1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạnGửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Tức người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Show
Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: A gửi tiết kiệm 50 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có mức lãi suất là 3%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng (180 ngày). Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = 50 triệu x 3% x 180/360 = 750.000 đồng Như vậy, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, A sẽ nhận được số tiền lãi là 750.000 đồng. 2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạnVới dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn theo nhu cầu, ví dụ gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,… Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau: Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Hoặc: Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: B gửi tiết kiệm 50 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, B có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = 50 triệu x 7% = 3,5 triệu đồng Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi = 50 triệu x 7% x 180/360 = 1,750,000 VNĐ Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn. Nếu rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, khách hàng sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn.  3. Các câu hỏi thường gặp về lãi suất gửi tiết kiệmCâu hỏi 1: Ngân hàng thường có các hình thức trả lãi nào? Trả lời: Tùy từng ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau, hiện các ngân hàng thường áp dụng hình thức trả lãi phổ biến là: - Lĩnh lãi cuối kỳ (khi vừa đáo hạn) - Lĩnh lãi trước (khi vừa mở sổ tiết kiệm) - Lĩnh lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý. Câu hỏi 2: Gửi tiết kiệm 12 tháng nhận lãi gửi tiết kiệm định kỳ (tháng/quý) nhưng cần rút tiền gửi trước kỳ hạn. Vậy bạn sẽ được nhận tiền lãi và gốc như thế nào? Trả lời: Thông thường, trường hợp này ngân hàng sẽ chỉ trả lãi không kỳ hạn. Số tiền lãi đã nhận định kỳ trước đó sẽ được khấu trừ vào phần gốc và lãi không kỳ hạn. Câu hỏi 3: Sau khi đáo hạn, nếu không tất toán sổ tiết kiệm thì khoản tiết kiệm đó có được tiếp tục sinh lãi sau đáo hạn hay không? Trả lời: Ở hầu hết ở các ngân hàng, phần lãi sẽ được cộng vào phần gốc và tài khoản sẽ chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, cùng kỳ hạn với kỳ hạn ban đầu. Nếu kỳ hạn đã hết áp dụng thì chính ngân hàng sẽ tự động tái tục theo kỳ hạn ngắn hơn và gần với kỳ hạn ban đầu nhất. Câu hỏi 4: Đến ngày đáo hạn nhưng không rút thì tiền lãi được tính thế nào? Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm nhưng khách hàng không tất toán thì thường ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tiếp tục ghi nhận gửi số tiền này sang kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn mà khách hàng đã gửi trước đó. Câu hỏi 5: Khi rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào? Trả lời:Nếu rút một phần hoặc toàn bộ tiền trong sổ tiết kiệm thì ngân hàng sẽ chỉ trả lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm đó. Trừ một số sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt thì khi rút một phần tiền ngân hàng sẽ tính: lãi không kỳ hạn cho số tiền đã rút trước hạn. Số tiền còn lại vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn. Ví dụ: A tham gia sản phẩm tiền gửi rút gốc linh hoạt số tiền 300 triệu đồng. A rút trước hạn 100 triệu đồng. Ngân hàng sẽ tính lãi suất không kỳ hạn cho 100 triệu và lãi đúng kỳ hạn cho số tiền 200 triệu còn lại. 4. Kinh nghiệm khi gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàngKhi gửi tiết kiệm, nhiều khách hàng chỉ quan tâm đến mức lãi suất sinh lời trên số tiền gửi ban đầu ra sao. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và được nhận lãi suất phù hợp, cần lưu ý các điểm sau: - Chọn kỳ hạn gửi phù hợp Để đảm bảo khả năng sinh lời tốt nhất cho khoản tiền gửi, nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp, tránh việc phải rút trước kỳ hạn dẫn tới không có được số tiền lãi như kỳ vọng ban đầu. - Nên chia số tiền tích lũy thành nhiều sổ tiết kiện theo nhiều kỳ hạn Việc gửi số tiền mình có thành nhiều sổ tiết kiệm theo nhiều kỳ hạn khác nhau sẽ giúp khách hàng linh hoạt hơn trong quản lý tài chính. Trong đó, vẫn có thể rút tiền tiết kiệm khi cần gấp mà không ảnh hưởng đến khả năng sinh lời cho số tiền tiết kiệm còn lại. - Quan tâm tới uy tín và chất lượng dịch vụ của ngân hàng
Khách hàng có thể tự đánh giá trực quan mức độ uy tín của ngân hàng đó qua quy trình làm việc. Việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng có quy trình làm việc rành mạch, cẩn thận sẽ giúp khách hàng an tâm hơn về bảo mật thông tin và an toàn đối với khoản tiền gửi. Trên đây là cách tính lãi suất gửi tiết kiệm và một số vấn đề liên quan. Nếu có thắc mắc về lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được hỗ trợ.>> Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng nhanh, chính xác
Cách tính lãi suất tiết kiệm tùy thuộc theo hình thức gửi tiền sẽ khác nhau ở mỗi ngân hàng. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do bên ngân hàng đưa ra, tuân thủ đúng các quy chế của Ngân hàng nhà nước. Người đi gửi tiền tiết kiệm thường sẽ quan tâm đặc biệt đến mức lãi suất tiền gửi ngân hàng, và có chung một thắc mắc “Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào?”. Cùng Timo xem lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay và cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm như thế nào nhé! Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng và công thức lãi kép chính xác nhất Cách tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạnCó nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi tiết kiệm hàng tháng, gửi tiết kiệm bậc thang,… ứng với mỗi hình thức sẽ có cách tính lãi suất ngân hàng khác nhau. Bạn cần phải xác định loại dịch vụ gửi để có cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chính xác nhất. Đầu tiên, hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Tìm hiểu thêm: Công thức tính lãi kép theo tháng, năm chuẩn xác nhất Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ( 6 tháng = 30 x 6=180 ngày) = 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ Vậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 375,000 VND. Tiếp theo là hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…). >> Xem thêm: Tiền gửi có kỳ hạn khác gì với tiền gửi không kỳ hạn. Theo đó, cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau: Cách tính lãi suất theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Cách tính lãi suất theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7% = 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi: Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360 x 180 = 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000 VNĐ Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn:
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất Công cụ tính lãi suất ngân hàng từ TimoVới sự hỗ trợ từ công cụ tính của Timo, bạn sẽ dễ dàng tính lãi suất ngân hàng chỉ với vài thao tác đơn giản Công cụ tính lãi suất tiết kiệm
Số tiền lãi nhận được 0 đ Tổng số tiền nhận được khi đến hạn 0 đ Công cụ tính lãi vay ngân hàngChỉ cần nhập các thông tin như lãi suất vay, số tiền, thời hạn vay. Công cụ tính lãi vay của Tim sẽ giúp bạn tính toán được số tiền lãi và lịch trả nợ một cách nhanh chóng. Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất tháng 6/2022Bên cạnh cách tính lãi suất ngân hàng, thì lãi suất tiết kiệm hàng tháng cũng là một trong những đều khách hàng quan tâm. Lãi suất ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi Trực Tuyến (VND)Lãi suất tiền gửi online cũng được tính như cách tính lãi ngân hàng thông thường Lãi suất: %/năm
Nhận xét:
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi Tại Quầy (VND)Lãi suất: %/năm
Thông qua 2 bảng lãi suất trên có thể rút ra kết luận là gửi tiết kiệm online thì khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao hơn. Ví dụ, ở kì hạn 24 tháng, ngân hàng SHB đã áp dụng mức lãi suất cực kì cạnh tranh là 7%/năm. Trong khi lãi suất tiền gửi ngân hàng tại quầy cho khách hàng cá nhân chỉ ở 6,6%/năm. Giải pháp tiết kiệm thông minh của ngân hàng số TimoMức lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay với hình thức online hấp dẫn hơn hình thức gửi trực tiếp tại quầy. Cũng vì thế mà khách hàng hiện nay thường ưu tiên hình thức gửi online tại cái ngân hàng số như Timo. Bên cạnh đó, để giúp bạn giảm thiểu tối đa những sự cố không mong muốn mà vẫn giữ được lãi suất tiết kiệm tối đa, Timo đã có giải pháp gửi tiết kiệm thông minh cho bạn:
Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất hiện nay và bảng lãi suất tiền gửi ngân hàng cập nhât mới nhất. Timo hy vọng đây sẽ là những thông tin bổ ích cho quý khách hàng! Một số câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm ngân hàngTôi gửi tiền tiết kiệm 50,000,000 VNĐ kỳ hạn 1 năm, lãi suất 7%/năm nhưng sau 2 năm kể từ ngày đáo hạn tôi vẫn chưa rút. Số tiền lãi sẽ được tính như thế nào? Đối với trường hợp trên, số tiền lãi sẽ được tiếp tục cộng dồn và tính theo mức lãi suất tiết kiệm ở thời điểm hiện tại. Được hiểu là, số tiền lãi năm đầu tiên sẽ được tính là 7%, các năm sau đó tiền lãi có thể tăng lên hoặc hạ xuống. Như vậy, ta có cách tính tiền lãi như sau:– Tiền lãi năm đầu tiên: Tiền lãi= 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ– Tiền lãi năm thứ 2, lãi suất tăng 1%. Đến ngày đáo hạn năm thứ 2, tiền lãi bạn có được là:Tiền lãi = (50,000,000 + 3,500,000) x 8% = 4,280,000 VNĐVậy sau 2 năm gửi tiết kiệm, số tiền 50,000,000 VNĐ nhận được số tiền lãi là 7,780,000 VNĐHoặc với giả sử trên, nhưng năm thứ 2 mới chỉ được 6 tháng bạn đã rút. Lúc này số tiền gửi tiết kiệm sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Lãi suất tiết kiệm tại thời điểm này là 0,5%/năm thì tiền lãi năm thứ 2 lúc được tính:Tiền lãi = (50,000,000+ 3,5000,000) x 0,5%/360 * 180 = 133,750 VNĐVậy sau 1,5 năm gửi tiết kiệm, số tiền 50,000,000 VNĐ nhận được số tiền lãi là 3,633,750 VNĐ Như vậy số tiền gốc và lãi sẽ được cộng dồn và tính theo lãi suất mới. Bạn đã gửi một khoản tiết kiệm vào ngân hàng, nhưng vì có nhu cầu sử dụng gấp và bạn muốn rút toàn bộ số tiền trước kỳ hạn cam kết khi mở sổ tiết kiệm. Vậy khi tất toán sớm hơn kỳ hạn cam kết thì tiền lãi sẽ được tính như thế nào? Việc tất toán sớm hơn kỳ hạn đã cam kết, số tiền lãi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. Số ngày hưởng lãi suất được tính bắt đầu từ ngày đầu tiên của kỳ hạn mới đến ngày mà bạn muốn tất toán sổ tiết kiệm. Mức lãi suất không kỳ hạn thường rơi vào khoảng dưới 1%/năm. Mỗi tháng bạn đều có 1 khoản tiền dư được trích từ lương, và muốn gửi tiết kiệm hàng tháng. Nhưng vì ngân hàng làm giờ hành chính, bạn phải ra ngân hàng để nộp tiền tiết kiệm hay rút tiền khi tới ngày đáo hạn. Vậy có cách nào tiện lợi hơn không? Thời đại 4.0 với ngân hàng số Timo, bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm trực tuyến tại bất kỳ đâu và bất kỳ thời gian nào mà lãi suất lại cực kỳ hấp dẫn. Bạn có thể mở một sổ tiết kiệm online và gửi tiết kiệm hàng tháng cũng như tất toán trực tiếp tại đây mà không cần phải đến ngân hàng. |
