Thế chấp sổ đỏ, sổ hồng hay tài sản đảm bảo khác là hình thức vay vốn khá phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng tại các ngân hàng tối đa được bao nhiêu tiền là vấn đề mà khách hàng thường thắc mắc khi có nhu cầu vay vốn. Hạn mức vay thế chấp ngân hàng  Theo quyết định số 217/QĐ – NH1 của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy chế thế chấp, cầm cố tài sản và bảo lãnh vay vốn ngân hàng như sau: Theo Điều 12, mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh: - Ngân hàng căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay. Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng. - Riêng tài sản dùng để cầm cố là vàng, đá quý, sổ tiết kiệm thì mức cho vay tối đa có thể bằng 80% giá trị tài sản cầm cố. Mức cho vay cụ thể đối với từng loại tài sản do Tổ chức tín dụng hướng dẫn. Như vậy, theo quy định của các ngân hàng, số tiền cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào định giá tài sản thế chấp của khách hàng có nhu cầu vay vốn. Đối với các gói vay thông thường, khách hàng có thể được vay tối đa lên đến 70% giá trị của tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng hoặc tài sản khác). Một số ngân hàng thậm chí còn hỗ trợ vay đến 80-90% giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng có thể sử dụng tài sản được hình thành từ khoản vay để thế chấp như: mua nhà, mua căn hộ hoặc thế chấp luôn sổ đỏ của căn nhà hay căn hộ đó. Đối với những trường hợp này thường được nhiều ngân hàng hỗ trợ vay đến 100% nhu cầu vay vốn thế chấp. Hiện nay, mọi ngân hàng trực thuộc nhà nước hay tư nhân đều cho phép khách hàng vay thế chấp bằng sổ đỏ. Tuy nhiên, mức lãi suất và thời gian cho vay lại không giống nhau. Do vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định thực hiện giao dịch này. Ví dụ như, ông N có sổ đỏ ở Hà Nội với diện tích 30m2. Anh muốn vay ngân hàng A khoảng 600 triệu trong vòng 10 năm với mục đích để xây nhà mới. Ngân hàng dựa trên hạn mức, xác định cho anh N vay với tỷ lệ 50-70% dựa theo chính sách của ngân hàng A. Nếu ngân hàng định giá tài sản của anh N có trị giá từ 600 triệu trở lên, ngân hàng sẽ cho vay 50-70% tức khoảng 300-420 triệu đồng. Như vậy, nếu tính số tiền phải trả cả gốc và lãi hàng tháng với lãi suất 10% 1 năm thì ông N sẽ phải thanh toán: - Tháng đầu: 9980000 VNĐ - Tổng số tiền lãi phải trả: 301,290,000 VNĐ - Tổng số tiền gốc và lãi: 901,290,000 VNĐ \=> Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 5,000,000 \=> Số tiền lãi phải trả hàng tháng là: 4,980,000 VNĐ Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ đối chiếu theo quy định chung và còn phải tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. - Với điều kiện chung: + Phải là công dân Việt Nam, Việt Kiều thuộc diện người đi làm hưởng lương, chủ hộ kinh doanh hay doanh nghiệp + Có độ tuổi trong khoảng từ 18-65 tuổi + Có hộ khẩu hay sổ tạm trú, giấy đăng ký tạm trú với thời gian dài + Tài sản thế chấp phải là chính chủ hoặc có người bảo lãnh + Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư, có sổ đỏ rõ ràng + Người vay không được có bất kỳ khoản nợ xấu ở bất kỳ tổ chức, ngân hàng nào - Điều kiện riêng cho từng đối tượng: + Với người làm công ăn lương: Có thu nhập ít nhất từ 8-10 triệu đồng/tháng và kinh nghiệm làm việc 1 năm ở một cơ quan hoặc tối thiểu 3 tháng với công việc hiện tại. + Với hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp: Phải có giấy phép đăng ký kinh doanh cùng mã số thuế tối thiểu từ 6-12 tháng đổ lên. Đồng thời, phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (dành cho chủ hộ kinh doanh cá thể), 6 tờ khai thuế VAT trong 6 tháng mới đây, báo cáo tài chính 1 năm gần nhất (với doanh nghiệp). Tài sản thế chấp đứng tên người vay hoặc mượn sổ đỏ, không có khoản nợ ở bất cứ tổ chức, cơ quan nào. tại các ngân hàng thông thường sẽ vào khoảng 75% giá trị sổ đỏ. Nhưng hiện nay, nhiều ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay cao hơn (80% - 90%) để tăng tính cạnh tranh trên thị trường. Trên thực tế, hạn mức vay tối đa tại các ngân hàng có thể lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Ngoài ra, mỗi ngân hàng cũng có những quy định riêng về định giá tài sản thế chấp của khách hàng có nhu cầu vay vốn, nên số tiền vay được cũng sẽ có sự chênh lệch. Hạn mức vay thế chấp số đỏ mới nhất hiện nay Trong một số trường hợp, khách hàng có thể sử dụng tài sản từ chính khoản vay đó để thế chấp cho ngân hàng. Cụ thể, trong trường hợp vay mua nhà, đã nhận sổ hồng và vay vốn để tất toán số nợ còn lại, bạn có thể dùng sổ hồng để thế chấp tài sản và vay vốn ngân hàng. Một số ngân hàng có thể hỗ trợ 100% nhu cầu vay của khách hàng đối với trường hợp này. Bạn có thể tham khảo cách tính khoản vay từ tài sản thế chấp trong ví dụ dưới đây: Ví dụ: Chị A chọn hạn mức vay thế chấp sổ đỏ để đầu tư tại ngân hàng B. Ngân hàng sau khi tiến hàng thẩm định thì định giá sổ đỏ của chị A có giá trị là 1.000.000.000 VNĐ. Theo quy định của ngân hàng B, hình thức vay thế chấp sổ đỏ chỉ được vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo. Vì vậy, chị A chỉ vay được tối đa 700.000.000 VNĐ để đầu tư. Ví dụ hạn mức vay thế chấp sổ đỏ Cập nhật hạn mức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng mới nhất của một số ngân hàng: Ngân hàng Hạn mức cho vay tối đa PVcomBank 85% giá trị tài sản bảo đảm Vietcombank 70% giá trị tài sản bảo đảm Vietinbank 80% giá trị tài sản bảo đảm ACB 80% giá trị tài sản bảo đảm MBBank 80% giá trị tài sản bảo đảm Trước khi tiến hành vay vốn, người vay nên tham khảo và so sánh hạn mức cho vay tối đa để chọn ngân hàng có thể đáp ứng được khoản vay mong muốn của bạn. 2. Một số thắc mắc về hạn mức vay thế chấp sổ đỏ 2.1. Nên vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng nào? Trả lời: Đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ bạn nên chọn vay ở ngân hàng có vốn 100% nước ngoài, sẽ có mức lãi suất tốt hơn. Tiếp đến là ngân hàng nhà nước, lãi suất sẽ có phần nhỉnh hơn nhưng không quá cao. Và sau cùng là ngân hàng tư nhân với mức lãi rơi vào khoản 10 - 13%/năm. Ưu tiên chọn lựa ngân hàng có hạn mức vay tối đa đáp ứng được nhu cầu vay, có uy tín nhiều năm trên thị trường. 2.2. Nợ quá hạn có được vay thế chấp sổ đỏ không? Trả lời: Tuỳ thuộc vào nhóm nợ, khoản nợ, thời gian trễ nợ, thu nhập cá nhân,...ngân hàng sẽ cân nhắc ra quyết định có cho vay hay không. Nhưng điều kiện tiên quyết là trả lãi suất hàng tháng đầy đủ khoản vay trước đó và có khả năng thanh toán cho khoản vay mới tại ngân hàng. Nợ quá hạn có được vay thế chấp sổ đỏ không? 2.3. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm những gì? Trả lời: Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ dài hạn, khoản vay tối đa cao nên hồ sơ cũng tương đối phức tạp. Người vay cần chuẩn bị những giấy tờ:
Dưới đây là một số lý do khiến lãi suất cho vay tại PVcomBank được đánh giá là hấp dẫn:
Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ cực ưu đãi cùng PVcomBank Vừa rồi là bài viết về “Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ”. Mọi thắc mắc về hình thức vay vốn cũng như hỗ trợ vay vốn xin vui lòng liên hệ trực tiếp đến PVcomBank. |
