5 công ty đầu tư ira hàng đầu năm 2022

Những tài khoản hoãn thuế nào bị ảnh hưởng bởi những thay đổi này?

• quỹ hưu IRA truyền thống (traditional IRA)
• kế hoạch hưu trí do chủ lao động cung cấp, ví dụ: 401(k) hoặc 403(b) hoặc các loại kế hoạch đóng góp được xác định khác.

Vui lòng lưu ý rằng chủ lao động và nhà tài trợ kế hoạch phải chọn tham gia bằng cách đồng ý tuân theo các quy định của Đạo luật CARES. Nhiều chủ lao động không cung cấp lựa chọn này.

Làm thế nào để tôi đủ điều kiện được miễn trừ?

• Quý vị, vợ/chồng hoặc người phụ thuộc của quý vị được chẩn đoán mắc bệnh COVID-19 bởi lần xét nghiệm được CDC phê duyệt , HOẶC
• Quý vị đã trải qua những hậu quả tài chính bất lợi do một số tình trạng liên quan đến COVID-19, chẳng hạn như cách ly, nghỉ việc, giảm giờ làm, công ty đóng cửa hoặc cắt giảm nhân viên, không có khả năng làm việc do phải chăm sóc trẻ em hoặc các yếu tố khác được xác định bởi Bộ Ngân Khố (Department of the Treasury) .

Khoản tiền phân bổ liên quan đến coronavirus là khoản tiền đáp ứng tiêu chuẩn này và được rút từ một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện cho cá nhân hội đủ điều kiện từ ngày 1 tháng 1 năm 2020 đến ngày 30 tháng 12 năm 2020.

Quý vị có thể rút bao nhiêu tiền mà không bị phạt?

Quý vị được phép rút tới $100.000/người được thực hiện vào năm 2020 để được miễn khoản tiền phạt 10%. Nếu quý vị có hơn $100.000 trong một trong những tài khoản hưu trí này, hãy lưu ý rằng khoản tiền quý vị được phép rút là $100.000 cho mỗi người, chứ không phải trên mỗi tài khoản. Quý vị không thể rút nhiều hơn tổng số $100.000 từ tất cả các tài khoản của mình. Rút tiền từ tài khoản được cung cấp bởi chủ lao động chỉ có thể được thực hiện nếu chủ lao động đồng ý với lựa chọn này theo Đạo luật CARES.

Vui lòng lưu ý rằng Đạo luật CARES loại bỏ khoản khấu lưu tự động 20% được sử dụng như một khoản tiền tạm ứng cho các khoản thuế mà quý vị có thể nợ trong các kế hoạch do chủ lao động cung cấp như kế hoạch 401 (k) của quý vị. Khoản khấu lưu 20% này không phải là một yêu cầu khi quý vị rút tiền mặt hoặc rút tiền từ kế hoạch traditional IRA (IRA truyền thống). Vì vậy, quý vị không nên chi tiêu toàn bộ số tiền đã rút vì quý vị có thể nợ một khoản tiền thuế sau đó.

Quý vị có được nhận số dư đầy đủ không?

Nếu quý vị rút tiền từ một tài khoản cung cấp bởi chủ lao động và quý vị là nhân viên còn khá mới với công việc tại đó và không được coi là có quyền hưởng toàn bộ lợi ích hưu trí, phần tiền được đóng góp bởi chủ lao động của quý vị có thể không có sẵn cho quý vị. Ngay cả khi quý vị có quyền được hưởng toàn bộ khoản tiền, chủ lao động có thể không cho phép quý vị rút khoản đó trong tài khoản này. Hãy nhớ rằng, quý vị không thể rút nhiều hơn tổng số $100.000.

Sẽ mất bao lâu để quý vị nhận được số tiền đã rút từ tài khoản của mình?

Bất kể số tiền quý vị có thể rút, quý vị nên biết rằng rút tiền từ tài khoản hưu trí không đơn giản như chuyển tiền từ khoản tiết kiệm sang tài khoản checking. Quá trình này có thể mất vài tuần. Nếu quý vị cần tiền phải chi tiêu gấp, hãy dự trù ít nhất hai tuần trong trường hợp giấy tờ bị trì hoãn hoặc bị mất. Nhiều công ty đang cố gắng cung cấp hỗ trợ khách hàng qua điện thoại hoặc trực tuyến, và khả năng xử lý các giao dịch của họ cũng có thể bị hạn chế. Hãy nói chuyện với nhà cung cấp hoặc quản trị viên kế hoạch của quý vị về các bước và yêu cầu họ cho thời gian ước tính.

Liệu rút tiền từ tài khoản hưu trí của tôi có tốt hơn là để cho tài khoản phát triển không?

Quý vị có thể đang rút tiền từ một quỹ đã mất giá trị trong đại dịch COVID-19. Khi quý vị rút tiền từ một danh mục đầu tư vào thị trường “tiềm năng thấp”, quý vị đang giới hạn khả năng tăng trưởng và lấy lại giá trị của danh mục đầu tư đó khi thị trường hồi phục. Khoản tiền rút ra $100.000 ngày hôm nay, với tốc độ tăng trưởng 5%, sẽ tăng lên khoảng $160.000 trong 10 năm khi không có bất kỳ khoản đóng góp thêm nào.

Những hậu quả về thuế có thể xảy ra và cách để đối phó với chúng

Có những hậu quả về thuế có thể xảy ra và có các cách khác nhau để đối phó với chúng. Mặc dù Đạo luật bảo vệ quý vị khỏi hình phạt rút tiền sớm là 10%, nhưng Đạo luật không miễn trừ tiền thuế cho số tiền được rút ra. Số tiền này sẽ được thêm vào thu nhập hàng năm của quý vị và được tính là thuế thu nhập hàng năm. Nếu quý vị không yêu cầu có một tỷ lệ phần trăm dành riêng ra cho tiền thuế khi rút tiền, quý vị có thể sẽ phải nợ rất nhiều khi nộp thuế năm 2020. Đạo luật CARES phân bổ gánh nặng thuế trong khoảng thời gian lên tới ba năm thuế, trừ khi quý vị chọn không phân bổ và cho phép quý vị đóng góp lại một số hoặc tất cả số tiền quý vị đã rút trong năm thứ ba. Quý vị có thể phải thuê một chuyên gia thuế để giúp quý vị khai thuế. Tìm hiểu xem quý vị có đủ điều kiện để được trợ giúp khai thuế miễn phí không .

Hãy coi chừng hành vi gian lận

Lưu ý rằng quý vị có thể là mục tiêu của những kẻ lừa đảo sẽ hứa sẽ lấy lại những khoản tiền quý vị đã mất trong tài khoản hoặc cung cấp lợi nhuận đặc biệt trong những thời gian này. Họ có thể tuyên bố rằng không có rủi ro và quý vị sẽ nhận lợi nhuận cao. Những lời đề nghị đó có khả năng là hành vi lừa đảo. Đừng để những kẻ lừa đảo ăn cắp tiền quý vị làm việc vất vả mới kiếm được và tiền tiết kiệm của quý vị trong nhiều năm qua. Luôn kiểm tra lý lịch của bất kỳ chuyên gia đầu tư nào để đảm bảo quý vị không phải đối phó với kẻ lừa đảo bằng cách sử dụng thông tin miễn phí được cung cấp bởi Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (Securities and Exchange Commission) .

Tìm hiểu thêm thông tin về COVID-19 từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB)

Chúng tôi hiện đang nỗ lực liên tục cập nhật thông tin cho người tiêu dùng trong tình hình tiến triển nhanh chóng này.

Chúng tôi sẽ công bố tất cả các thông tin và blog liên quan đến dịch COVID-19 lên trang tài liệu của chúng tôi. Thông tin nên được coi là chính xác kể từ ngày xuất bản blog.

Xem trang tài liệu về dịch COVID-19 của chúng tôi (bằng tiếng Anh)

Tìm hiểu nhà môi giới IRA truyền thống nào là tốt nhất cho chiến lược nghỉ hưu của bạn

Cập nhật vào ngày 9 tháng 11 năm 2022

Chúng tôi đề xuất các sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến các lựa chọn của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường nếu bạn ghé thăm các đối tác mà chúng tôi đề xuất. Đọc tiết lộ nhà quảng cáo của chúng tôi để biết thêm thông tin.

IRA truyền thống là tài khoản tiết kiệm hưu trí được ưu đãi thuế. Viết tắt đối với các tài khoản hưu trí cá nhân, IRA truyền thống cho phép những người nắm giữ để tiết kiệm cho nghỉ hưu bằng đô la tiền giả, có nghĩa là bạn không phải trả thuế thu nhập cho các khoản đóng góp và thay vào đó phải trả thuế trong thời gian nghỉ hưu, có lẽ với mức thuế suất thấp hơn so với khi bạn làm việc.

Các IRA truyền thống tốt nhất cung cấp cho các nhà đầu tư một loạt các khoản đầu tư với chi phí thấp. Một số nhà đầu tư thích kinh nghiệm đầu tư hoàn toàn tự làm, trong khi những người khác muốn hướng dẫn chuyên sâu hoặc đầu tư hoàn toàn tự động, được gọi là tài khoản robo-Advisor. Ở đây, hãy xem xét kỹ hơn các tài khoản IRA tốt nhất để giúp bạn duy trì đúng hướng cho các mục tiêu nghỉ hưu của mình.

Đầu tư Fidelity

• Các loại tài khoản: & nbsp; Môi giới chịu thuế, nghỉ hưu, 529 tiết kiệm đại học, HSA, niềm tin:  Taxable brokerage, retirement, 529 college savings, HSA, trust
• Lệ phí: Không phí tài khoản định kỳ, giao dịch miễn phí hoa hồng: No recurring account fees, commission-free trades
• Các tính năng chính: Tài khoản chi phí thấp, Công cụ lập kế hoạch hưu trí: Low-cost accounts, retirement planning tools

Ưu điểm

• Không có phí định kỳ và không có tối thiểu tài khoản

• Một loạt các cổ phiếu, quỹ ETF và các quỹ tương hỗ không có hoa hồng

• Tự định hướng, tư vấn tài chính và tư vấn tài chính đầy đủ

• Máy tính và công cụ lập kế hoạch hưu trí miễn phí

Nhược điểm

• 0,50% phí hàng năm để truy cập vào cố vấn con người

Tại sao chúng tôi chọn nó

Fidelity Investments là một công ty môi giới lớn với một loạt các tài khoản đầu tư chi phí thấp. Các nhà đầu tư có thể chọn từ các IRA truyền thống, Roth và tự làm chủ, trong số những người khác. Giống như các sản phẩm đầu tư khác từ Fidelity, tài khoản IRA truyền thống không có phí định kỳ và không có yêu cầu số dư tối thiểu. Bạn có thể mua và bán cổ phiếu, các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và một danh sách các quỹ tương hỗ được chọn không có hoa hồng, làm cho tài khoản miễn phí cho nhiều nhà đầu tư.

Ngoài IRA tự định hướng, Fidelity còn cung cấp phiên bản cố vấn robo tự động và, với một khoản phí, truy cập vào một cố vấn tài chính của con người. Fidelity Go, sản phẩm đầu tư tự động, miễn phí cho số dư lên tới 10.000 đô la, sau đó có giá 3 đô la mỗi tháng lên tới 49.999 đô la và 0,35% cho các tài khoản lớn hơn. Tư vấn tài chính truyền thống đòi hỏi tối thiểu 25.000 đô la và 0,50% hàng năm cho việc bổ sung robo lai với sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính của con người. Các sản phẩm quản lý tài sản khác có sẵn cho những người có số dư từ 250.000 đô la trở lên, mặc dù phí cao hơn có thể được áp dụng.

Khi chọn các khoản đầu tư của mình, bạn có thể muốn xem xét các quỹ tương hỗ tỷ lệ chi phí Fidelity, không có, có sẵn cho chủ tài khoản Fidelity mà không phí tối thiểu hoặc phí giao dịch. Fidelity cũng cung cấp một bộ máy tính tài chính và tài nguyên lập kế hoạch để giữ cho bạn theo dõi các mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Nhìn chung, phí thấp, một loạt các khoản đầu tư có sẵn và các công cụ lập kế hoạch hưu trí làm cho Fidelity trở thành một lựa chọn hàng đầu cho các tài khoản IRA truyền thống. Công ty cung cấp các tài khoản ngân hàng và đầu tư khác có thể làm tròn tất cả các nhu cầu tài khoản tài chính của bạn.

Charles Schwab

& nbsp; Charles Schwab

• Các loại tài khoản: môi giới chịu thuế, nghỉ hưu, 529 tiết kiệm đại học, tin cậy: Taxable brokerage, retirement, 529 college savings, trust
• Lệ phí: Không phí tài khoản định kỳ, giao dịch miễn phí hoa hồng: No recurring account fees, commission-free trades
• Các tính năng chính: Tài khoản chi phí thấp, cố vấn robo không tính phí: Low-cost accounts, fee-free robo-advisor

Ưu điểm

• Không số dư tối thiểu và không có phí định kỳ

• Tài khoản bổ sung robo miễn phí có sẵn

• Nhiều lựa chọn đầu tư miễn phí hoa hồng

Nhược điểm

• Tỷ lệ lãi suất thấp trên số dư tiền mặt

• Tính khả dụng hạn chế trong chương trình chia sẻ phân số

Tại sao chúng tôi chọn nó

Charles Schwab là một công ty môi giới trên toàn quốc với chi phí thấp và rất nhiều tài khoản và tài sản. Các tài khoản của Schwab IRA không có phí định kỳ và không có hoa hồng cho các giao dịch cổ phiếu và ETF và một danh sách khá lớn các quỹ tương hỗ không vận chuyển.

Schwab rất đáng chú ý cho một tính năng tư vấn robo miễn phí, trong đó bạn đã chỉ định một danh mục đầu tư được thiết kế chuyên nghiệp dựa trên một loạt các câu hỏi về các mục tiêu đầu tư của bạn. Nâng cấp lên phiên bản cao cấp, nơi bạn nhận được sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính con người yêu cầu phí bắt đầu $ 300, sau đó chi phí $ 30 mỗi tháng.

Bộ tài khoản của Schwab, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho ngân hàng và đầu tư ngoài IRA của bạn, cung cấp cho bạn tùy chọn để giữ tất cả tài chính của bạn với một công ty và một đăng nhập. Nhược điểm lớn nhất của Schwab là lãi suất kém trên số dư tiền mặt. Mặt khác, các tài khoản phí thấp và dịch vụ khách hàng tuyệt vời làm cho Schwab trở thành một lựa chọn vững chắc cho IRA.

Merrill

• Các loại tài khoản: môi giới chịu thuế, nghỉ hưu, 529 tiết kiệm đại học, tin cậy: Taxable brokerage, retirement, 529 college savings, trust
• Lệ phí: Không phí tài khoản định kỳ, giao dịch miễn phí hoa hồng: No recurring account fees, commission-free trades
• Các tính năng chính: Tài khoản chi phí thấp, cố vấn robo không tính phí: Customer loyalty program

Ưu điểm

• Không số dư tối thiểu và không có phí định kỳ

• Tài khoản bổ sung robo miễn phí có sẵn

• Nhiều lựa chọn đầu tư miễn phí hoa hồng

Nhược điểm

• Tỷ lệ lãi suất thấp trên số dư tiền mặt

• Tính khả dụng hạn chế trong chương trình chia sẻ phân số

Tại sao chúng tôi chọn nó

Charles Schwab là một công ty môi giới trên toàn quốc với chi phí thấp và rất nhiều tài khoản và tài sản. Các tài khoản của Schwab IRA không có phí định kỳ và không có hoa hồng cho các giao dịch cổ phiếu và ETF và một danh sách khá lớn các quỹ tương hỗ không vận chuyển.

Schwab rất đáng chú ý cho một tính năng tư vấn robo miễn phí, trong đó bạn đã chỉ định một danh mục đầu tư được thiết kế chuyên nghiệp dựa trên một loạt các câu hỏi về các mục tiêu đầu tư của bạn. Nâng cấp lên phiên bản cao cấp, nơi bạn nhận được sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính con người yêu cầu phí bắt đầu $ 300, sau đó chi phí $ 30 mỗi tháng.

Bộ tài khoản của Schwab, làm cho nó trở thành một lựa chọn tốt cho ngân hàng và đầu tư ngoài IRA của bạn, cung cấp cho bạn tùy chọn để giữ tất cả tài chính của bạn với một công ty và một đăng nhập. Nhược điểm lớn nhất của Schwab là lãi suất kém trên số dư tiền mặt. Mặt khác, các tài khoản phí thấp và dịch vụ khách hàng tuyệt vời làm cho Schwab trở thành một lựa chọn vững chắc cho IRA.

Merrill

Merrill

• Các loại tài khoản: môi giới chịu thuế, nghỉ hưu, 529 tiết kiệm đại học, tin cậy: Taxable brokerage, retirement, 529 college savings, trust
• Lệ phí: Không phí tài khoản định kỳ, giao dịch miễn phí hoa hồng: 0.25% annual fee
• Các tính năng chính: Tài khoản chi phí thấp, cố vấn robo không tính phí: Automated investing

Ưu điểm

• Không số dư tối thiểu và không có phí định kỳ

• Tài khoản bổ sung robo miễn phí có sẵn

• Nhiều lựa chọn đầu tư miễn phí hoa hồng

Nhược điểm

• Tỷ lệ lãi suất thấp trên số dư tiền mặt

• Tính khả dụng hạn chế trong chương trình chia sẻ phân số

Tại sao chúng tôi chọn nó

Charles Schwab là một công ty môi giới trên toàn quốc với chi phí thấp và rất nhiều tài khoản và tài sản. Các tài khoản của Schwab IRA không có phí định kỳ và không có hoa hồng cho các giao dịch cổ phiếu và ETF và một danh sách khá lớn các quỹ tương hỗ không vận chuyển.

Tính năng cốt lõi của Wealthfront là danh mục đầu tư. Trang web đề xuất một danh mục đầu tư lý tưởng dựa trên các câu hỏi bạn trả lời về các khoản đầu tư của bạn. Nhưng bạn cũng có thể chọn đầu tư vào các chủ đề danh mục đầu tư khác, chẳng hạn như đầu tư có trách nhiệm xã hội, đầu tư tập trung vào ngành và các chiến lược đầu tư khác.

Wealthfront cũng cung cấp một tùy chọn ngân hàng không có phí và dòng tín dụng sử dụng các khoản đầu tư của bạn làm tài sản thế chấp, nhưng danh mục đầu tư được quản lý là điểm thu hút lớn nhất đối với Wealthfront so với các tài khoản IRA khác. Cho dù bạn muốn đầu tư vào một danh mục đầu tư nghỉ hưu truyền thống, đa dạng hoặc tập trung vào các lĩnh vực khác quan trọng đối với bạn, Wealthfront giúp dễ dàng thiết lập và duy trì.

M1 Tài chính

M1 Tài chính

• Các loại tài khoản: môi giới chịu thuế, nghỉ hưu, tin cậy: Taxable brokerage, retirement, trust
• Lệ phí: Không có phí cho hoạt động đầu tư điển hình: No fees for typical investment activity
• Các tính năng chính: Không đầu tư phí, Danh mục đầu tư là Pies: No fee investing, portfolio “Pies”

Ưu điểm

• Không có phí tài khoản hoặc hoa hồng

• Tùy chọn chọn danh mục đầu tư chuyên gia hoặc tùy chỉnh

• Danh mục đầu tư của Pies Pies giúp bạn quản lý danh mục đầu tư của mình

Nhược điểm

• Không có dịch vụ tư vấn đầu tư

• Phí không hoạt động áp dụng cho một số tài khoản với số dư thấp

Tại sao chúng tôi chọn nó

M1 Finance là một lựa chọn tốt vì nhiều lý do. Đáng chú ý nhất, hầu hết các hoạt động đầu tư trên nền tảng là miễn phí. Không có tài khoản hoặc phí giao dịch để lo lắng, chỉ phí cho một số hoạt động ít phổ biến hơn. Bởi vì phí rất quan trọng đối với kết quả đầu tư của bạn, việc chọn tài khoản gần như miễn phí này có thể là một quyết định khôn ngoan.

Tính năng nổi bật, áp dụng cho các tài khoản IRA truyền thống và tất cả các tài khoản khác, là hệ thống quản lý danh mục đầu tư độc đáo của công ty. Cho dù bạn chọn một danh mục đầu tư do chuyên gia thiết kế hay muốn tùy chỉnh và xây dựng của riêng bạn, danh mục đầu tư được thể hiện dưới dạng bánh nướng, được hiển thị dưới dạng biểu đồ hình tròn trong tài khoản đầu tư của bạn. Bạn có thể điều chỉnh phân bổ theo bất kỳ cách nào bạn chọn và M1 tự động hoạt động để giữ cho tài khoản của bạn được cân bằng với phân bổ mục tiêu đó trong tương lai.

Mỗi chiếc bánh có thể chứa tới 100 khoản đầu tư độc đáo, hoặc các lát cắt, bao gồm cả cổ phiếu và quỹ ETF. Bạn có thể chọn từ hơn 80 chiếc bánh chuyên gia hoặc chế tạo một chiếc bánh của riêng bạn, không có phí trong cả hai trường hợp. M1 cũng cung cấp ngân hàng, thẻ tín dụng và các khoản vay, làm cho nó trở thành một cửa hàng tiềm năng cho tiền của bạn.

Betterment

• Các loại tài khoản: môi giới chịu thuế, nghỉ hưu, tin cậy: Taxable brokerage, retirement, trust
• Lệ phí: Không có phí cho hoạt động đầu tư điển hình: From 0.25% annual fee
• Các tính năng chính: Không đầu tư phí, Danh mục đầu tư là Pies: Automated investing

Ưu điểm

• Không có phí tài khoản hoặc hoa hồng

• Tùy chọn chọn danh mục đầu tư chuyên gia hoặc tùy chỉnh

• Danh mục đầu tư của Pies Pies giúp bạn quản lý danh mục đầu tư của mình

Nhược điểm

• Không có dịch vụ tư vấn đầu tư

• Phí không hoạt động áp dụng cho một số tài khoản với số dư thấp

Tại sao chúng tôi chọn nó

M1 Finance là một lựa chọn tốt vì nhiều lý do. Đáng chú ý nhất, hầu hết các hoạt động đầu tư trên nền tảng là miễn phí. Không có tài khoản hoặc phí giao dịch để lo lắng, chỉ phí cho một số hoạt động ít phổ biến hơn. Bởi vì phí rất quan trọng đối với kết quả đầu tư của bạn, việc chọn tài khoản gần như miễn phí này có thể là một quyết định khôn ngoan.

Tính năng nổi bật, áp dụng cho các tài khoản IRA truyền thống và tất cả các tài khoản khác, là hệ thống quản lý danh mục đầu tư độc đáo của công ty. Cho dù bạn chọn một danh mục đầu tư do chuyên gia thiết kế hay muốn tùy chỉnh và xây dựng của riêng bạn, danh mục đầu tư được thể hiện dưới dạng bánh nướng, được hiển thị dưới dạng biểu đồ hình tròn trong tài khoản đầu tư của bạn. Bạn có thể điều chỉnh phân bổ theo bất kỳ cách nào bạn chọn và M1 tự động hoạt động để giữ cho tài khoản của bạn được cân bằng với phân bổ mục tiêu đó trong tương lai.

Mỗi chiếc bánh có thể chứa tới 100 khoản đầu tư độc đáo, hoặc các lát cắt, bao gồm cả cổ phiếu và quỹ ETF. Bạn có thể chọn từ hơn 80 chiếc bánh chuyên gia hoặc chế tạo một chiếc bánh của riêng bạn, không có phí trong cả hai trường hợp. M1 cũng cung cấp ngân hàng, thẻ tín dụng và các khoản vay, làm cho nó trở thành một cửa hàng tiềm năng cho tiền của bạn.

Betterment

Lệ phí: Từ 0,25% phí hàng năm

Các tính năng chính: Đầu tư tự động

IRA truyền thống hoạt động như thế nào?

IRA truyền thống là một tài khoản đầu tư giúp bạn tiết kiệm thuế khi đầu tư cho tương lai. Đóng góp cho IRA truyền thống được khấu trừ thuế trong năm bạn đóng góp, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm đóng góp của bạn. Bạn càng đóng góp nhiều hơn trong năm nay, thuế của bạn càng thấp trong năm nay, đến giới hạn hàng năm.

Khi bạn thực hiện rút tiền đủ điều kiện trong tương lai, những lần rút tiền đó sẽ bị đánh thuế dưới dạng thu nhập thường xuyên. Tuy nhiên, hầu hết mọi người có kế hoạch kiếm được ít hơn khi nghỉ hưu so với trong những năm làm việc, vì vậy có khả năng họ sẽ rút tiền trong tương lai với mức thuế thấp hơn.

Việc rút tiền sớm phải chịu thuế và hình phạt, vì vậy, tốt nhất là tránh lấy tiền ra khỏi IRA ngoài việc nghỉ hưu.

Tôi có thể đóng góp bao nhiêu cho IRA mỗi năm?

Đóng góp IRA truyền thống bị hạn chế, dựa trên các quy tắc IRS. Hầu hết người Mỹ có thể tiết kiệm tới 6.000 đô la mỗi năm trong IRA, tùy thuộc vào thu nhập chịu thuế của họ. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la mỗi năm, hoặc tổng cộng 7.000 đô la.

Giới hạn đóng góp có thể thay đổi hàng năm, mặc dù IRS đã giữ mức giá tương tự kể từ năm 2019. Từ năm 2013 đến 2018, ví dụ, giới hạn là 5.500 đô la mỗi năm hoặc 6.500 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên.

IRA truyền thống so với Roth IRA

Khi nhìn vào các tài khoản hưu trí, nó cũng khôn ngoan khi xem xét Roth IRA. Các tài khoản của Roth IRA cũng có lợi ích về thuế khi nghỉ hưu, nhưng cung cấp cho họ một chút khác biệt.

Không giống như những đóng góp trước thuế của IRA truyền thống, đóng góp của Roth IRA được thực hiện với đô la sau thuế. Điều đó có nghĩa là bạn phải trả thuế thường xuyên cho nó dưới dạng thu nhập trong năm đóng góp của bạn. Tuy nhiên, việc rút tiền đủ điều kiện trong tương lai là miễn thuế.

Tùy thuộc vào thời gian của bạn trước khi nghỉ hưu, khả năng đầu tư không có thuế vào lợi nhuận đầu tư của bạn có thể có giá trị hơn so với khoản khấu trừ thuế chỉ trong năm nay. Khi nghi ngờ, hãy làm toán để xem điều gì có ý nghĩa với bạn, hoặc tham khảo ý kiến ​​với một chuyên gia tài chính đáng tin cậy.

Bạn nên chọn tài khoản IRA tốt nhất như thế nào?

Khi chọn tài khoản IRA tốt nhất cho bạn, điều quan trọng là phải tập trung vào phí và chi phí trước, vì ngay cả tỷ lệ nhỏ cũng có thể loại bỏ một phần lớn tài khoản hưu trí của bạn theo thời gian. Các tài khoản có phí thấp, hoặc thậm chí tốt hơn, không có phí, là lý tưởng cho lợi nhuận đầu tư dài hạn.

Ngoài ra, hãy xem xét các khoản đầu tư có sẵn và loại lời khuyên và hỗ trợ bạn muốn và cần khi quản lý tiền của bạn. Một số nhà đầu tư muốn chọn mọi khoản đầu tư và xây dựng một danh mục đầu tư một cách độc lập, trong khi những người khác thích các khuyến nghị của một cố vấn hoặc muốn giao mọi thứ cho người khác để tìm hiểu. Biết được sở thích và mục tiêu đầu tư của bạn có thể giúp bạn tìm được môi giới đầu tư phù hợp cho nhu cầu độc đáo của bạn.

Phương pháp

Chúng tôi dành riêng để cung cấp cho độc giả các đánh giá và xếp hạng toàn diện, toàn diện của các nhà môi giới trực tuyến. Đánh giá của chúng tôi là kết quả của nhiều tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của nền tảng môi giới trực tuyến, bao gồm trải nghiệm người dùng, chất lượng thực hiện thương mại, các sản phẩm có sẵn trên nền tảng, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Thang đánh giá được thiết lập dựa trên các tiêu chí này, thu thập hàng ngàn điểm dữ liệu được cân nhắc thành một hệ thống tính điểm.

Sửa chữa - 17 tháng 10 năm 2022: Bài viết này đã được cập nhật để sửa chữa năm giới hạn hàng năm cho các khoản đóng góp IRA đã trở thành 5.500 đô la. - Oct. 17, 2022: This article has been updated to correct the year that the annual limit for IRA contributions became $5,500.

Công ty đầu tư nào có IRA tốt nhất?

Ai có tỷ lệ IRA cao nhất?

Nơi an toàn nhất để đặt IRA?

Loại IRA tốt nhất để mở là gì?