Ưu, nhược điểm của các hình thức thanh toán qua ngân hàng

28/07/2022

Sự bùng phát của đại dịch Covid-19 vào năm 2020 đã tác động không nhỏ đến nền kinh tế – xã hội của toàn cầu, trong đó có Việt Nam.

25/07/2022

Tại thời điểm này, chúng ta chắc chắn đã vượt qua giai đoạn đen tối nhất của đại dịch COVID-19. Sự bùng phát vào năm 2020 đã trì hoãn hầu

21/07/2022

Việt Nam đang dần chuyển mình sang một thời điểm mà chuyển đổi số đang trở thành xu hướng. Kỷ nguyên số đã bắt đầu bùng nổ với sự tham

20/07/2022

Nhìn chung , tình hình xuất khẩu nông nghiệp Việt Nam năm 2022 đã có những thay đổi lớn vượt bậc. Việt Nam đã đưa nông sản đến nhiều nước

20/07/2022

Phát triển ngành TCMN là một vấn đề cần thiết và quan trọng trong quá trình công nghiệp và hiện đại hóa cũng như quá trình hội nhập kinh tế

15/07/2022

Ở các vùng nông thôn, các làng nghề Thủ công mỹ nghệ (TCMN) đang góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội. Trải qua bao thăng trầm

Quy trình nhanh, đơn giản, phí ngân hàng thấp.

Nhưng hoặc là rất rủi ro cho người XK, hoặc là rất rủi cho người NK. Phương thức này chỉ nên áp dụng trong trường hợp người XK và người NK có mối quan hệ làm ăn truyền thống, lâu năm, tin tưởng lẫn nhau, công ty mẹ-con, hoặc theo mục đích kinh doanh nhất định của mỗi bên.

Ảnh: Ưu Nhược Điểm và Giải Pháp Khắc Phục Của Hình Thức Thanh Toán Chuyển Tiền TT Remittance T/T

2. Cách khắc phục và hạn chế rủi ro

Chia nhỏ các khoản thanh toán như sau:

2.1. Lấy ngày ký hợp đồng làm mốc thanh toán

Hai bên thường thoả thuận, người NK phải chuyển tiền một vài ngày sau ngày ký hợp đồng.

• Người NK yêu cầu ngân hàng NK chuyển tiền cho người XK, một vài ngày sau ngày ký hợp đồng.

• Ngân hàng NK chuyển tiền cho ngân hàng XK

• Ngân hàng XK báo tiền đã vào tài khoản cho người XK

• Người XK giao hàng lên tàu và giao bộ chứng từ cho người NK.

2.2. Lấy ngày giao hàng lên tàu làm mốc thanh toán

Hai bên thường thoả thuận, người NK phải chuyển tiền một vài ngày trước ngày người XK giao hàng lên tàu.

• Người NK yêu cầu ngân hàng NK chuyển tiền cho người XK, một vài ngày trước ngày người XK giao hàng lên tàu.

• Ngân hàng NK chuyển tiền cho ngân hàng XK

• Ngân hàng XK báo tiền đã vào tài khoản cho người XK

• Người XK giao hàng lên tàu và giao bộ chứng từ cho người NK

2.3. Lấy ngày hàng đến làm mốc thanh toán

Hai bên thường thoả thuận, người NK phải chuyển tiền một vài ngày trước ngày tàu đến.

… người XK đã giao hàng lên tàu rồi…

• Người NK yêu cầu ngân hàng NK chuyển tiền cho người XK, một vài ngày trước ngày tàu đến cảng đích.

• Ngân hàng NK chuyển tiền cho ngân hàng XK

• Ngân hàng XK báo tiền đã vào tài khoản cho người XK

• Người XK giao bộ chứng từ cho người NK

Hoặc hai bên sẽ thoả thuận, người NK sẽ trả tiền sau một thời gian kể từ ngày tàu đến.

• Người XK cho hàng lên tàu và giao bộ chứng từ cho người NK.

• Người NK yêu cầu ngân hàng NK chuyển tiền cho người XK, sau một khoảng thời gian kể từ ngày tàu đến cảng đích.

• Ngân hàng NK chuyển tiền cho ngân hàng XK

• Ngân hàng XK báo tiền đã vào tài khoản cho người XK.

Qua phần trình bày trên, có thể thấy rằng, theo tiến trình đi của lô hàng, rủi ro của người XK là tăng dần, ngược lại, rủi ro của người NK là giảm dần. Do vậy, để dung hoà rủi ro cho cả hai, người XK và người NK có thể kết hợp các cách vừa nêu trên, tức là sẽ chia nhỏ các khoản thanh toán ra theo tiến trình của lô hàng, thay vì thanh toán 100%.

​​Bài viết độc quyền của tác giả: Ths. Lê Sài Gòn - Giám đốc Trung tâm Đào tạo và Tư vấn Xuất Nhập khẩu Sài Gòn - SIMEX

 Nghiệp vụ xuất nhập khẩu Tổng hợp

 Chuyên sâu mua bán hàng hóa quốc tế

 Chuyên sâu Merchandise - Triển khai đơn hàng quốc tế

 Chuyên sâu Chứng từ Xuất nhập khẩu và Khai báo hải quan

 Chuyên sâu Logistics và Cước vận tải

 Chuyên sâu Tiếng Anh Thương Mại

 Chuyên sâu Đào tạo In-house theo yêu cầu doanh nghiệp

Mọi chi tiết về Khóa học, Giảng viên và Lịch khai giảng, vui lòng tham khảo tại www.simex.edu.vn hoặc Hotline 0327567988 để được tư vấn Chuyên môn và tư vấn Khóa học xuất nhập khẩu miễn phí.

Phương thức thanh toán quốc tế là các hình thức chi trả mà người ta thường sử dụng trong các hoạt động thương mại. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về khái niệm hay các ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế. Nếu đây cũng là điều khiến bạn thắc mắc thì hãy cùng chúng tôi giải đáp trong bài viết dưới đây nhé.

Phương thức thanh toán quốc tế được hiểu là các hình thức chi trả tiền của người nhập khẩu cho người xuất khẩu trong các giao dịch thương mại quốc tế. Với bối cảnh nền kinh tế thế giới đang ngày càng được mở rộng thì hoạt động kinh tế đối ngoại chính là việc quan trọng luôn được các Nhà nước quan tâm. 

Và để thực hiện được điều đó thì sử dụng phương thức thanh toán quốc tế là khâu không thể thiếu trong việc giao dịch, trao đổi hàng hóa giữa các quốc gia. Nếu các bạn đã hiểu rõ khái niệm về phương thức thanh toán quốc tế thì ngay sau đây chúng ta hãy cùng nhau đi tìm hiểu từng phương thức nhé.

Hiện nay, nhằm phục vụ cho quá trình trao đổi, buôn bán hàng hóa, đã có rất nhiều phương thức thanh toán quốc tế xuất hiện. Mỗi phương thức thanh toán quốc tế đều có ưu, nhược điểm khác nhau. Đó là lý do tại sao chúng tôi sẽ phân loại và phân tích từng ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế cho các bạn ở tại đây.

Đến với phương thức đầu tiên trong các phương thức thanh toán, chúng ta có phương thức chuyển tiền hay có tên gọi Tiếng Anh là Remittance.

Hiểu một cách đơn giản, phương thức chuyển tiền sẽ diễn ra khi nhà nhập khẩu yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định tới nhà xuất khẩu. Phương thức chuyển tiền có thể diễn ra ở nhiều địa điểm và hình thức khác nhau. Nhà nhập khẩu có thể sử dụng hình thức chuyển tiền online hoặc chuyển tiền trực tiếp tại quầy giao dịch. Miễn sao nhà xuất khẩu phải nhận được số tiền mà họ yêu cầu.

Ngoài ra, bên cạnh hình thức chuyển tiền thì phương thức chuyển tiền cũng bao gồm 2 cách thức chuyển bao gồm:

• Chuyển tiền trả sau: Người nhập khẩu chỉ đưa tiền khi người xuất khẩu giao toàn bộ hàng hóa và các chứng từ liên quan cho người nhập khẩu. Tuy nhiên, phương thức này có thể gây ra một số bất lợi cho người xuất khẩu bởi người nhập khẩu có thể bùng tiền bất cứ lúc nào hoặc trả tiền chậm.
• Chuyển tiền trả hàng trước: Người nhập khẩu chuyển tiền trước rồi người xuất khẩu mới giao hàng và toàn bộ chứng từ. Phương thức này lại gây bất lợi cho người nhập khẩu bởi có thể người nhập khẩu trả tiền rồi nhưng nhà xuất khẩu lại không gửi hàng

Có thể thấy rằng, phương thức chuyển tiền khá đơn giản và không có sự rườm rà trong thủ tục nên ẩn chứa rất nhiều rủi ro. Phương thức này chỉ nên sử dụng khi người nhập khẩu và người xuất khẩu tin tưởng lẫn nhau và giá trị hợp đồng không quá lớn.

Nói về ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế thì phương thức nào cũng có những đặc điểm riêng biệt. Cụ thể về ưu điểm thì phương thức chuyển tiền giúp chúng ta:

• Thanh toán nhanh chóng, dễ dàng
• Tiết kiệm chi phí hơn một số phương thức khác
• Thanh toán chuyển tiền không có quá nhiều thủ tục rườm rà
• Ngân hàng là đối tượng trung gian nên khi thực hiện việc thanh toán sẽ làm theo ủy nhiệm để hưởng thủ tục phí và sẽ không bị ràng buộc gì cả

Tuy nhiên, bên cạnh những ưu điểm thì phương thức thanh toán chuyển tiền vẫn còn tồn tại nhược điểm sau đây:

• Ẩn chứa nhiều rủi ro lớn vì việc trả tiền phụ thuộc rất nhiều vào bên mua, bên bán
• Do ẩn chứa quá nhiều rủi ro nên chỉ có thể sử dụng phương thức này khi hai bên đã có sự hợp tác lâu dài và có mức độ tin tưởng lớn dành cho nhau
• Nhà xuất khẩu có thể gửi hàng chậm hoặc bên nhập khẩu không thanh toán tiền cho bên xuất khẩu

Đến với phương thức thanh toán tiếp theo, chúng ta có phương thức nhờ thu (Collection of Payment). 

Phương thức nhờ thu chính là phương thức mà bên bán sẽ ủy thác ngân hàng trong việc thu tiền của bên mua trên công cụ thanh toán quốc tế. Phương thức nhờ thu cũng được chia thành 2 loại chính nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng bao gồm:

• Nhờ thu trơn: Nhà xuất khẩu sẽ yêu cầu ngân hàng thu hộ tiền trên cơ sở hối phiếu. Trong đó, bộ chứng từ sẽ được gửi thẳng tới cho nhà nhập khẩu. Chính vì tính chất như vậy mà ngân hàng sẽ chỉ đóng vai trò trung gian và điều này sẽ gây bất lợi cho nhà xuất khẩu do nhà nhập khẩu có thể thanh toán tiền chậm
• Nhờ thu kèm chứng từ: Nhà xuất khẩu sẽ không chuyển tiếp bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu mà thay vào đó là gửi cho ngân hàng. Sau đó, người xuất khẩu sẽ yêu cầu người nhập khẩu thanh toán ngay lập tức hoặc chấp nhận thanh toán với ngân hàng để ngân hàng giao chứng từ

Với các phương thức nhờ thu này thì nhà xuất khẩu sẽ đảm bảo được quyền lợi của mình. Tuy nhiên, bạn cần phải tìm hiểu rõ hơn ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế bởi không có phương thức nào đem lại lợi ích hoàn toàn đâu nhé.

Tìm hiểu về ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế rất quan trọng. Chính vì thế bạn cần phải nắm rõ mọi thông tin về ưu nhược điểm của phương thức nhờ thu. Từ đó có thể đánh giá và đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất.  

Cụ thể các ưu điểm thì phương thức nhờ thu mang lại những lợi ích như sau:

• Phương thức nhờ thu được sử dụng phổ biến trong các phương thức thanh toán quốc tế bởi những tiện lợi mà chúng đem lại
• Khi sử dụng phương thức nhờ thu kèm chứng từ thì quyền lợi của bên bán sẽ được đảm bảo hơn khi bên mua không thực hiện thanh toán. Đồng thời, vai trò của ngân hàng trong giao dịch này sẽ được nâng cao hơn trách nhiệm
• Chỉ thị nhờ thu có tính chất pháp lý ràng buộc các bên xuất, nhập khẩu phải tham gia nghiệp vụ

Bên cạnh ưu điểm thì chúng ta vẫn phải cân nhắc một số nhược điểm về phương thức nhờ thu như sau:

• Tuy là một hình thức phổ biến nhưng nhờ thu không được nhiều người áp dụng bởi phương thức này không đảm bảo quyền lợi cho hai bên xuất và nhập khẩu.
• Rủi ro trong việc nhận tiền của bên xuất khẩu
• Bên xuất khẩu phải chịu thanh toán chi phí cho ngân hàng
• Tốc độ thanh toán chậm, rủi ro vẫn còn ẩn chứa rất nhiều

Như vậy chúng ta đã đi tìm được một nửa các ưu nhược điểm của phương thức thanh toán quốc tế rồi. Đến với phương thức tiếp theo chúng ta sẽ có phương thức ghi sổ (Open Account).

Phương thức ghi sổ là một trong những phương thức thanh toán mà trong đó người xuất khi sau khi giao hàng xong thì sẽ ghi nợ tài khoản cho bên nhập khẩu. Việc ghi nợ sẽ được thực hiện định kỳ theo thỏa thuận để theo dõi bên nhập khẩu thanh toán.

Điểm đặc biệt của phương thức này đó chính là không có sự tham gia của ngân hàng với chức năng người mở tài khoản và thực hiện thanh toán. Không chỉ thế, trong phương thức này sẽ chỉ có 2 bên tham gia thanh toán và 2 bên phải thật sự tin tưởng nhau thì mới có thể áp dụng phương thức này được.

Chính vì lý do đó mà phương thức ghi sổ thường được sử dụng chủ yếu cho buôn bán đổi hàng hoặc chuyển hàng trong một thời gian nhất định. Chưa kể, tiền giá hàng trong phương thức ghi sổ thường cao hơn mức giá trong phương thức trả ngay. 

Quy trình thực hiện phương thức ghi sổ rất đơn giản, chỉ cần trải qua 3 giai đoạn sau:

• Người xuất khẩu giao hàng hoặc gửi chứng từ thông qua các dịch vụ tới người nhập khẩu
• Phải báo nợ trực tiếp giữa bên xuất khẩu và bên nhập khẩu
• Bên nhập khẩu dùng phương thức thanh toán để trả tiền cho bên xuất khẩu

Khi đã nắm rõ quy trình thực hiện thì các bạn cũng nên biết thêm các trường hợp áp dụng phương thức thanh toán này. Nếu bạn muốn sử dụng phương thức ghi sổ thì điều đầu tiên cần cân nhắc đó là hai bên đối tác có thật sự tin tưởng nhau hay không. Sau đó mới tính đến các trường hợp áp dụng như sau:

• Áp dụng khi dùng trong phương thức giao dịch hàng đổi hàng hoặc gửi bán
• Áp dụng với các hợp đồng giao dịch nhiều lần
• Áp dụng trong giao dịch mua bán nội địa

Và cuối cùng trong các phương thức thanh toán quốc tế ngày hôm nay đó chính là phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit). Đây là phương thức được nhiều người sử dụng hơn cả bởi chúng có nhiều ưu điểm nổi bật. Nội dung của Letter of Credit thực hiện theo quy tắc do phòng thương mại quốc tế đưa ra.

Với mức độ đáng tin cậy như thế này, phương thức tín dụng chứng từ chắc chắn là sự lựa chọn hoàn hảo cho các giao dịch thương mại quốc tế của bạn.

Phương thức tín dụng chứng từ hay còn gọi tắt là L/C, là một sự thỏa thuận mà trong đó ngân hàng sẽ có trách nhiệm đáp ứng nhu cầu của người xin mở thư tín dụng. Ngân hàng sẽ cam kết hoặc cho phép ngân hàng khác chi trả, chấp thuận những yêu cầu của người được hưởng lợi khi điều kiện trong L/C được thực hiện đúng và đầy đủ.

Bên cạnh đó, thư tín dụng là một loại văn bản do ngân hàng phát hành theo đề nghị của người nhập khẩu, cam kết trả tiền cho người hưởng lợi (Người xuất khẩu). Việc thanh toán phải được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định.

Giống với các phương thức thanh toán khác, phương thức tín dụng chứng từ cũng có những ưu điểm riêng biệt. Nếu các bạn đã nắm rõ ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế bên trên thì chắc chắn sẽ rất tò mò về phương thức L/C phải không.

Cụ thể về ưu điểm của phương thức thanh toán L/C như sau:

• Với phương thức L/C thì ngân hàng không chỉ là người trung gian thu hộ mà còn là người đại diện bên nhập khẩu thực hiện thanh toán tiền cho bên xuất khẩu. Ngân hàng sẽ đảm bảo rằng bên xuất khẩu nhận được số tiền tương ứng với số hàng hóa mà họ cung cấp. Đồng thời, đảm bảo tổ chức nhập khẩu nhận được đúng số lượng hàng hóa mà mình yêu cầu
• Phương thức tín dụng chứng tử đem lại lợi cho cả hai bên xuất, nhập khẩu
• Hạn chế được nhiều rủi ro có thể xảy ra

Mặc dù là phương thức thanh toán được nhiều người sử dụng nhất nhưng L/C vẫn còn một số nhược điểm bao gồm:

• Tốn nhiều thời gian thực hiện bởi có quá nhiều giai đoạn
• Khi lập chứng từ đòi hỏi phải có độ chính xác cao. Nếu như có sai sót xảy ra thì phải sửa lại và chính điều này khiến cho bên nhập khẩu lâu nhận được chứng từ thanh toán rồi kéo theo nhiều sự việc khác nữa.
• Chi phí giao dịch với ngân hàng là rất lớn đối với phương thức tín dụng chứng từ

Như vậy chúng tôi đã cung cấp toàn bộ thông tin về ưu nhược điểm các phương thức thanh toán quốc tế cho các bạn ở trên đây. Mong rằng các bạn đã có thêm nhiều thông tin bổ ích về các phương thức thanh toán quốc tế.