Lãi suất ngân hàng mua chung cư mới nhất năm 2022

//cdn.luatvietnam.vn/uploaded/Others/2021/11/08/Bang-tinh-dong-tien-11A14-vay-700tr-trong-10-nam_0811083937.xlsx

Bảng tính trên là giả sử cho trường hợp bạn muốn mua một căn nhà có trị giá 1,7 tỷ đồng.

Số tiền bạn cần vay là 700 triệu đồng

Thời hạn vay là 10 năm, tương đương 120 tháng,

Được ưu đãi miễn lãi vay trong 01 năm đầu

Lãi suất vay sau thời gian được ưu đãi 9,6%/năm.

Tiến độ thanh toán:

+ Đợt 1 (sau khi đặt cọc): 20% giá trị hợp đồng, tương đương 340 triệu đồng

+ Đợt 2 (Sau 30 ngày): 10% giá trị hợp đồng, tương đường 170 triệu đồng

+ Đợt 3 (ngân hàng giải ngân): 65% giá trị hợp đồng, tương đường 85 triệu đồng

+ Đợt 4 (làm Sổ hồng): 5% tương đương 85 triệu đồng.

Theo file excel nêu trên, bạn cần trả hơn 5,8 triệu đồng/tháng tiền nợ gốc trong vòng 12 tháng (do được miễn lãi vay);

Sau đó, số tiền nợ mà bạn phải trả cao nhất là 10,8 triệu đồng/tháng nợ gốc và 5 triệu đồng/tháng tiền lãi.

Càng về sau, tiền nợ gốc và lãi càng giảm. Ở tháng cuối cùng, bạn chỉ phải trả 5,8 triệu đồng tiền gốc và 46,600 tiền lãi.

(Bạn chỉ cần thay giá trị căn hộ, số tiền vay, lãi suất vào bảng trên để tính số tiền nợ phải trả hằng tháng và thời gian trả nợ).

- Lưu ý đến tiến độ thanh toán

Theo khoản 1 Điều 57 Luật Kinh doanh bất động sản 2014, nếu trả góp chung cư đang ở giai đoạn thi công, người mua thanh toán lần đầu 30% giá trị hợp đồng, những lần tiếp theo phải phù hợp với tiến độ xây dựng của dự án nhưng tổng số không quá 70% giá trị hợp đồng (nếu chủ đầu tư có vốn đầu tư nước ngoài thì tổng số không quá 50% giá trị hợp đồng)

Nếu chưa được cấp Sổ hồng, tổng mức thanh toán không quá 95% giá trị hợp đồng, 5% còn lại thanh toán khi được cấp Sổ.

- Lưu ý ngưỡng vay an toàn

Để thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng tung ra chính sách cho vay với điều kiện “chỉ cần có số tiền ban đầu là 20% hoặc 30% giá trị căn hộ” là đã có thể vay tiền ngân hàng và được trả góp trong vòng 15 năm.

Nếu không tỉnh táo, sự hào phóng này của các ngân hàng thực chất là một cái bẫy đối với người vay, bởi nếu vay đến 80% hay 70% giá trị căn hộ, số tiền lãi mà người vay phải gánh phải rất nặng và một thời gian dài, người mua sẽ lâm vào cảnh “làm việc chỉ để trả nợ cho ngân hàng”.

Theo các chuyên gia tài chính, ngưỡng vay an toàn nhất để mua chung cư trả góp là 30% trở xuống, tức là có khoảng 70% tiền mua nhà, người mua mới nên quyết định ký hợp đồng.

- Lưu ý về lãi suất thả nổi

Không chỉ yêu cầu số tiền ban đầu thấp, thời hạn vay dài, các ngân hàng còn có chính sách ưu đãi miễn/giảm lãi vay trong một thời gian nhất định. Phổ biến nhất là miễn lãi vay trong một năm đầu.

Thế nhưng, người mua cần hết sức lưu ý, sau thời gian được ưu đãi, lãi suất có thể sẽ “thả nổi”, tức là sẽ thay đổi tùy theo biên độ và quy định của từng ngân hàng, phát sinh áp lực trả nợ rất lớn mà khi vay, người mua không thể lường trước được.

Do đó, khi ký hợp đồng vay, người mua cần đọc kỹ quy định về lãi suất, hỏi nhân viên ngân hàng cụ thể về việc lãi suất sẽ thay đổi thế nào vào các năm sau.

- Lưu ý về phí phạt trả nợ trước hạn

Nếu như trong hợp đồng, người mua cam kết trả nợ trong vòng 10 năm, nhưng sau đó, do nỗ lực để có nhiều nguồn thu nhập, người mua có thể trả nợ chỉ trong vòng 3 năm hay 05 năm. Khi đó, người mua sẽ phải trả phí phạt trả nợ trước hạn cho ngân hàng.

Mức phí này dao động từ khoảng từ 0,5 đến 3,5% tính trên tổng số tiền trả nợ trước hạn, tùy vào từng ngân hàng.

Trên đây là Bảng tính mua nhà trả góp và những lưu ý khi mua nhà trả góp. Nếu có thắc mắc, bạn đọc vui lòng liên hệ với LuatVietnam qua số tổng đài 1900.6192. 

>> Nhà trả góp, khi ly hôn chia thế nào? 

Hiện nay, vay mua nhà không còn là khái niệm xa lạ, đặc biệt với đối tượng khách hàng trẻ chưa có nhiều tích lũy tài chính đang tìm kiếm nơi an cư lập nghiệp. Để có phương án tài chính tối ưu nhất, khách hàng cần tìm kiếm và lựa chọn những ngân hàng có lãi suất thích hợp và quy trình thủ tục thuận tiện.

Đầu năm 2022, bên cạnh những ngân hàng giữ nguyên lãi suất vay mua nhà, một số ngân hàng có động thái điều chỉnh, mở rộng gói vay. Trong đó, lãi suất vay ngân hàng mua nhà thấp nhất dành cho khách hàng cá nhân vay mua nhà được áp dụng tại ngân hàng Shinhan Việt Nam. Cụ thể, ngày 21/1/2022, các gói vay được công bố là: 3,9%/năm cố định 6 tháng; 7,6%/năm cố định 36 tháng hoặc 7,9%/năm cố định 60 tháng. Ngân hàng hỗ trợ vay đến 70% giá trị tài sản đảm bảo với thời hạn lên đến 30 năm.

Từ 10/1/2022 đến 31/12/2022, ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) là ngân hàng có lãi suất vay vốn mua nhà thấp thứ hai, từ 4,99%/năm. Mức lãi suất được áp dụng cố định trong 3 tháng đầu với khoản vay có thời hạn trên 24 tháng. MSB hỗ trợ tối đa 90% giá trị căn nhà với thời gian vay 35 năm.

>>> Có thể bạn quan tâm: Mẫu hợp đồng góp vốn mua đất cập nhật mới nhất năm 2022

So sánh lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng tháng 1/2022

Theo khảo sát 15 ngân hàng thương mại trên cả nước, lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng giao động trong khoảng 5%/năm - 8,99%/năm.

Lãi vay mua nhà của ngân hàng PVcomBank ưu đãi ở mức 5% cho 6 tháng đầu, sau đó duy trì 12%/năm, thời hạn tối đa 20 năm với hạn mức 85%.

Ngoài ra, VPBank và TPBank cũng là sự lựa chọn không tồi với lãi suất ngân hàng cho vay mua nhà ưu đãi từ 5,9%/năm. Tại TPBank, ưu đãi này áp dụng cho 3 tháng đầu và đồng thời ngân hàng cũng công bố 2 gói: 8,1%/năm cho 6 tháng đầu hoặc 8,9% cho 24 tháng đầu, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn phù hợp với khả năng chi trả của bản thân.

Thời hạn ngân hàng VPBank cho vay với lãi suất 5,9%/năm kéo dài đến 25 năm với hạn mức lên đến 75% giá trị của tài sản bảo đảm.

HSBC, Shinhan Bank và BIDV áp dụng mức lãi suất 6,2%/năm; Woori Bank và Hong Leong Bank lần lượt công bố mức lãi suất (6,1%/năm), Hong Leong Bank (6,19%/năm).

Sacombank và VIB vẫn giữ lãi suất cho vay mua nhà cao (8,5% và 8,3%) nhưng khách hàng có thể vay với hạn mức tối đa 100% trong 25-35 năm. Bắc Á Bank là ngân hàng đưa ra gói lãi suất vay mua nhà cao nhất, 8,99%/năm với thời hạn 25 năm, tối đa là 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Bảng so sánh lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng tháng 1/2022

>>> Có thể bạn quan tâm: Sổ đỏ là gì? Điểm khác nhau cơ bản giữa sổ đỏ và sổ hồng?

Điều kiện áp dụng lãi suất vay mua nhà tại các ngân hàng

Điều kiện để khách hàng được áp dụng lãi suất vay mua nhà ngân hàng tại mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản, các ngân hàng đều đưa ra các điều kiện như: khách hàng đủ 18 tuổi trở lên, có thu nhập ổn định, điểm tín dụng tốt, tài sản đảm bảo có giá,...

Điều kiện cụ thể của 1 số ngân hàng như sau:

• VPBank: Lãi suất áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng, có thể thế chấp bằng các tài sản như: bất động sản hoặc cổ phiếu, trái phiếu, séc…
• PVcomBank: Lãi suất vay mua nhà hiện nay dành cho khách hàng từ 18 - 70 tuổi, thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng cư trú tại tại Tỉnh/Thành phố có trụ sở PVcomBank, không có nợ xấu, nợ nhóm 2 tại thời điểm cấp tín dụng.
• Woori Bank: Lãi suất được áp dụng cho khách hàng cá nhân tuổi từ 18 - 70, có thời gian làm việc tối thiểu: 06 tháng liên tục đối người đi làm thuê và 12 tháng hoạt động liên tục đối với cá nhân kinh doanh/chủ doanh nghiệp. Khách hàng chứng minh được năng lực trả nợ đúng hạn và có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc tài sản hình thành từ vốn vay (đã có sổ đỏ hoặc giấy chứng nhận).

Việc sở hữu một căn nhà thuận tiện việc đi lại, làm việc và sinh sống là không đơn giản đối với những cá nhân hay hộ gia đình có tích lũy tài chính hạn chế. Thấu hiểu điều này, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đưa ra nhiều gói ưu đãi lãi suất vay mua nhà, tạo điều kiện cho khách hàng yên tâm an cư lập nghiệp.

Để biết thêm những thông tin liên quan, Quý khách hàng vui lòng truy cập: