hoà
• Thông tin tín dụng (CIC)
• 0 Comments

Xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân là chỉ số đánh giá mức độ rủi ro của một khách hàng dựa trên các tiêu chí về thông tin của khách hàng như lịch sử quan hệ tín dụng, tài sản tích lũy, ngành nghề, mức thu nhập, giá trị tài sản đảm bảo, nơi ở… của khách hàng.

Nội dung chính Show

• Xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân là gì?
• Trả lời Cancel comment reply
• Sự khác biệt giữa Five Cs của Tín dụng và xếp hạng tín dụng là gì?
• Sự khác biệt giữa cơ quan xếp hạng tín dụng và phòng tín dụng là gì?
• Sự khác nhau giữa xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng là gì?
• 1. Moody’s là gì?

Xếp hạng tín dụng trong ngân hàng thường có các mức từ cao xuống thấp như sau: AAA, AA, A, BBB, BB, B. Mức AAA là mức xếp hạng khách hàng tốt nhất, mức độ rủi ro thấp nhất

Tùy từng sản phẩm, mục đích vay mà các ngân hàng lựa chọn các khách hàng có các mức xếp hạng khác nhau.

Mức xếp hạng tín dụng còn là căn cứ để ngân hàng quy định mức lãi suất áp dụng cho khách hàng vay. Chính vì vậy mà Khách hàng có mức xếp hạng tốt sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất thấp nhất.

Sự khác biệt giữa Five Cs của Tín dụng và xếp hạng tín dụng là gì?

Tìm hiểu sự khác biệt giữa 5 tín dụng của C về tín dụng và xếp hạng tín dụng và cách thức chúng được ngân hàng và công ty tài chính sử dụng để đưa ra quyết định tín dụng.

Sự khác biệt giữa cơ quan xếp hạng tín dụng và phòng tín dụng là gì?

Tìm hiểu làm thế nào để phân biệt giữa các cơ quan xếp hạng tín dụng và các văn phòng tín dụng, hai ngành phân phối đánh giá rủi ro có giá trị về người mắc nợ.

Sự khác nhau giữa xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng là gì?

Tìm hiểu về sự khác biệt giữa xếp hạng tín dụng và điểm tín dụng, và xem xét cách thức tạo ra những biểu hiện về uy tín này.

1. Moody’s là gì?

Khái niệm.

Moody’s là một trong ba hãng định mức tín dụng nổi tiếng nhất (Big 3) trên thế giới. Bao gồm Standard & Poor’s; Moody’s Investor Service (MIS) và Fitch Ratings.

Moody’s là một tổ chức đánh giá tín dụng có uy tín trên thị trường chứng khoán. Là công ty tiên phong trong lĩnh vực xếp hạng tín dụng được thành lập những năm đầu thế kỷ 20. Với các hoạt động ban đầu được thực hiện chỉ tập trung xếp hạng tín dụng chủ yếu cho các doanh nghiệp thuộc thị trường trái phiếu Mỹ. Tuy nhiên, với các nhu cầu mở rộng thị trường. Cùng với các tiềm năng trong đánh giá tín dụng. Đến năm 1970. công ty mở rộng phạm vi xếp hạng tới các khoản nợ của Chính phủ các nước.

Moody’s thực hiện các hoạt động dựa trên thang đánh giá mức độ tin cậy và khả năng trả nợ của các công ty. Được đánh giá bằng chính các thông tin, yếu tố phản ánh trong hoạt động kinh doanh của công ty. Qua đó phản ánh về đường lối kinh doanh và các triển vọng có thể thực hiện trong tương lai của doanh nghiệp. Các đánh giá này đưa đến kết luận được tổng hợp cuối cùng. Nó có ý nghĩa rất lớn đối với các nhà đầu tư đang tìm kiếm các sàn giao dịch chứng khoán có triển vọng. Họ dựa vào những đánh giá tín dụng mà Moody’s cung cấp để lựa chọn doanh nghiệp phát hành chứng khoán phù hợp.

Đưa ra các tiêu chí và tiến hành đánh giá khả năng.

Tiêu chí giúp các nhà đầu tư lựa chọn sàn giao dịch phù hợp dựa trên các đánh giá tích cực từ Moody’s. Có thể kể đến là Khả năng trả nợ ngắn hạn của các tổ chức phát hành chứng khoán. Chất lượng khoản vay đi kèm với mức độ rủi ro tín dụng. Tính chất của khoản vay,… Các yếu tố này đều được Moody’s xếp hạng với các mức độ đánh giá khác nhau.

Để tìm hiểu về tính chất công việc được Moody’s thực hiện thông qua xếp hạng tín dụng. Cùng tìm hiểu qua về khái niệm này. Xếp hạng tín dụng (credit rating) là việc đánh giá mức độ tin cậy trong thực hiện cam kết tín dụng và khả năng trả các khoản nợ của doanh nghiệp. Từ đó đưa ra các tiêu chí đánh giá và xếp hạng tín dụng. Hoạt động này được thực hiện bằng cách phân tích các yếu tố liên quan đến hoạt động kinh doanh của công ty. Bao gồm cả các yếu tố định tính và định lượng.

Ý nghĩa đánh giá tín dụng của Moody’s.

Moody’s xuất hiện và có một chỗ đứng nhất định trên thị trường chứng khoán. Tuy không tham gia vào các giao dịch, nhưng lại tạo ra các giá trị lớn cho hoạt động lựa chọn và phân bổ các khoản đầu tư. Với tâm lý khi tham gia vào thị trường chứng khoán, các nhà đầu tư luôn muốn sự an toàn cho số tiền mà mình bỏ ra. Bao gồm việc đảm bảo cho tiền gốc và thực hiện hoạt động đầu tư nhằm thu hồi lợi nhuận.

Xem thêm: Mẫu hợp đồng vay vốn, hợp đồng tín dụng với ngân hàng mới nhất năm 2022

Chính vì vậy, mà các căn cứ được họ xem xét rất quan trọng. Đặc biệt khi thị trường lại có một tổ chức chuyên nghiệp thực hiện hoạt động này. Moody’s thúc đẩy các nhà đầu tư tham gia điều tra, nghiên cứu về khả năng trả nợ của doanh nghiệp đó. Hoặc đơn giản hơn là tìm kiếm thông tin, đánh giá từ bên thứ ba. Bên này tạo một niềm tin, cũng như tạo các cơ sở để nhà đầu tư yên tâm lựa chọn đầu tư.

Trong hoạt động của mình. Bằng những phương pháp chuyên môn đặc thù, Moody’s có thể cho ra các đánh giá chất lượng của các khoản vay, các công cụ nợ. Đồng thời đưa ra các dự báo về triển vọng tiêu cực hay tích cực của khoản vay, công cụ nợ. Để khẳng định tính toàn diện, các phân tích, đánh giá phản ánh yếu tố xem xét trong cả giai đoạn ngắn hạn và dài hạn. Sự theo dõi sát sao này sẽ giúp phát hiện sớm những doanh nghiệp chất lượng thấp hay có khả năng vỡ nợ, lâm vào khủng hoảng nợ.

Dịch vụ nhà đầu tư của Moody ( Moody’s Investor Services – MIS).

Hay còn được gọi là thang Moody. Là mức đánh giá trái phiếu tín dụng trong kinh doanh của tập đoàn Moody. MIS cung cấp những nghiên cứu tín dụng bởi các cơ quan chính phủ hoặc thương mại.

Trong hoạt động của mình, công ty sẽ tiến hành xếp hạng khả năng thanh toán nợ của người vay. Thông qua sử dụng thang đo đã được chuẩn hóa. Từ đó tiến hành đo lường những tổn thất của các nhà đầu tư trong những sự kiện thiếu hụt. Ngoài ra, thang Moody sẽ đưa ra xếp hạng mức nợ chứng khoán trong nhiều phân khúc thị trường. Bao gồm cả các chứng khoán công và thương mại trong thị trường tín dụng. Trong MIS hệ thống xếp hạng sẽ được ghi theo một mức từ Aaa tới C. Với quy ước Aaa là chất lượng cao nhất và C là chất lượng thấp nhất phản ánh các tiêu chí.

Lịch sử hình thành.

Moody’s là công ty holding sở hữu:

– Moody’s Investor Services: MIS (công ty chuyên đánh giá các công cụ nợ có thu nhập cố định).

– Và Moody’s Analytics (công ty cung cấp phần mềm và nghiên cứu để phân tích kinh tế và quản lí rủi ro).

Năm 1900, Moody’s lần đầu tiên xuất bản sách hướng dẫn “Moody’s Manual”. Cuốn sách cung cấp thông tin chung và các thống kê về cổ phiếu và trái phiếu

Xem thêm: Tín dụng hoàn lại là gì? Đặc điểm và điều kiện sử dụng tín dụng hoàn lại?

Moody’s được thành lập vào năm 1909 bởi John Moody. Thực hiện sản xuất các hướng dẫn thống kê liên quan đến kho hàng và tín dụng và trái phiếu tín dụng. Moody’s xuất bản “Moody’s Analyses of Railroad Investments” (Các phân tích đầu tư ngành đường sắt của Moody). Báo cáo này đã thêm thông tin phân tích về các công cụ nợ.