 Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm: Show
Bạn có thể vay tín chấp để phục vụ cho nhiều mục đích như cưới hỏi, mua đồ tiêu dùng, du lịch,... Thời hạn vay tín chấp khá linh hoạt, dao động từ 12 đến 60 tháng tùy vào ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung, hạn mức của hình thức vay này có thể lên đến vài trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đầy đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền bạn đã vay cũng như uy tín và lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng. Lợi ích khi vay tín chấp
Các hình thức khi vay tín chấp1. Phân loại theo đối tượng vay tín chấp
Khoản vay này sẽ phục vụ cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng,...
Hình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, mua tài sản cố định, đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất,... phục vụ cho mục đích kinh doanh của doanh nghiệp. 2. Phân loại theo giấy tờ để vay tín chấp
3. Phân loại vay theo sản phẩm
Sau khi ký kết hợp đồng, khoản tiền vay sẽ được ngân hàng chuyển vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể lựa chọn cách nhận tiền mặt trực tiếp tại phòng giao dịch. Sản phẩm vay tín chấp này sẽ giúp bạn khi bạn cần tiền mặt để đáp ứng chi tiêu cá nhân như đóng học phí, sửa nhà, trang trải cuộc sống,... Xem thêm: Vay tiền mặt trả góp hàng tháng đơn giản, tiện lợi
Với sản phẩm này, bạn cần trả 10% - 50% giá trị của món hàng tùy đơn vị bán hàng. Phần còn lại sẽ được tổ chức tài chính thanh toán. Bạn chỉ cần trả góp đều đặn theo từng tháng đến khi hết số tiền đã vay, phí và lãi. Liên quan: Nên vay tiền trả góp ở đâu uy tín, lãi suất thấp?
Sản phẩm vay thấu chi chỉ áp dụng tại các ngân hàng. Khi sử dụng sản phẩm này, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền hiện có trong tài khoản. Lãi suất sẽ được tính trên số tiền vượt mức mà bạn đã chi tiêu.
Sản phẩm vay này giúp bổ sung nguồn vốn lưu động hoặc các hoạt động phục vụ cho việc kinh doanh của các doanh nghiệp. Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Làm sao để vay tín chấp hiện nay?Mỗi ngân hàng/công ty tài chính đều có quy định cụ thể cho từng đối tượng và trường hợp cụ thể nhằm đảm bảo lợi ích cho công ty tài chính lẫn khách hàng vay tín chấp. Bạn cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau để thực hiện vay tín chấp:
TOP 10+ Ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2022Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? TOP 10 ngân hàng vay tín chấp lãi suất thấp, tốt nhất 2022 là:
Dưới đây, hãy cùng ZaloPay tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp hiện nay. 1. Vay vốn tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng TechcombankTechcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây, bởi chiến lược tối ưu trải nghiệm người dùng với bộ phận hỗ trợ khách hàng cũng như quy trình làm việc chuyên nghiệp. Các khoản vay tín chấp tại ngân hàng này có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Về hạn mức vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong thời gian từ 6 đến 60 tháng. Lưu ý, để sử dụng vay tín chấp ở Techcombank, bạn cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên. 2. Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại Ngân hàng VPBankVPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp ngân hàng với lãi suất từ 14%/ năm, tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay và linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hạn mức khoản vay của đơn vị này lên đến 10 lần mức lương hàng tháng, với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ cho vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp có thu nhập từ lương tối thiểu là 5 triệu đồng. 3. Vay tín chấp lãi suất thấp TPBankVới mức lãi suất ưu đãi, chỉ giao động từ 10,8% đến 17%/ năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín dụng tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank là đối tượng có thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng. Trong đó khách hàng nữ thuộc độ tuổi từ 22 - 55, khách hàng nam thuộc độ tuổi từ 22 - 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau từ 3 đến 5 ngày làm việc, với mức vay lên đến 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa 48 tháng. 4. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng SacombankTại Sacombank, khách hàng vay tiêu dùng từ lương có đặc quyền riêng khi được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn. Với gói An Tâm Tín Dụng, bạn sẽ được chi trả nợ tín dụng và các khoản lãi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định. Các khoản này được tính từ kỳ đóng phí gần nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần nhất đến ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm còn nợ và các khoản chi phí hợp lý có liên quan. Về vay tín chấp tại Sacombank, bạn được hưởng hạn mức khoản vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng này giao động từ 9,6% đến 11% / 1 năm. 5. Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo tại BIDVNgân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tâm và mang đến cho khách hàng những phương án hiệu quả, tiết kiệm nhất cũng là một điểm cộng lớn của Ngân hàng BIDV. Các khoản vay tại ngân hàng này có thời hạn đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 500 triệu đồng. 6. Vay tín chấp tại ngân hàng VietcombankNgân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước uy tín nhờ hệ thống dày đặc, có mặt ở khắp các tỉnh của cả nước cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhiều kinh nghiệm. Với chủ trương hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 - 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 5 đến 10 năm. 7. Vay tín chấp tại ngân hàng OCBVay tín chấp của ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm nhắm đến các đối tượng là cá nhân cần vay vốn để mua sắm, chi tiêu sinh hoạt… Tại ngân hàng OCB, bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của bạn. Lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng. Đồng thời, càng tiện lợi hơn khi bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng với hạn mức vay có thể cao gấp 7 lần lương. Ngân hàng OCB cũng sẽ hỗ trợ đăng ký vay và giải ngân nhanh chóng. 8. Vay tín chấp tại Maritime Bank (MSB)Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với mong muốn hỗ trợ vốn cho đa số mọi đối tượng. Với gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay tối đa 500 triệu đồng với thời hạn vay dao động từ 1 đến 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của bạn. Lãi suất vay sẽ dao động từ 0,8 - 1,3%/tháng, có thể được giảm nếu bạn vay vào các dịp ưu đãi, khuyến mãi của ngân hàng MSB. Xem thêm: Các gói vay phổ biến hiện nay tại ngân hàng 9. Vay tín chấp tại Công ty tài chính SHB FinanceCông ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB Finance) có nhiều sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay online đơn giản, tiện lợi cùng với điều kiện vay đơn giản là một trong những lựa chọn tốt để bạn cân nhắc. Lãi suất vay dao động từ 1.81% – 2.7%/ tháng tùy vào hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng với thời hạn vay từ 6-36 tháng để bạn lựa chọn. 10. Vay tín chấp tại Công ty tài chính McreditCông ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) có nhiều gói vay tín chấp đa dạng, phù hợp cho mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit dao động trong khoảng 1,76% - 3,22%/tháng dựa vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đồng thời, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng tiện lợi khi khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại website của Mcredit. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 3 tháng đến 36 tháng sẽ thuận tiện cho tình hình tài chính của bạn. Một số lưu ý khi vay tín chấp
Bạn cần phải đọc kỹ các điều khoản trước khi đặt bút ký kết hợp đồng vì trong hợp đồng sẽ có các mức phí phát sinh trong quá trình vay cũng như những điều khoản ràng buộc người vay và tổ chức tài chính. Những khoản phí phát sinh khi vay tín chấp khá nhiều như mức phạt khi trả nợ hết hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn,... Bạn cần biết chắc về quyền và trách nhiệm của mình trước khi thực hiện ký kết hợp đồng để phòng trừ các rủi ro pháp lý và tài chính về sau.
Bạn cần tìm hiểu và cân nhắc các điều khoản, chính sách hỗ trợ cũng như mức độ bảo mật thông tin người dùng khi sử dụng dịch vụ vay của ngân hàng để đưa ra lựa chọn đúng đắn.
Tuy các tổ chức tài chính không có quy định cấm bạn vay tín chấp ở nhiều ngân hàng/tổ chức tài chính nhưng khi bạn vay ở quá nhiều nơi thì bạn vẫn bị đánh giá là có tín dụng xấu. Tuy ngân hàng/tổ chức tài chính chỉ cho bạn vay trong khả năng trả nợ nhưng nếu bạn vay quá nhiều thì nó vẫn sẽ gây áp lực tài chính lớn cho bạn.
Bạn cần tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập và nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bản thân. Điều này giúp bạn biết có nên giảm hạn mức vay xuống hay không. Đồng thời, việc tìm được số tiền vay hợp lý sẽ giúp bạn có định hướng tốt hơn cũng như không bị áp lực tài chính khi vay tín chấp. Xem thêm: Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
Khi thực hiện vay tín chấp thì hồ sơ vay đại diện cho uy tín của bạn. Nếu bạn không chuẩn bị kỹ hồ sơ hoặc quên điền một vài thông tin nhỏ, bạn sẽ phải mất thời gian làm lại. Do đó, bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ trước khi đến tổ chức tài chính ký kết hợp đồng vay tín chấp.
Vay tín chấp có mức lãi suất khá cao nên bạn phải tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất vay. Mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất và cách tính vay khác nhau nhưng chủ yếu sẽ có 2 cách tính lãi suất cơ bản là dựa trên dư nợ gốc hoặc dựa trên dư nợ giảm dần. Hai cách tính lãi này khá giống nhau nhưng việc biết cách tính sẽ giúp bạn ở thế chủ động hơn trong quá trình trả nợ. Xem thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất? Tổng hợp mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng Việt NamSau đây là Bảng lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng Việt Nam, bạn có thể tham khảo và lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp:
Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàngCách tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc và ví dụ minh họaLãi suất dựa trên dư nợ gốc là cách tính lãi suất chỉ căn cứ vào số tiền bạn vay ban đầu. Theo đó, khách hàng cần trả một số tiền lãi như nhau trong mỗi kỳ thanh toán, không thay đổi theo thời gian. Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc:
Ví dụ minh họa: Bạn vay tín chấp 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất là 12%/năm theo hình thức tính lãi dựa trên dư nợ gốc. Tiền lãi cần trả mỗi tháng là (60.000.000 x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng. Vậy tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng là (60.000.000/12 tháng) + 600.000 = 5.600.000 đồng. Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần và ví dụ minh họaTính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất dựa vào số dư nợ hiện tại, sau khi đã trừ cho số tiền gốc đã trả vào kỳ trước. Theo đó, tiền lãi ở mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và giảm dần hàng kỳ. Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần:
Ví dụ minh họa: Bạn vay ngân hàng 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 20%/năm theo hình thức lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.
Tiền lãi các tháng còn lại cũng được tính tương tự cách tính tiền lãi tháng 2. Điều kiện để vay tín chấp theo lương lãi suất thấpĐể vay tín chấp theo lương, khách hàng phải cung cấp thông tin liên quan đến nơi làm việc, sao kê tài khoản từ 3 - 6 tháng. Đối với công chức nhà nước, bạn phải có quyết định hệ số lương. Sau đó, ngân hàng sẽ xét duyệt, quyết định số tiền và thời hạn vay. Hiện nay, các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập hàng tháng từ 5 - 6 triệu đồng. Cụ thể như sau:
Như vậy, các ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp theo lương lãi suất thấp là BIDV, Vietcombank, Vietinbank. Xem thêm: Cách tra cứu, thanh toán khoản vay tiêu dùng online đơn giản So sánh vay tín chấp tại ngân hàng và tại công ty tài chínhNgoài lựa chọn vay tín chấp tại các ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm các gói vay tiêu dùng tại các công ty tài chính như Home Credit, FE Credit, MCredit,... Các tổ chức tín dụng này đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, dưới đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp qua công ty tài chính mà bạn nên cân nhắc:
Ngoài ra, khác với vay tín chấp ngân hàng, các công ty tài chính còn hỗ trợ các khoản vay online rất tiện lợi và nhanh chóng. Hầu hết hiện nay, các công ty tài chính đều đã chuyển đổi số và áp dụng công nghệ thông tin, để giúp khách hàng giảm bớt các thủ tục và thao tác thanh toán khoản vay online dễ dàng hơn. Xem thêm: Top 5 công ty tài chính cho vay uy tín nhất hiện nay Làm thế nào để thanh toán khoản vay tín chấp bằng ví điện tử ZaloPay?ZaloPay là ứng dụng ví điện tử phổ biến nhất hiện nay bởi những tính năng và ưu điểm nổi bật được nhiều khách hàng ưa thích:
Để thanh toán các khoản vay tín dụng bằng ví điện tử ZaloPay, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây. Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng, cũng như so sánh về các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng qua đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ví điện tử ZaloPay để thanh toán các khoản vay tín chấp để có cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn nhất nhé. Các khoản vay kinh doanh nhỏ được sử dụng để trang trải bảng lương, hàng tồn kho, thiết bị, chi phí bất động sản thương mại và các chi phí khác liên quan đến việc phát triển một doanh nghiệp nhỏ. Đối với hướng dẫn này, chúng tôi đã chọn một số người cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất năm 2022 cung cấp thời gian tài trợ nhanh chóng và nhiều lựa chọn cho vay để lựa chọn, vì vậy bạn có thể nhận được tài trợ bạn cần, khi bạn cần. Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất
Đánh giá cho vay kinh doanh nhỏ tốt nhấtTại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn Bluevine làm nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho các dòng tín dụng cho thời gian tài trợ nhanh chóng - ít như vài giờ cho những người chọn chuyển khoản ngân hàng - và dòng tín dụng lên tới 250.000 đô la. Những người cho vay trực tiếp khác cung cấp giới hạn tín dụng thấp hơn cho tùy chọn tài chính này. We chose BlueVine as the best small business loan provider for lines of credit for its quick funding time — as little as a few hours for those who choose bank wire transfers — and lines of credit of up to $250,000. Other direct lenders offer lower credit limits for this financing option.
Điểm nổi bật Các loại cho vay: Các dòng tín dụng: Thấp tới 6,2% (Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tỷ lệ này là một lãi suất đơn giản được tính từ tổng số tiền trả nợ trong 26 tuần) Điều khoản: 6 hoặc 12 tháng. Điểm tín dụng: 600+tối đa. Line of Credit: $ 250.000Fees: 1,7% mỗi tuần hoặc 7% mỗi tháng đối với dòng thu hút tín dụng, $ 15 cho dây ngân hàng (tài trợ cùng ngày), không có phí mở, đóng hoặc trả trước Bluevine chỉ cung cấp tài khoản kiểm tra kinh doanh và dòng tín dụng. Một dòng tín dụng có thể cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ của bạn tài trợ nhanh chóng, bạn có thể tiếp tục rút ra khi bạn trả nợ. Tuy nhiên, một số điều cần lưu ý về các dòng tín dụng bluevine là tỷ lệ phần trăm hàng năm có thể khá cao - đạt hơn 70% theo một số nguồn - và các khoản thanh toán phải được thực hiện hàng tuần hoặc hàng tháng, vì vậy bạn có thể muốn xem xét một Tùy chọn tài trợ Nếu dòng thu nhập của bạn biến động từ tháng này sang tháng khác. Một cân nhắc quan trọng khác cho những người quan tâm đến tài trợ trong cùng ngày là Bluevine tính phí 15 đô la cho chuyển khoản trực tiếp. Chuyển khoản ACH là miễn phí, nhưng tiền có thể mất đến ba ngày để phản ánh trong tài khoản của bạn. Để đủ điều kiện nhận một dòng tín dụng với Bluevine, doanh nghiệp của bạn phải là LLC hoặc Corporation, đã hoạt động ít nhất 6 tháng (mức tối thiểu được yêu cầu bởi hầu hết các nhà cho vay kinh doanh nhỏ trực tuyến), kiếm được ít nhất 10.000 đô la doanh thu hàng tháng (hoặc 120.000 đô la Hàng năm, nhiều hơn khoảng 20.000 đô la so với những gì các đối thủ khác yêu cầu) và có điểm tín dụng cá nhân ít nhất là 600. Tại sao chúng tôi chọn nó: Ondeck là nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho trả trước và lợi ích trung thành vì nó sẽ từ bỏ khoản lãi còn lại cho khoản vay hiện tại của bạn nếu bạn gia hạn hợp đồng hoặc nhận một khoản vay mới - miễn là bạn đã trả 50% Số dư hiện tại. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để từ bỏ phí nguồn gốc đối với các khoản vay tiếp theo. OnDeck is the best small business loan provider for prepayment and loyalty benefits because it will waive the remaining interest on your existing loan if you renew your contract or take out a new loan — provided you have paid down 50% of your current balance. You may also be eligible to waive the origination fee on subsequent loans.
Điểm nổi bật Các loại cho vay: Các dòng tín dụng: Thấp tới 6,2% (Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Tỷ lệ này là một lãi suất đơn giản được tính từ tổng số tiền trả nợ trong 26 tuần) Điều khoản: 6 hoặc 12 tháng. Điểm tín dụng: 600+tối đa. Line of Credit: $ 250.000Fees: 1,7% mỗi tuần hoặc 7% mỗi tháng đối với dòng thu hút tín dụng, $ 15 cho dây ngân hàng (tài trợ cùng ngày), không có phí mở, đóng hoặc trả trước Bluevine chỉ cung cấp tài khoản kiểm tra kinh doanh và dòng tín dụng. Một dòng tín dụng có thể cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ của bạn tài trợ nhanh chóng, bạn có thể tiếp tục rút ra khi bạn trả nợ. Tuy nhiên, một số điều cần lưu ý về các dòng tín dụng bluevine là tỷ lệ phần trăm hàng năm có thể khá cao - đạt hơn 70% theo một số nguồn - và các khoản thanh toán phải được thực hiện hàng tuần hoặc hàng tháng, vì vậy bạn có thể muốn xem xét một Tùy chọn tài trợ Nếu dòng thu nhập của bạn biến động từ tháng này sang tháng khác. Một cân nhắc quan trọng khác cho những người quan tâm đến tài trợ trong cùng ngày là Bluevine tính phí 15 đô la cho chuyển khoản trực tiếp. Chuyển khoản ACH là miễn phí, nhưng tiền có thể mất đến ba ngày để phản ánh trong tài khoản của bạn. Để đủ điều kiện nhận khoản vay ngắn hạn với Ondeck, bạn phải kiếm được ít nhất 100.000 đô la doanh thu hàng năm, có số điểm FICO cá nhân ít nhất 600 và đã kinh doanh ít nhất một năm-lâu hơn những người cho vay khác yêu cầu. Tuy nhiên, công ty tuyên bố khách hàng trung bình của họ đã hoạt động trong hơn 3 năm, kiếm được 300.000 đô la doanh thu hàng năm và điểm tín dụng trên 650. Với ý nghĩ này, và xem xét tỷ lệ trung bình với Ondeck là khoảng 54,24% cho các khoản vay có kỳ hạn và 48,06 % cho các dòng tín dụng, khách hàng có tín dụng ít hơn và dòng doanh thu hàng năm thấp hơn có thể muốn tìm kiếm ở nơi khác. Tại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn Fundbox là nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho dự đoán dòng tiền vì tính năng hiểu biết miễn phí của nó cho các doanh nghiệp đủ điều kiện. Tính năng này cung cấp các dự báo doanh thu trong tương lai và gửi cảnh báo khi dòng tiền giảm xuống dưới ngưỡng được xác định trước.We chose Fundbox as the best small business loan provider for cash flow predictions because of its free insights feature for qualifying businesses. This feature offers future revenue projections and sends alerts when cash flow drops below a predetermined threshold.
Điểm nổi bật Các loại cho vay: dòng tín dụng và các khoản vay ngắn hạn: bắt đầu từ 4,66% mật8,99% cho dòng tín dụng và 8,33% 18% cho các khoản vay có kỳ hạn: 12 hoặc 24 tuần đối với các dòng tín dụng, 24 hoặc 52 tuần . Điểm tín dụng: 600max. Số tiền cho vay: lên tới 150.000 đô la cho các dòng tín dụng và thời hạn cho vay FundBox cung cấp quyền truy cập miễn phí vào tính năng Insights cho phép bạn kết nối các tài khoản doanh nghiệp tương thích của mình để xem dự đoán dòng tiền dựa trên dữ liệu lịch sử. Bạn cũng có thể mô phỏng các kịch bản kinh doanh bằng cách thêm các giao dịch tiềm năng trong tương lai và nhận thông báo nếu dòng tiền của bạn giảm xuống dưới ngưỡng xác định trước của bạn. Mặc dù tính năng Insights là trong phiên bản beta và có thể không có sẵn cho tất cả các công ty, nhưng nó có thể là một công cụ hữu ích cho các doanh nghiệp đang phát triển, muốn có một bức tranh rõ ràng hơn về biến động doanh thu tiềm năng theo thời gian. Fundbox không tính phí trả trước hoặc phí nguồn gốc. Tuy nhiên, nó không tính phí thu phí trên các khoản tín dụng của mình, nhưng kéo dài thời gian ân hạn ba ngày cho các khoản thanh toán bị bỏ lỡ cho tùy chọn tài trợ cụ thể này. Để đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc dòng tín dụng với Fundbox, doanh nghiệp của bạn phải sử dụng một tài khoản ngân hàng kinh doanh tương thích trong ít nhất ba tháng trước khi đăng ký khoản vay. Bạn cũng cần phải kinh doanh ít nhất sáu tháng, điểm tín dụng tối thiểu là 600 và ít nhất 100.000 đô la doanh thu hàng năm. Tại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn tài trợ quốc gia là nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho những người vay cần tiền mặt nhanh chóng. Công ty quảng cáo tiền trong ít nhất 24 giờ, nhanh hơn hầu hết các nhà cho vay kinh doanh nhỏ khác. We chose National Funding as the best small business loan provider for borrowers who need cash fast. The company advertises funds in as little as 24 hours, faster than most other small business lenders.
Điểm nổi bật Các loại cho vay: dòng tín dụng và các khoản vay ngắn hạn: bắt đầu từ 4,66% mật8,99% cho dòng tín dụng và 8,33% 18% cho các khoản vay có kỳ hạn: 12 hoặc 24 tuần đối với các dòng tín dụng, 24 hoặc 52 tuần . Điểm tín dụng: 600max. Số tiền cho vay: lên tới 150.000 đô la cho các dòng tín dụng và thời hạn cho vay FundBox cung cấp quyền truy cập miễn phí vào tính năng Insights cho phép bạn kết nối các tài khoản doanh nghiệp tương thích của mình để xem dự đoán dòng tiền dựa trên dữ liệu lịch sử. Bạn cũng có thể mô phỏng các kịch bản kinh doanh bằng cách thêm các giao dịch tiềm năng trong tương lai và nhận thông báo nếu dòng tiền của bạn giảm xuống dưới ngưỡng xác định trước của bạn. Mặc dù tính năng Insights là trong phiên bản beta và có thể không có sẵn cho tất cả các công ty, nhưng nó có thể là một công cụ hữu ích cho các doanh nghiệp đang phát triển, muốn có một bức tranh rõ ràng hơn về biến động doanh thu tiềm năng theo thời gian. Fundbox không tính phí trả trước hoặc phí nguồn gốc. Tuy nhiên, nó không tính phí thu phí trên các khoản tín dụng của mình, nhưng kéo dài thời gian ân hạn ba ngày cho các khoản thanh toán bị bỏ lỡ cho tùy chọn tài trợ cụ thể này. Để đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc dòng tín dụng với Fundbox, doanh nghiệp của bạn phải sử dụng một tài khoản ngân hàng kinh doanh tương thích trong ít nhất ba tháng trước khi đăng ký khoản vay. Bạn cũng cần phải kinh doanh ít nhất sáu tháng, điểm tín dụng tối thiểu là 600 và ít nhất 100.000 đô la doanh thu hàng năm. Tại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn tài trợ quốc gia là nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho những người vay cần tiền mặt nhanh chóng. Công ty quảng cáo tiền trong ít nhất 24 giờ, nhanh hơn hầu hết các nhà cho vay kinh doanh nhỏ khác. Biz2credit is our best small business loan provider for business insights because of its BizAnalyzer feature, which gives business owners a scorecard based on their creditworthiness and the financial health of their business as compared to other companies in the industry. This tool also provides personalized feedback and financial recommendations.
Điểm nổi bật Các loại cho vay: các khoản vay SBA, các khoản vay vốn lưu động, dòng tín dụng, các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm, tài trợ thiết bị và tiền mặt của thương gia, trong số những người khác: bắt đầu từ 7,99% cho các khoản vay có kỳ hạn, không Bất động sản và các khoản vay có kỳ hạn, N/A cho các loại cho vay khác. Điểm tín dụng: 575 cho các khoản vay vốn lưu động và 660 cho các khoản vay có kỳ hạn. Số tiền cho vay: lên tới 2 triệu đô la cho các khoản vay vốn lưu động, $ 500K cho các khoản vay có kỳ hạn và $ 6M cho các khoản vay bất động sản thương mại: Phí bảo lãnh cho tài chính phi ngân hàng ($ 400) cho vay bất động sản, không có phí nộp đơn Một lợi ích khi làm việc với Biz2Credit là tính năng Bizanalyzer của nó, cung cấp cho bạn một bảng điểm tài chính dựa trên mức độ hoạt động của doanh nghiệp của bạn đối với các đối thủ khác và cung cấp các khuyến nghị tài chính cá nhân để giúp doanh nghiệp của bạn hoạt động tốt hơn nữa. Tính năng này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn có một doanh nghiệp mở rộng và đang tìm cách cải thiện mức độ tín dụng của bạn để đủ điều kiện cho các loại cho vay khác. Là một thị trường trực tuyến, Biz2Credit cũng cung cấp nhiều lựa chọn tài chính từ các ngân hàng và người cho vay trực tuyến, bao gồm các chương trình cho vay đặc biệt cho phụ nữ, dân tộc thiểu số và cựu chiến binh. Nền tảng cho vay nêu rõ bạn có thể nộp đơn trong ít nhất bốn phút, nhận được sự chấp thuận chỉ trong 24 giờ và nhận được tài trợ nhanh như 72 giờ. Tất nhiên, điều này sẽ phụ thuộc vào loại cho vay và loại cho vay bạn chọn, cũng như các yêu cầu về trình độ cụ thể. Để đủ điều kiện nhận khoản vay vốn lưu động thông qua Biz2Credit, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 575, đã được kinh doanh trong 6 tháng và 250.000 đô la doanh thu hàng năm. Đối với các khoản vay có thời hạn, bạn sẽ cần cùng một doanh thu tối thiểu nhưng số điểm từ 660 trở lên và đã kinh doanh ít nhất 18 tháng. Tại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn Lendio làm nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho các khoản vay khởi nghiệp vì đây là một trong số ít các thị trường cung cấp tùy chọn tài trợ này cho các điều khoản lên đến 25 năm và với tỷ lệ cạnh tranh. We chose Lendio as the best small business loan provider for startup loans because it is among the few marketplaces offering this funding option for terms of up to 25 years and at competitive rates.
Điểm nổi bật Các loại cho vay: các khoản vay SBA, các khoản vay vốn lưu động, dòng tín dụng, các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm, tài trợ thiết bị và tiền mặt của thương gia, trong số những người khác: bắt đầu từ 7,99% cho các khoản vay có kỳ hạn, không Bất động sản và các khoản vay có kỳ hạn, N/A cho các loại cho vay khác. Điểm tín dụng: 575 cho các khoản vay vốn lưu động và 660 cho các khoản vay có kỳ hạn. Số tiền cho vay: lên tới 2 triệu đô la cho các khoản vay vốn lưu động, $ 500K cho các khoản vay có kỳ hạn và $ 6M cho các khoản vay bất động sản thương mại: Phí bảo lãnh cho tài chính phi ngân hàng ($ 400) cho vay bất động sản, không có phí nộp đơn Một lợi ích khi làm việc với Biz2Credit là tính năng Bizanalyzer của nó, cung cấp cho bạn một bảng điểm tài chính dựa trên mức độ hoạt động của doanh nghiệp của bạn đối với các đối thủ khác và cung cấp các khuyến nghị tài chính cá nhân để giúp doanh nghiệp của bạn hoạt động tốt hơn nữa. Tính năng này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn có một doanh nghiệp mở rộng và đang tìm cách cải thiện mức độ tín dụng của bạn để đủ điều kiện cho các loại cho vay khác. Là một thị trường trực tuyến, Biz2Credit cũng cung cấp nhiều lựa chọn tài chính từ các ngân hàng và người cho vay trực tuyến, bao gồm các chương trình cho vay đặc biệt cho phụ nữ, dân tộc thiểu số và cựu chiến binh. Nền tảng cho vay nêu rõ bạn có thể nộp đơn trong ít nhất bốn phút, nhận được sự chấp thuận chỉ trong 24 giờ và nhận được tài trợ nhanh như 72 giờ. Tất nhiên, điều này sẽ phụ thuộc vào loại cho vay và loại cho vay bạn chọn, cũng như các yêu cầu về trình độ cụ thể. Để đủ điều kiện nhận khoản vay vốn lưu động thông qua Biz2Credit, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 575, đã được kinh doanh trong 6 tháng và 250.000 đô la doanh thu hàng năm. Đối với các khoản vay có thời hạn, bạn sẽ cần cùng một doanh thu tối thiểu nhưng số điểm từ 660 trở lên và đã kinh doanh ít nhất 18 tháng. Tại sao chúng tôi chọn nó: Chúng tôi đã chọn Lendio làm nhà cung cấp cho vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho các khoản vay khởi nghiệp vì đây là một trong số ít các thị trường cung cấp tùy chọn tài trợ này cho các điều khoản lên đến 25 năm và với tỷ lệ cạnh tranh.Ad Cho vay khởi nghiệp với giá lên tới 750.000 đô la So sánh hơn 75 người cho vay trực tuyến và ngân hàng Lên tới 2 triệu đô la cho các khoản vay có kỳ hạn và các khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia Lên tới 5 triệu đô la cho việc mua lại kinh doanh và các loại cho vay khácMột số người cho vay tính tiền phạt trả trướcCác loại cho vay: Các khoản vay SBA và các điều khoản: 3% đến 60% tùy thuộc vào tài trợ Typeerms: 1 Ném3 năm cho vay ngắn hạn, 1 năm5 năm cho vay có thời hạn, lên đến 25 năm cho các khoản vay khởi nghiệp. Điểm tín dụng: Phụ thuộc vào loại cho vay/tài trợ, nhưng 660 đối với hầu hết các loại
KivaVới Kiva, các khoản vay được tài trợ thông qua một hệ thống tương tự như gây quỹ cộng đồng, nơi các cá nhân chọn cho bạn một khoản tiền nhỏ (với mức tăng từ 25 đô la trở lên) cho đến khi bạn đạt được mục tiêu tài trợ. Khi bạn đạt được mục tiêu, tiền của bạn được giải ngân và bạn có thể bắt đầu trả nợ theo thời gian, mà không cần lãi. Khi các nhà đầu tư của bạn được hoàn trả, họ có thể chọn tái đầu tư vào các doanh nghiệp khác hoặc rút tiền của họ. Trong khi các khoản vay Kiva có tỷ lệ trả nợ 96%, họ phải chịu sự bảo lãnh và phê duyệt. Ngoài ra, họ chỉ có sẵn cho những người vay bị loại trừ về tài chính hoặc có tác động xã hội đến cộng đồng của họ.
Vòng tròn tài trợFunding Circle là một nền tảng cho vay ngang hàng phù hợp với các doanh nghiệp nhỏ cần tài trợ với các nhà đầu tư cá nhân sẵn sàng cho họ vay những khoản tiền đó. Mặc dù nền tảng này cung cấp tài trợ chỉ trong 48 giờ cho các khoản vay có thời hạn và tài trợ trong cùng ngày cho các dòng tín dụng, nhưng nó cũng có yêu cầu điểm tín dụng cao cho tất cả các loại cho vay (660) và ứng viên phải hoạt động trong tối thiểu Hai năm (những người cho vay khác yêu cầu sáu tháng đến một năm) và cung cấp bảo đảm cá nhân hoặc đồng ý với quyền cầm giữ tài sản kinh doanh để đủ điều kiện cho vay dài hơn.
Ngân hàng tdLà một người cho vay ngân hàng, TD Bank cung cấp một số khoản vay cao nhất có sẵn cho những người vay doanh nghiệp nhỏ - lên tới 1 triệu đô la. Tuy nhiên, để đăng ký số tiền cho vay trên 100.000 đô la, người vay phải hoàn thành đơn xin vay của họ tại chi nhánh ngân hàng TD, chỉ có sẵn ở 16 tiểu bang và DC. Cũng phải lưu ý rằng trong khi lãi suất cho vay kinh doanh nhỏ tại các ngân hàng thấp hơn so với những người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến, các yêu cầu về trình độ có xu hướng chặt chẽ hơn và thời gian tài trợ có thể mất nhiều thời gian hơn.
FunderaLà một thị trường, Fundera cung cấp một loạt các lựa chọn tài chính kinh doanh nhỏ từ các nhà cho vay khác nhau, bao gồm một số người chấp nhận ứng viên có điểm tín dụng thấp tới 500. Mặc dù nó cung cấp nhiều hướng dẫn và bài viết hữu ích và minh bạch hơn so với các thị trường tương tự liên quan đến Giá, Fundera không nổi bật trong việc lựa chọn các loại cho vay hoặc lợi ích bổ sung cho khách hàng.
Cho vay kinh doanh và Covid-19Chương trình bảo vệ tiền lương (PPP) đã kết thúc vào ngày 31 tháng 5 năm 2021. Những người vay đủ điều kiện hiện có thể đăng ký chương trình tha thứ cho khoản vay PPP. Người vay có thể nộp đơn xin sự tha thứ cho đến ngày đáo hạn cho vay. Đối với ứng dụng, họ phải nộp các biểu mẫu cũng như bằng chứng trả lương và không trả tiền về cách họ sử dụng tiền. Cơ quan quản lý kinh doanh nhỏ (SBA) có các chương trình cứu trợ khác để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ trong đại dịch đang diễn ra.
Một số quỹ này có sẵn cho đến khi kiệt sức. Kiểm tra tính khả dụng của họ với người cho vay ưa thích của bạn hoặc với SBA. Để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi các trường hợp khẩn cấp khác, hãy kiểm tra danh sách các công ty bảo hiểm kinh doanh tốt nhất của chúng tôi. Hướng dẫn cho vay kinh doanh nhỏHướng dẫn sau đây chứa thông tin chung về các khoản vay kinh doanh nhỏ, bao gồm cả cách họ làm việc, các loại khoản vay khác nhau có sẵn và cách đủ điều kiện nhận tài trợ kinh doanh nhỏ. Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh nhỏ hoạt động?Các khoản vay kinh doanh nhỏ cung cấp tài trợ cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, cho dù họ cần vốn để mở rộng, trang trải bảng lương, mua bất động sản, mua thiết bị mới hoặc hàng tồn kho hoặc đáp ứng các chi phí hàng ngày khác. Cơ quan quản lý kinh doanh nhỏ của Hoa Kỳ (SBA) định nghĩa các doanh nghiệp nhỏ là những doanh nghiệp có 500 nhân viên trở xuống. Các số liệu khác, chẳng hạn như doanh thu kinh doanh, sẽ phụ thuộc vào ngành công nghiệp. Tương tự như các khoản vay cá nhân, các khoản vay kinh doanh nhỏ có các yêu cầu về trình độ tối thiểu khác nhau tùy theo loại cho vay và loại cho vay. Tuy nhiên, nói chung, các chủ doanh nghiệp nhỏ sẽ cần có điểm tín dụng và tài liệu tốt bằng chứng là doanh thu kinh doanh để đủ điều kiện. Có nhiều tùy chọn tài trợ khác nhau có sẵn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, và chúng có thể đến từ một số nguồn. Bạn có thể nhận được các khoản vay kinh doanh nhỏ trực tiếp từ những người cho vay ngân hàng, thường cung cấp mức giá thấp hơn nhưng có các yêu cầu về trình độ nghiêm ngặt hơn và thời gian tài trợ có thể mất nhiều thời gian hơn. Bạn cũng có thể nhận được các khoản vay từ những người cho vay trực tuyến phi ngân hàng, chẳng hạn như những người được liệt kê khi bắt đầu bài viết này. Người cho vay trực tuyến cung cấp thời gian tài trợ nhanh chóng và có các yêu cầu về trình độ linh hoạt hơn so với người cho vay ngân hàng, nhưng mức giá của họ có xu hướng cao hơn nhiều so với những người cho vay ngân hàng. Các loại cho vay kinh doanh nhỏCó nhiều tùy chọn tài trợ khác nhau Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể đủ điều kiện, bao gồm cả những điều sau đây. Cho vay bất động sản thương mạiCác khoản vay bất động sản thương mại được sử dụng để mua hoặc cải tạo tài sản thương mại. Thông thường, người cho vay yêu cầu chủ doanh nghiệp phải chiếm ít nhất một nửa tài sản để đủ điều kiện cho loại khoản vay này. Hóa đơn bao thanh toánVới bao thanh toán hóa đơn, còn được gọi là tài khoản phải thu, bạn bán hóa đơn khách hàng nổi bật của mình cho một công ty bao thanh toán với giá giảm. Công ty bao thanh toán sẽ cung cấp cho bạn một phần (giả sử 90%) tổng số tiền chưa thanh toán và sau đó thu thanh toán trực tiếp từ khách hàng của bạn. Khi nó đã thu được thanh toán từ khách hàng của bạn, công ty bao thanh toán sẽ phát hành phần còn lại của số tiền cho bạn, trừ đi một khoản phí bao thanh toán. Cho vay thiết bịCác khoản vay thiết bị là các khoản vay thương mại cho phép bạn mua hoặc cho thuê thiết bị bạn cần mà không đặt bất kỳ tiền nào trả trước. Những khoản vay này cũng sử dụng chính thiết bị làm tài sản thế chấp; Nếu bạn có thể trả nợ, người cho vay sẽ thu giữ thiết bị của bạn. Dòng tín dụng kinh doanhCác dòng tín dụng kinh doanh là các khoản vay xoay quanh, có nghĩa là nhiều tiền hơn có sẵn cho bạn khi bạn trả nợ những gì bạn vay - tương tự như thẻ tín dụng. Các dòng tín dụng là một lựa chọn tốt cho các công ty cần tiền nhanh chóng để trang trải chi phí khẩn cấp. Bạn trả lãi cho những gì bạn vay, và các khoản hoàn trả được lên lịch hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng. Cho vay có thời hạnCác khoản vay có thời hạn được giải ngân dưới dạng số tiền và được trả trong một khoảng thời gian được xác định trước, còn được gọi là thời hạn. Các khoản vay có thời hạn có thể có lãi suất cố định hoặc thay đổi các điều khoản trả nợ lên đến năm năm. Tiền mặt của thương giaMột khoản tạm ứng tiền mặt của người bán cho phép bạn nhận được một khoản tiền một lần để đổi lấy tỷ lệ phần trăm của doanh số tín dụng và thẻ ghi nợ trong tương lai của bạn. Bạn có thể nhận được tài trợ cùng ngày với một khoản tạm ứng tiền mặt của thương gia, điều này làm cho đây là một lựa chọn tuyệt vời cho các trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, tỷ lệ MCA có thể là cực kỳ cao và các khoản hoàn trả phải được thực hiện hàng ngày hoặc hàng tuần. Cho vay nhượng quyềnCác khoản vay nhượng quyền cho phép bạn có được tài chính trả trước để trang trải phí nhượng quyền, phí pháp lý, chi phí bất động sản và các chi phí hàng ngày khác liên quan đến việc trở thành một thương hiệu nhượng quyền. Cho vay SBA và cách họ hoạt độngSBA ủng hộ các khoản vay ngân hàng truyền thống cho các doanh nghiệp nhỏ bằng cách bao gồm một phần của khoản vay nếu người vay mặc định. Vì ít rủi ro cho người cho vay, mức giá cho các khoản vay được SBA hỗ trợ là cạnh tranh hơn và có thể có các điều khoản tốt hơn. Ví dụ, trong đại dịch CoVID-19, SBA đã mở rộng một số chương trình cứu trợ để giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng sức khỏe, bao gồm cả việc thanh toán tiền gốc và tiền lãi cho các khoản vay thảm họa. Điều quan trọng cần lưu ý là SBA không cho vay tiền trực tiếp cho các doanh nghiệp nhỏ trừ khi họ nằm trong khu vực thảm họa được tuyên bố. Thay vào đó, SBA đặt ra các hướng dẫn cho vay cho những người cho vay đối tác, bao gồm các ngân hàng, tổ chức cộng đồng và microlender. Sự khác biệt giữa các khoản vay SBA và các khoản vay kinh doanh nhỏ khácCác khoản vay kinh doanh nhỏ được đảm bảo bởi SBA có các khoản thanh toán thấp hơn, yêu cầu linh hoạt và, trong một số trường hợp, không yêu cầu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, có thể mất đến ba tháng để bạn nhận được một khoản vay được SBA hỗ trợ. SBA đảm bảo các khoản vay cho số tiền từ 30.000 đến 5 triệu đô la, với tỷ lệ phần trăm hàng năm dao động từ 5,5% đến 8%. Chúng phù hợp nhất với các khoản đầu tư dài hạn, mua bất động sản hoặc thiết bị, mua các doanh nghiệp khác và tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có. Các loại cho vay SBASau đây là một số loại cho vay SBA phổ biến. Các khoản vay SBA 7 (a): Loại cho vay kinh doanh nhỏ phổ biến nhất. Những khoản vay này phù hợp nhất để mua lại bất động sản, nhưng cũng có thể được sử dụng cho vốn lưu động ngắn hạn và dài hạn, đồ nội thất và vật tư, mua lại và mở rộng. The most common type of small business loan. These loans are best suited for real estate acquisition, yet can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion. Các khoản vay bất động sản và thiết bị (CDC/504): Cung cấp tài chính lãi suất cố định lên tới 5 triệu đô la để thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh và phát triển việc làm. Những khoản vay này có thể được sử dụng để mua đất, xây dựng các cơ sở, có được thiết bị và cải tạo quỹ. Chúng có thể không được sử dụng làm vốn lưu động, để thanh toán hoặc tái cấp vốn nợ, cho các khoản đầu tư hoặc cho các tài sản cho thuê. Provide fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. These loans can be used to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. They may not be used as working capital, to pay or refinance debt, for investments or for rental properties. Microloans: Hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và các trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận cụ thể. Có microloans có sẵn lên tới 50.000 đô la. Loại cho vay này có thể được sử dụng làm vốn lưu động và mua lại vật tư, thiết bị, đồ nội thất và hàng tồn kho. Assists small businesses and specific non-profit childcare centers. There are microloans available up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and acquiring supplies, equipment, furniture and inventory. Các khoản vay thảm họa: Các khoản vay lãi suất thấp được cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ ở các khu vực thảm họa được tuyên bố. Các khoản vay thảm họa có thể được sử dụng để sửa chữa hoặc thay thế bất động sản, tài sản cá nhân, máy móc, thiết bị, hàng tồn kho hoặc tài sản kinh doanh. Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets. Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh nhỏKhi tìm kiếm tài trợ kinh doanh nhỏ, hãy xem xét các mẹo sau. 1. So sánh lãi suấtMua sắm xung quanh và so sánh các tùy chọn tài trợ từ những người cho vay khác nhau để có tỷ lệ thấp nhất. Hãy nhớ rằng các khoản vay quay vòng, thẻ tín dụng, tài khoản phải thu và các khoản tạm ứng tiền mặt có thể có lãi suất cao hơn các tùy chọn tài trợ khác. Ngoài ra, những người cho vay trực tuyến phi ngân hàng có xu hướng cung cấp mức giá cao hơn nhiều so với các ngân hàng. 2. Nhìn vào phíCũng có tính đến bất kỳ khoản phí nào liên quan đến người cho vay bạn đang làm kinh doanh hoặc loại cho vay mà bạn đang tìm kiếm để có được. Hầu hết những người cho vay sẽ tính một khoản phí bắt nguồn, nhưng nhiều người sẽ từ bỏ các hình phạt trả trước và phí đóng cửa. Các khoản phí khác có thể bao gồm tài trợ, mở, đóng, rút tiền, bảo trì và phí chuyển dây, chỉ để nêu tên một số. 3. Chuẩn bị để áp dụng Để đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh nhỏ, bạn sẽ cần một doanh nghiệp tốt hoặc điểm tín dụng cá nhân (tỷ lệ từ 660 trở lên là thích hợp hơn) và tài khoản kiểm tra doanh nghiệp. Bạn cũng sẽ cần phải đáp ứng yêu cầu doanh thu tối thiểu (hầu hết các nhà cho vay trực tuyến đều yêu cầu ít nhất 100.000 đô la doanh thu hàng năm) cũng như tài liệu kinh doanh, pháp lý và tài chính:
Nơi để có một khoản vay kinh doanh nhỏBạn có thể nhận được một khoản vay kinh doanh nhỏ thông qua ngân hàng hoặc người cho vay trực tuyến không ngân hàng. Một lần nữa, các ngân hàng có xu hướng cung cấp lãi suất cạnh tranh nhiều hơn so với những người cho vay trực tuyến, nhưng những người cho vay trực tuyến thường cung cấp ứng dụng nhanh hơn và thời gian tài trợ. Một hình thức cho vay khác mà Lừa trở nên phổ biến đối với các doanh nghiệp nhỏ là cho vay ngang hàng. Các khoản vay P2P được tài trợ bởi các nhà đầu tư cá nhân trái ngược với các tổ chức cho vay. Các khoản vay này có sẵn thông qua các nền tảng cho vay P2P hoạt động như các trung gian để phù hợp với các nhà đầu tư với những người vay đủ điều kiện. Tín dụng kinh doanh so với tín dụng cá nhânKhi đăng ký vay doanh nghiệp, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng kinh doanh cũng như điểm tín dụng cá nhân của bạn. Mặc dù hai điểm này là khác nhau, cả hai đều đo lường mức độ tín dụng và khả năng trả lại các khoản vay. Dựa trên hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn, điểm tín dụng FICO của bạn có thể dao động từ 300 đến 850. Mặt khác, điểm tín dụng kinh doanh của bạn thường được đo từ 0 đến 100. Vì hầu hết những người cho vay kinh doanh yêu cầu bạn phải có tín dụng cá nhân vững chắc để đủ điều kiện, hãy xem xét cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký khoản vay. Bạn có thể tự mình cải thiện tín dụng mà không phải trả giá hoặc trả tiền cho sự giúp đỡ từ các công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất. Nếu bạn cần hỗ trợ tài chính ngay bây giờ và don có thời gian để sửa chữa tín dụng, hãy xem lựa chọn của chúng tôi để có các khoản vay tốt nhất cho tín dụng xấu. Câu hỏi thường gặp về các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhấtLàm thế nào để đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ?chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ trực tuyến thông qua một người cho vay không phải là ngân hàng, chẳng hạn như những người được giới thiệu trên các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất. Mặc dù một số người cho vay ngân hàng cho phép bạn đăng ký trực tuyến, hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống đều yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp tại một chi nhánh. Như với bất kỳ loại khoản vay nào khác, bạn sẽ cần hoàn thành một mẫu đơn và có tài liệu tài chính và pháp lý của bạn trong tay. Điều này có thể bao gồm tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp của bạn, báo cáo tài chính cá nhân, giấy phép kinh doanh và giấy phép, trong số những người khác. Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh nhỏ hoạt động?chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ trực tuyến thông qua một người cho vay không phải là ngân hàng, chẳng hạn như những người được giới thiệu trên các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất. Mặc dù một số người cho vay ngân hàng cho phép bạn đăng ký trực tuyến, hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống đều yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp tại một chi nhánh. Như với bất kỳ loại khoản vay nào khác, bạn sẽ cần hoàn thành một mẫu đơn và có tài liệu tài chính và pháp lý của bạn trong tay. Điều này có thể bao gồm tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp của bạn, báo cáo tài chính cá nhân, giấy phép kinh doanh và giấy phép, trong số những người khác. Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh nhỏ hoạt động?chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ trực tuyến thông qua một người cho vay không phải là ngân hàng, chẳng hạn như những người được giới thiệu trên các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất. Mặc dù một số người cho vay ngân hàng cho phép bạn đăng ký trực tuyến, hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống đều yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp tại một chi nhánh. Như với bất kỳ loại khoản vay nào khác, bạn sẽ cần hoàn thành một mẫu đơn và có tài liệu tài chính và pháp lý của bạn trong tay. Điều này có thể bao gồm tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp của bạn, báo cáo tài chính cá nhân, giấy phép kinh doanh và giấy phép, trong số những người khác.chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ trực tuyến thông qua một người cho vay không phải là ngân hàng, chẳng hạn như những người được giới thiệu trên các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất. Mặc dù một số người cho vay ngân hàng cho phép bạn đăng ký trực tuyến, hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống đều yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp tại một chi nhánh. Như với bất kỳ loại khoản vay nào khác, bạn sẽ cần hoàn thành một mẫu đơn và có tài liệu tài chính và pháp lý của bạn trong tay. Điều này có thể bao gồm tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp của bạn, báo cáo tài chính cá nhân, giấy phép kinh doanh và giấy phép, trong số những người khác. Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh nhỏ hoạt động?chevron-xuống Chevron-up Bạn có thể đăng ký một khoản vay kinh doanh nhỏ trực tuyến thông qua một người cho vay không phải là ngân hàng, chẳng hạn như những người được giới thiệu trên các lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất. Mặc dù một số người cho vay ngân hàng cho phép bạn đăng ký trực tuyến, hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống đều yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp tại một chi nhánh. Như với bất kỳ loại khoản vay nào khác, bạn sẽ cần hoàn thành một mẫu đơn và có tài liệu tài chính và pháp lý của bạn trong tay. Điều này có thể bao gồm tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp của bạn, báo cáo tài chính cá nhân, giấy phép kinh doanh và giấy phép, trong số những người khác. Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh nhỏ hoạt động?Các khoản vay kinh doanh nhỏ cung cấp vốn cho các doanh nghiệp nhỏ cho nhiều mục đích khác nhau. Chúng có thể được lấy thông qua những người cho vay ngân hàng hoặc những người cho vay trực tuyến phi ngân hàng, bao gồm cả thị trường cho vay và nền tảng cho vay ngang hàng.
Bạn có thể nhận được một khoản vay kinh doanh nhỏ từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính truyền thống cũng như các nhà cho vay trực tuyến phi ngân hàng, bao gồm cả thị trường cho vay và nền tảng cho vay ngang hàng
Công ty tốt nhất cho khoản vay kinh doanh là gì?6 khoản vay kinh doanh nhỏ tốt nhất năm 2022.. Tổng thể tốt nhất: Kabbage .. Tín dụng quay vòng tốt nhất: Fundbox .. Tốt nhất cho microloans: Kiva .. Tốt nhất cho các khoản vay SBA: Fundera .. Tốt nhất cho tài trợ cùng ngày: Ondeck .. Trang web so sánh người cho vay tốt nhất: Lendio .. Ai là người cho vay SBA hàng đầu?Ngân hàng Oak trực tiếp tổng thể tốt nhất với tư cách là người cho vay SBA 7 (a) lớn nhất trong cả nước, Live Oak Bank là một máy cho vay tốt, cung cấp nhiều lựa chọn tài chính kinh doanh nhỏ, trải nghiệm trực tuyến vững chắc, tỷ lệ cạnh tranh và toàn quốcSẵn có, làm cho nó lựa chọn tổng thể của chúng tôi cho người cho vay SBA tốt nhất.Live Oak Bank
As the biggest SBA 7(a) lender in the country, Live Oak Bank is a well-oiled loan-making machine that offers a variety of small business financing options, a solid online experience, competitive rates, and nationwide availability, making it our overall choice for best SBA lender.
Loại khoản vay nào là tốt nhất để bắt đầu kinh doanh?Nhiều người coi các chương trình cho vay SBA là tiêu chuẩn vàng cho các khoản vay kinh doanh khởi nghiệp.Họ cung cấp số tiền tài trợ cao, điều khoản hoàn vốn dài và tỷ lệ thấp, nhưng thường cần sáu tháng đến hai năm kinh doanh và tiêm tiền mặt từ 20% đến 30% từ người vay.SBA loan programs to be the gold standard for startup business loans. They offer high funding amounts, long payback terms, and low rates, but often require six months to two years in business, and a 20% to 30% cash injection from the borrower.
Có khoản vay SBA cho năm 2022 không?Lưu ý: Chương trình EIDL CoVID-19 không chấp nhận các ứng dụng mới, tăng yêu cầu hoặc xem xét lại.Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2022, SBA đã ngừng chấp nhận các ứng dụng cho các khoản vay hoặc tạm ứng EIDL mới của Covid-19.As of January 1, 2022, SBA stopped accepting applications for new COVID-19 EIDL loans or advances. |
