24/12/2020 Tiền gửi không kỳ hạn là giải pháp sinh lợi hiệu quả từ nguồn vốn nhàn rỗi ngắn hạn. Vậy tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn là gì và có khác biệt như thế nào so với tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu qua bài viết. Show
1. Tiền gửi không kỳ hạn là gì?Tiền gửi không kỳ hạn là loại hình tiết kiệm không quy định về thời gian tiền gửi cũng như số dư ấn định trong tài khoản. Khách hàng của tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu là những người cần nhờ ngân hàng bảo quản thay số tiền và sẽ rút trong tương lai gần ngay khi có nhu cầu sử dụng. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn vẫn được tính lãi theo mức lãi suất ấn định của ngân hàng phát hành, tuy nhiên không vượt quá 1%/năm.
Tiền gửi không kỳ hạn giúp sinh lợi số tiền nhàn rỗi theo số ngày đã gửi Điểm khác biệt cơ bản giữa tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn có thể phân biệt như sau:
Ngoài hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng có thể tham khảo tiết kiệm tích lũy và tiết kiệm trả lãi trước để lựa chọn sản phẩm tiền gửi phù hợp 2. Lợi ích khi gửi tiền không kỳ hạnCác gói tiền gửi không kỳ hạn có mức lãi suất khá thấp. Tuy nhiên đổi lại, khách hàng sẽ không bị áp lực về quản lý tài khoản:
Chủ sở hữu tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn có thể sử dụng số tiền cho nhiều mục đích khác nhau như: rút, chuyển khoản, thanh toán,... và các mục đích khác trong phạm vi cho phép của ngân hàng. Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn cách làm thẻ tiết kiệm 3. Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn3.1 Lãi suất tiền gửi không kỳ hạnVới tính chất không ổn định của nguồn vốn huy động nên tiền gửi không kỳ hạn có mức lãi suất khá thấp. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ có chênh lệch tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên con số này không vượt quá 1%/năm theo quy định tại Quyết định số 2173/QĐ-NHNN ban hành ngày 28/10/2014 bởi Ngân hàng Nhà nước. Bạn có thể tham khảo mức lãi suất của một số ngân hàng tại bảng thống kê sau:
Lãi suất tham khảo của một số ngân hàng phổ biến - thống kê từ 05/2020 Hiện nay đa số các ngân hàng trên cả nước đều áp dụng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn từ 0.1 - 0,5/năm. Trong đó, Ngân hàng VPBank có mức lãi suất đến 0.5%/năm dành cho tiền gửi không kỳ hạn. Đây là mức lãi suất khá cao và được duy trì ổn định qua nhiều tháng. Khách hàng có nhu cầu gửi tiền có thể sử dụng dịch vụ của VPBank để nhận được nhiều ưu đãi và lãi suất hấp dẫn. 3.2 Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạnChủ sử dụng tài khoản tiền gửi không kỳ hạn có thể chủ động tính toán mức sinh lời dựa trên lãi suất đã được ngân hàng công bố. Cách tính được thực hiện theo công thức sau: Tổng số tiền lãi = (số tiền gốc x lãi suất năm x số ngày gửi) / 365 Ví dụ: Bạn đã gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại Ngân hàng VPBank với số tiền 20.000.000 VNĐ, sau 22 ngày số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: (20.000.000 x 0.5% x 22) / 365 = 6027 VNĐ 4. Cách mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại VPBankNgân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank có áp dụng mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn ở mức trung bình cao và duy trì ổn định. Nếu bạn có nhu cầu tìm thêm khoản sinh lời từ số tiền nhàn rỗi, gửi tiết kiệm tại VPBank sẽ là một điều vô cùng tuyệt vời. Bạn có thể mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bằng cách sau: Nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản không hạn chế vào tài khoản ngân hàng của bạn tại VPBank. Bạn có thể thực hiện tại quầy giao dịch theo hướng dẫn của nhân viên hoặc đăng ký online trên ứng dụng VPBank Online.
Gửi tiền không kỳ hạn tại VPBank là lựa chọn của nhiều khách hàng Lợi ích khi sử dụng tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại VPBank:
Bạn có thể tham khảo chi tiết tại đây https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/tiet-kiem hoặc đến Phòng giao dịch VPBank gần nhất để được tư vấn và hỗ trợ. 6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệmGửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùngcủa người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cáchtừ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm đượchiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ 6 lưu ý dưới đây: - Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm - Cách tính lãi suất tiết kiệm - Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm - Rút tiết kiệm trước hạn được không - Lãi suất kép là gì - Tiết kiệm trực tuyến là gì 1. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệmKỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạngửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Tại VPBank, ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệmcó kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài thì kéo dài từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng. Khách hàng nên cân nhắc kế hoạchsử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng), và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền. Xem thêm: 3 lí do nên chia tiền tiết kiệm ra làm nhiều sổ nhỏ. Một lựa chọn khác là sử dụng sản phẩm tiết kiệm bảo chứng thấu chi chỉ có tại VPBank Online, cho phép khách hàng vừa gửi tiết kiệm mà vẫn có tiền đểchi tiêu khi cần thiết trong một vài ngày mà vẫn được nhận đầy đủ tiền lãi tiết kiệm.  Việc bắt đầu gửi tiết kiệm sớm ngày càng phổ biến với người Việt trẻ GỬI TIẾT KIỆM NGAY 2. Cách tính lãi suất tiết kiệmLãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thựcgửi / 365 Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là: Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233 Phương thức trả lãicủa hầu hết sản phẩm tiết kiệmlà trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn. Bên cạnh đó, VPBank cũng cung cấplựa chọntiết kiệm trực tuyến trả lãi trước và tiết kiệm trực tuyến lĩnh lãi định kỳcho khách hàng cần tiền lãiđể đáp ứng nhu cầu chi tiêu sinh hoạt. 3. Ngàyđáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (hoặc ngày đến hạn) cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra. Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:
GỬI TIẾT KIỆM NGAY 4. Rút tiết kiệm trước hạn được không?Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền..., khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởnglãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi. Lãi suất không kỳ hạn thường dưới 1% (VPBank: 0.5%/năm, Vietcombank 0.1%/năm). Tại VPBank, nếu khách hàng chỉ cần tiền gấp trong một vài ngày thì đừng tất toán trước hạn khoản tiền gửi mà nên sử dụng thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm để không bỏ phí số ngày tínhlãi đã tích lũy được. 5. Lưu ý đến sức mạnh của lãi képĐa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học Albert Einstein từng nói: "Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sựgiàu có, còn những ai không hiểu... sẽ phải trả giá cho nó". Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) được hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi đã sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinhlãi cao hơn ở chu kỳ sau. Tham khảo thêm bài viết: Sức mạnh vô biên của lãi kép và lí do nên bắt đầu tiết kiệm ngay 6. Nên chọn gửi tiết kiệm trực tuyếnTrong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiết kiệm thì khách hàng cần phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn. Hiện nay, nhiều ngân hàng, đặc biệt là VPBank đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ. Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lývới nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp củanhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:
Để gửi tiết kiệm trực tuyến tại VPBank, khách hàng chỉ cần có tài khoản ngân hàng điện tử VPBank Online và truy cập:
Khách hàng đăng nhập VPBank Online từ bất cứ nơi đâu để gửi tiết kiệm trực tuyến |
