Hàm tính lãi vay ngân hàng trong Excel

Trong bài viết này, Ketoan.vn sẽ cùng bạn đọc tìm hiểu về cách sử dụng hàm RATE để tính lãi suất của khoản vay trong Excel.

1. Cấu trúc hàm RATE

Cú pháp hàm: =RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Trong đó:

• Nper: đối số bắt buộc, là kỳ hạn của khoản vay.
• Pmt: đối số bắt buộc, là số tiền thanh toán mỗi kỳ.
• Pv: đối số bắt buộc, là số tiền vay.
• Fv: đối số tùy chọn, là số dư tiền mặt bạn muốn thu được sau khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng.
• Type: đối số tùy chọn, là số 0 hoặc 1 chỉ rõ thời điểm thanh toán đến hạn.
• Guess: đối số tùy chọn, là ước đoán của bạn về lãi suất.

Lưu ý:

• Đối số pmt bao gồm cả tiền gốc và lãi thanh toán mỗi kỳ. Nếu pmt được bỏ qua, bạn phải đưa vào đối số fv.
• Nếu fv được bỏ qua, thì nó được giả định là 0.
• Nếu type là 0 hoặc bỏ qua, có nghĩa là thời điểm thanh toán vào cuối mỗi kỳ.
• Nếu type là 1, có nghĩa là thời điểm thanh toán vào đầu mỗi kỳ.
• Nếu guess bị bỏ qua số đoán, nó được giả định là 10 phần trăm.

2. Cách sử dụng hàm RATE

Ví dụ bạn vay ngân hàng một khoản 100tr. Hàng tháng bạn phải trả gốc và lãi 2tr trong vòng 6 năm. Yêu cầu tính toán lãi suất của khoản vay.

Áp dụng cấu trúc hàm như trên ta có công thức tính lãi suất hàng tháng như sau:

=RATE(B5*12;-B4;B3)

Ta cần lấy B5 nhân với 12 do thời hạn vay ở đây là năm còn số tiền thanh toán là hàng tháng.

Để tính lãi suất theo năm thì ta chỉ cần lãi suất theo tháng nhân với 12. Hoặc sử dụng hàm như sau:

=RATE(B5;-B4*12;B3)

Như vậy, bài viết trên đã hướng dẫn các bạn cách sử dụng hàm RATE để tính lãi suất của khoản vay trong Excel. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với các bạn trong quá trình làm việc. Chúc các bạn thành công!

Xem thêm

Cách sử dụng hàm LEFT để trích xuất các ký tự từ chuỗi văn bản

Cách sử dụng hàm MINA để tìm giá trị nhỏ nhất trong danh sách đối số

Hướng dẫn cách sử dụng hàm IFERROR trong Excel

Hướng dẫn sử dụng hàm DATEVALUE để chuyển đổi ngày trong Excel

Cách sử dụng hàm DDB để tính khấu hao TSCĐ bằng phương pháp số dư giảm dần kép

Trước khi tìm hiểu chi tiết về công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng, chúng ta cùng điểm qua một chút về bài học cũ. Trong bài về hàm PMT trong Excel để tính số tiền thanh toán hàng kỳ cho khoản vay ta đã xác định được cách dùng hàm PMT. Nhưng để có thể phân biệt được một cách rõ ràng giữa số trả gốc và trả lãi hàng kỳ thì hãy tìm hiểu trong bài viết bên dưới nhé!

Vẫn dùng ví dụ của bài học trước để áp dụng vào trong bài học này:

Bạn đang cần vay một khoản tiền là 100 triệu tại thời điểm hiện tại, yêu cầu trả liên tục hàng tháng trong vòng 3 năm với hạn mức lãi suất là 6% mỗi tháng. Vậy là mỗi tháng bạn phải trả bao nhiêu tiền? Và tổng cộng sau 3 năm phải trả cả gốc và lãi thì sẽ là bao nhiêu tiền? Hãy cùng phân tích chi tiết số tiền gốc, tiền lãi, còn nợ của từng kỳ?

Cách làm:

Để thực hiệnphân tích trả nợ, ta lập 1 bảng xác định rõ từng kỳ thanh toán như bên dưới:

Mỗi chỉ tiêu sẽ được tính cụ thể như sau:

Mục Lục Nội Dung

1. SỐ PHẢI TRẢ = HÀM PMT