Bà Loan đã liên hệ ngân hàng đề nghị được khoanh nợ gốc tạm thời do đang sinh sống trong khu vực bị cách ly thì được trả lời là bà sẽ được khoanh nợ gốc trong 3 tháng và chỉ phải trả tiền lãi hàng tháng, tuy nhiên, ngân hàng sẽ chuyển số nợ của bà từ nhóm 1 sang nhóm 2 và khi nào bà thanh toán hết nợ gốc đã khoanh sẽ xem xét đưa về nợ nhóm 1. Show Bà Loan đề nghị cơ quan chức năng xem xét, chỉ đạo các ngân hàng cho khách hàng đang trong vùng dịch COVID-19 được khoanh nợ gốc 3 tháng mà không bị chuyển nhóm nợ, ngoài ra, hỗ trợ người dân giảm lãi suất cho vay trên các khoản vay cũ. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trả lời vấn đề này như sau: Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 và Thông tư số 03/2021/TT-NHNN ngày 2/4/2021 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã quy định cụ thể về điều kiện để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ (Điều 4), miễn, giảm lãi phí (Điều 5), giữ nguyên nhóm nợ (Điều 6) cho khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch COVID-19. Do đó, đề nghị bà chủ động làm việc với tổ chức tín dụng nơi bà vay tiền để được xem xét, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ theo quy định của Thông tư 01/2020/TT-NHNN. Hiện tại, Ngân hàng Nhà nước đang nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung Thông tư số 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 cho phù hợp với diễn biến mới của dịch COVID-19. Khoanh nợ hay hoãn nợ (moratorium) là việc dừng thanh toán nợ (vốn gốc và/hoặc lãi suất) trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn việc chính phủ các nước tiên tiến hay ngân hàng tư nhân tạm thời khoanh nợ cho các nước đang phát triển khi họ gặp phải những khó khăn nghiêm trọng về cán cân thanh toán. Khái niệm này cũng áp dụng cho các trường hợp ngân hàng chấp nhận cho người sản xuất, thương nhân tạm dừng thanh toán nợ khi có sự sụt giảm của giá cả hay thiên tai (Tài liệu tham khảo: Nguyễn Văn Ngọc, Từ điển Kinh tế học, Đại học Kinh tế Quốc dân) Theo truyền thống, các chủ nợ sẽ tuyên bố hoãn nợ tại thời điểm sáu tháng không có sự thanh toán. Tại Hoa Kỳ, các quy định Liên bang yêu cầu các chủ nợ khoanh nợ các cho vay trả góp sau 120 ngày kể từ ngày vi phạm, trong khi các tài khoản tín dụng tuần hoàn phải được khoanh nợ sau 180 ngày. Mục đích của việc thực hiện tuyên bố khoanh nợ là để tạo ra một khoản miễn trừ thuế trên khoản nợ cho các ngân hàng. Trong khi, nợ xấu và thậm chí lừa đảo chỉ đơn giản là một phần của chi phí tiến hành kinh doanh thì khoanh nợ không giải phóng con nợ khỏi nghĩa vụ phải trả nợ. Trong khi một khoản khoanh nợ được coi là "được xóa bỏ như một khoản không có khả năng thu hồi" của các ngân hàng, các khoản nợ này vẫn có giá trị pháp lý, và vẫn như vậy sau thực tế này. Chủ nợ có quyền thu hồi hợp pháp toàn bộ số tiền này trong khoảng thời gian cho phép của các đạo luật hạn chế dựa trên vị trí của các ngân hàng và nơi cư trú của người tiêu dùng. Tùy thuộc vào vị trí, khoảng thời gian này có thể là một số năm nhất định (ví dụ 3-7 năm), hoặc ở một số nơi là vô thời hạn. Phương pháp thu hồi có thể được sử dụng bao gồm các tiếp xúc từ nhân viên bộ phận thu nợ nội bộ, các cơ quan thu nợ bên ngoài, hoặc nếu số tiền lớn (thường trên 1.500 - 2.000 USD), là khả năng của một vụ kiện hoặc trọng tài. Ở Mỹ, vì số lượng các khoản khoanh nợ tăng lên hoặc trở nên thất thường, các quan chức của Cục Dự trữ Liên bang xem xét kỹ về mặt tài chính và có thể áp đặt luật lệ điều hành chặt chẽ khác nhau đối với ngân hàng, và trong những trường hợp xấu nhất, có thể đóng cửa ngân hàng hoàn toàn. Khoanh nợ (tiếng Anh: Charge-Off) là khoản nợ mà chủ nợ không có khả năng thu lại được do người vay không thể trả sau khoản thời gian dài.  (Ảnh minh họa: Credit Repair) Khoanh nợKhái niệm Khoanh nợ trong tiếng Anh là Charge-Off. Khoanh nợ là khoản nợ mà chủ nợ không có khả năng thu lại được do người vay không thể trả sau khoản thời gian dài. Tuy nhiên, khoanh nợ không có nghĩa là xóa nợ hoàn toàn. Khoanh nợ để lại hậu quả nghiêm trọng đối với tín dụng và khả năng vay trong tương lai của người vay. khoanh nợ thường xảy ra khi chủ nợ đã coi khoản nợ chưa thanh toán là không thể thu được, thường sau 180 ngày hoặc 06 tháng không thanh toán. Ngoài ra, thanh toán nợ dưới mức thanh toán tối thiểu bắt buộc trong kì cũng sẽ bị khoanh nợ nếu con nợ không bù vào khoản thiếu hụt. Cách thức hoạt động của Khoanh nợNgười vay bị khoanh nợ trong báo cáo tín dụng cũng sẽ dẫn đến giảm điểm tín dụng và khó khăn trong việc phê duyệt tín dụng hoặc nhận tín dụng với lãi suất ưu đãi trong tương lai. Trả hết nợ hoặc xử lí khoản nợ quá hạn sẽ không xóa được trạng thái khoanh nợ khỏi báo cáo tín dụng của người vay. Thay vào đó, trạng thái sẽ được thay đổi thành "Đã xử lí xong khoanh nợ" (Charge-off Settled). Dù bằng cách nào, các khoản khoanh nợ vẫn còn trên báo cáo tín dụng trong 07 năm và bên bị ảnh hưởng sẽ phải chờ 07 năm hoặc thương lượng với chủ nợ để xóa nó sau khi trả hết nợ. Nếu không có khả năng trả nợ đúng hạn do mất việc làm, con nợ có thể viết thư gửi người cho vay nêu chi tiết vấn đề cùng với bằng chứng về lịch sử thanh toán khả dụng cho đến khi mất việc. Các lưu ý đặc điệt với Khoanh nợCác khoản bị khoanh nợ có những lưu ý về thời hiệu như sau: Thời hiệu là thời gian một khoản nợ có thể được thu hồi thông qua hệ thống tòa án pháp lí. Khi thời hiệu đã qua, khoản nợ được coi là quá lâu để được thu hồi. Trong trường hợp này, người vay không thể bị đưa ra tòa vì khoản nợ chưa trả. Trên thực tế, con nợ có thể kiện vì người thu nợ đã đưa họ ra tòa vì một khoản nợ quá hạn. Một con nợ cũng có thể kiện nếu công ty đòi nợ đã được yêu cầu không liên lạc lại với con nợ nhưng vẫn tiếp tục thực hiện. Những hành động như vậy là vi phạm các qui tắc trong Đạo luật đòi nợ công bằng của Mỹ. Mặt khác, việc loại bỏ trạng thái khoanh nợ khỏi báo cáo tín dụng của người đi vay không có nghĩa là thời hiệu đã qua. Nếu sau 07 năm, việc khoanh nợ bị xóa khỏi báo cáo, thời hiệu vẫn có thể còn hiệu lực. Trong trường hợp này, người đi vay vẫn có thể bị đưa ra tòa để phán quyết về khoản nợ chưa trả của mình. Lưu ý rằng chỉ vì một khoản nợ đã quá thời hiệu thanh toán không có nghĩa là người đi vay không còn nợ nữa. Điều đó chỉ có nghĩa là chủ nợ hoặc người đòi nợ sẽ không thể đưa ra phán quyết trước tòa về việc thanh toán khoản nợ cũ. Các chủ nợ gọi nợ không thể thu hồi là nợ xấu. Khi một công ty phát sinh nợ xấu, nó sẽ xóa đi số tiền không thể thu hồi được như một khoản chi phí trên báo cáo thu nhập. Để một khoản nợ đủ điều kiện là một khoản nợ xấu trong kinh doanh, nó phải được phát sinh như một phần của hoạt động kinh doanh thông thường. Nợ xấu bị khoanh nợ khi liên quan đến các hình thức tín dụng không có bảo đảm, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay dựa trên chữ kí. Nợ cho vay được khoanh là gì?Cụm từ "nợ khoanh" thường được dùng để chỉ khái niệm "khoanh nợ". Theo đó, khoanh nợ (tiếng Anh là Charge-Off) được hiểu là khoản nợ mà chủ nợ không có khả năng thu lại được do người đi vay không thể trả sau một thời gian dài. Khoanh nợ thuế là gì?Khoanh nợ tiền nộp thuế là gì? Có thể hiểu khoanh nợ là tuyên bố của cơ quan thuế cho rằng một số khoản nợ thuế không có khả năng được thu hồi. Điều này xảy ra khi đối tượng nợ thuế trở nên quá hạn nghiêm trọng. Nét ChargeCác khoản xóa nợ ròng được tính theo phần trăm của tổng số khoản vay gộp hiện còn trong sổ sách, trừ thu nhập chưa nhận và các khoản dự trữ lỗ khoản cho vay đối với các khoản cho vay bị xóa sổ. Tổng nợ quá hạn là gì?+ Dư nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay khi đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi nhưng bên vay không trả được vốn hoặc lãi đúng thời hạn. Lưu ý: nếu chỉ số dư nợ tín dụng bằng 0 tức là không có dư nợ. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng và hoàn cảnh, điều kiện nền kinh tế mà có các tỷ lệ tính dư nợ khác nhau. |
