Show Bảo hiểm xe ô tô là bảo hiểm mà người dùng mua để chuẩn bị và đề phòng những thiệt hại về tài chính do sự cố hay tai nạn giao thông gây ra. Nhật Bản là một đất nước già hóa dân số, người dân chú trọng tính an toàn nên có hàng loạt bảo hiểm được bày bán trên thị trường. Trong bài viết này, Japan Life Guide Blog sẽ giải thích một cách dễ hiểu về các loại bảo hiểm dành cho xe ô tô ở Nhật Bản cũng như nội dung bồi thường của nó. Bảo hiểm xe ô tô là gì?Bảo hiểm xe ô tô là gói bảo hiểm trong đó phía công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại bằng tiền bảo hiểm đối với các sự cố xảy ra liên quan đến xe ô tô, theo đúng nội dung hợp đồng đã ký kết. Mục đích của bảo hiểm ô tô là bảo vệ nhóm đối tượng con người hay tài sản tránh khỏi những trường hợp rủi ro hay biến cố xảy ra. Theo số liệu thống kê của Cơ quan Cảnh sát Quốc gia, số người chết vì tai nạn giao thông đường bộ trên toàn quốc năm 2021 là 2.636 người và đây là năm thứ 2 liên tiếp thấp hơn 3.000 người.
Hầu hết các dòng xe ô tô đời mới đều được trang bị chế độ hỗ trợ lái xe an toàn, nhưng thông qua số liệu ở trên, có thể thấy việc lái xe ô tô vẫn tiềm ẩn nguy cơ xảy ra tai nạn. Vì vậy, mặc dù bạn là một tài xế lâu năm hay là một tay lái lụa, thì việc trang bị bảo hiểm ô tô để tham gia giao thông là một điều vô cùng cần thiết. Cũng giống như ở Việt Nam, bảo hiểm xe ô tô ở Nhật Bản có 2 nhóm chính đó là “bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc” và “bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện”. 1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc 自賠責保険Nội dung「自賠責保険=じばいせきほけん」là viết tắt của「自動車損害賠償責任保険=じどうしゃそんがいばいしょうほけん」. Đúng như tên gọi của nó “bảo hiểm ô tô bắt buộc” là gói bảo hiểm được yêu cầu về mặt pháp lý đối với tất cả các phương tiện ô tô và xe máy. Hay nói cách khác, chủ xe ô tô cần có nghĩa vụ mua gói bảo hiểm này và nếu chủ xe tham gia giao thông mà không tham gia bảo hiểm bắt buộc thì sẽ bị áp dụng 2 hình phạt sau đây ngay cả khi bạn không gây ra tai nạn.
Ngoài ra, ngay cả khi đã mua bảo hiểm bắt buộc nhưng bạn không mang theo giấy chứng nhận「自動車損害賠償責任保険証明書」khi lái xe thì có thể sẽ bị xử phạt hành chính lên đến 300.000 yen. Chi phí bảo hiểm xe ô tô bắt buộc ở NhậtPhí bảo hiểm ô tô bắt buộc ở Nhật được xác định theo mục đích sử dụng và loại xe, chẳng hạn như “ô tô gia đình” hay “ô tô để phục vụ kinh doanh” ,v.v. Dù bạn đăng ký với công ty bảo hiểm nào hay đại lý giao dịch nào thì mức phí bảo hiểm ô tô bắt buộc đều như nhau. Thông thường, những người mới mua xe đều mua bảo hiểm bắt buộc tại nơi đăng kiểm. Dưới đây là chi phí bảo hiểm bắt buộc dành cho ô tô tại Nhật Bản, kể từ ngày 1 tháng 4 năm 2021 (ngoại trừ Okinawa).
Phạm vi bồi thường bảo hiểm ô tô bắt buộcNếu bạn mua bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc, bạn sẽ được chi trả tiền bảo hiểm đối với các trường hợp mà bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về những thiệt hại do thương tật, tàn tật còn sót lại hoặc gây ra cái chết của người bị nạn. Phạm vi bồi thường của “bảo hiểm ô tô bắt buộc” bao gồm các thiệt hại như chi phí bồi thường và chi phí y tế trong trường hợp tử vong hoặc thương tật cho người khác. Mức bồi thường tối đa cho mỗi nạn nhân là 3.000 man yên cho những trường hợp bị tử vong, 4.000 man yên cho những trường hợp bị thương tật và 120 man yên dành cho những thiệt hại do thương tích gây ra. Tuy nhiên, bảo hiểm bắt buộc sẽ không chi trả các khoản bồi thường dành cho những thiệt hại về vật chất như xe cộ, phụ kiện ô tô cũng như thương tích của chủ xe khi gặp phải tai nạn. Vì vậy, nếu chỉ mua mỗi bảo hiểm bắt buộc thì các chi phí như sửa xe hay điều trị thương tích của mình thì chủ xe sẽ phải tự chi trả. 2. Bảo hiểm xe ô tô tự nguyện 自動車任意保険Như vừa giải thích ở trên, phạm vi bồi thường của bảo hiểm bắt buộc không bao gồm xe của cả chủ xe và đối phương cũng như thương tật của chủ xe. Vì vậy, việc tham gia thêm bảo hiểm tự nguyện là một giải pháp được hầu hết tài xế lựa chọn để an tâm hơn khi lái xe. Trong tiếng Nhật bảo hiểm xe ô tô tự nguyện được gọi là「自動車任意保険=じどうしゃにんいほけん」 và người mua có thể tự đặt số tiền bồi thường không giới hạn cho đối phương khi bị thương vong do tại nạn gây ra. Có 7 loại bảo hiểm xe ô tô tự nguyện nhưng được chia thành 3 nhóm chính và nội dung của các loại bảo hiểm như sau.
A. 対人賠償保険 Bảo hiểm bồi thường thiệt hại về người cho đối phươngTrong trường hợp xảy ra tai nạn khiến đối phương bị thương hoặc tử vong, bảo hiểm này sẽ chi trả khoản bồi thường như chi phí khám chữa bệnh, chi phí an ủi tinh thần ,v.v khi mà nó vượt quá phạm vi bồi thường của bảo hiểm bắt buộc. Tuy đây là một loại bảo hiểm tự nguyện nhưng nó rất quan trọng nên phần lớn mọi người đều tham gia và chọn phạm vi bồi thường là “không giới hạn”. Ví dụ, trong một vụ tai nạn anh Z đã khiến đối phương tử vong và anh Z được yêu cầu bồi thường thiệt hại 90 triệu yên. Nếu chỉ mua bảo hiểm ô tô bắt buộc mà không mua thêm bảo hiểm bồi thường thiệt hại về người dành cho đối phương thì anh Z chỉ được bảo hiểm chi trả 30 triệu yên, 60 triệu yên còn lại sẽ tự mình chi trả. B. 対物賠償保険 Bảo hiểm bồi thường thiệt hại về vật chất cho đối phươngBảo hiểm này sẽ chi trả các khoản bồi thường khi bạn gặp tai nạn giao thông và làm hỏng xe hoặc tài sản khác của đối phương và bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý về những thiệt hại đó. Ngoài tài sản của đối phương, các thiệt hại khác như cột điện, đèn giao thông, lan can, cửa hàng hay nhà cửa cũng sẽ được chi trả tiền bồi thường nếu như bạn làm hư hỏng. Vì khoản bảo hiểm này có thể bồi thường các thiệt hại về vật chất cho đối phương lên tới mức không giới hạn, nên đây cũng là một loại bảo hiểm không nên bỏ qua. C. 人身傷害保険 Bảo hiểm thương tật nhân thânBảo hiểm này sẽ chi trả số tiền bồi thường tương đương với số toàn bộ tiền thiệt hại thực tế được tính dựa trên chi phí điều trị y tế do thương tật và thiệt hại thất nghiệp (mất thu nhập do phải nghỉ việc). Phạm vi bồi thường của bảo hiểm thương tật nhân thân được chia làm 2 loại:
D. 搭乗者傷害保険 Bảo hiểm thương tật hành kháchBảo hiểm thương tật hành khách là bảo hiểm mà số tiền bồi thường cho những người trên xe sẽ được trả theo một số tiền cố định đã quy định trong hợp đồng. Phạm vi bồi thường có phần tương đồng với bảo hiểm thương tật nhân thân, do đó tính tất yếu của bảo hiểm này không cao và hiện nay nhiều công ty bảo hiểm không còn bán loại bảo hiểm này. Sự khác nhau của mức độ bảo hiểm thương tật thân thể và bảo hiểm thương tật hành khách như sau:
E. 自損事故保険 Bảo hiểm tự gây tai nạnBảo hiểm này sẽ được chi trả nếu người lái xe hoặc hành khách của chiếc xe đã đăng ký hợp đồng bị thương hoặc tử vong trong một vụ tai nạn đơn lẻ, chẳng hạn như va chạm với cột điện hay điển hình nhất là nhầm chân phanh và chân ga. Phạm vi bồi thường của bảo hiểm tự gây tai nạn như sau:
F. 無保険車傷害保険 Bảo hiểm thương tật với xe không có bảo hiểmBảo hiểm thương tật với xe không có bảo hiểm là bảo hiểm sẽ chi trả chi phí cho tài xế hoặc hành khách đi cùng bị thương tật (tàn tật còn sót lại) hoặc tử vong khi xảy ra tai nạn với một chiếc xe không tham gia đầy đủ phạm vi bảo hiểm xe ô tô (không tham gia bảo hiểm bồi thường thiệt hại về người cho cá nhân hoặc không để mức bồi thường là tối đa). Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, phạm vi bồi thường có thể được thiết lập đặc biệt hoặc bao gồm cả bảo hiểm thương tật thân nhân. Các loại bảo hiểm xe ô tô ở Nhật(Photo by Evgeny Tchebotarev on Unsplash) Thực tế, phần lớn mọi người (theo thống kê có khoảng hơn 75%) đều tham gia bảo hiểm bồi thường thiệt hại về người và vật chất cho đối phương. Có thể nói tính tất yếu của bảo hiểm thương tật với xe không có bảo hiểm là không cao lắm. Tuy nhiên, nếu không may mắn bạn có thể gặp phải tai nạn với 1 chiếc xe trong số 25% còn lại. Vì vậy đây cũng là một loại bảo hiểm nên tham gia để an toàn hơn khi tham gia giao thông. G. 車両保険 Bảo hiểm xe ô tô Bảo hiểm xe ô tô là bảo hiểm cho chính chiếc xe của bạn và phạm vi bồi thường sẽ khác nhau tùy theo mỗi công ty cung cấp bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm mà công ty bảo hiểm trả được xác định dựa trên giá bán và giá thị trường của xe, vì vậy khi mua bảo hiểm nhân viên công ty bảo hiểm sẽ hỏi thông tin về chiếc xe của bạn. Những trường hợp dưới đây sẽ được bồi thường chi phí sửa chữa xe. Các tiêu chí lựa chọn bảo hiểm ô tô ở Nhật Bản Trên đây, là các loại bảo hiểm dành cho xe ô tô ở Nhật Bản. Trên thực tế có một vài gói bảo hiểm không mấy cần thiết, nếu chúng ta không biết và vô tình mua nó trong một thời gian dài thì sẽ rất lãng phí. Bài viết tiếp theo, Japan Life Guide Blog sẽ nêu ra những tiêu chí để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với bối cảnh của mọi người. |